Жизнь в Германии

Цена на автомобильную страховку в Германии

Цена на автомобильную страховку в Германии
Автомобиль в Германии
Степан Бабкин2012-06-16~6 минут5117650

Не раз и не два задавали мне в комментариях этот вопрос: а сколько стоит автомобильная страховка в Германии? Я долгое время предпочитал отмалчиваться. Но настала пора рассказать, почему правильным ответом является только "не знаю".

Ведь конкретная сумма страхового взноса (в Германии почему-то говорят "премии") зависит от более чем 20-ти различных параметров, начиная от возраста и пола водителя и заканчивая статистикой угонов автомобилей в конкретной земле. О нескольких я расскажу, чтобы можно было хоть примерно составить представление.

Для начала стоит определиться с основными и дополнительными видами страхования, о которых я не так давно рассказывал. Конечная сумма напрямую зависит от того, какие именно виды страховок должны быть включены в контракт.

Следующий параметр - автомобиль. Каждой модели машины в Германии присваивается один из 16-ти уровней для обязательного страхования. Уровни начинаются с номера 10 и заканчиваются 25-ым. Для каско страховок уровней примерно в два раза больше: от 10-ого до 40-ого. Чем выше уровень, присвоенный данной модели, тем больший страховой взнос приходится платить её владельцу. Уровни назначаются раз в год, 1-ого октября. Зависят они от статистики по страховым случаям конкретной модели за последние 3 года. От года к году для одной и той же модели уровень может меняться, но обычно остаётся примерно тем же самым. Всего на данный момент в Германии таким образом распределено около 20-ти тысяч разных моделей. База данных уровней является открытой и доступна в интернете.

Зная модель автомобиля и выбирая виды страховых услуг, можно воспользоваться специальным счётчиком, при помощи которого можно вычислить, сколько будет стоить страховка для каждого конкретного случая. Я написал пояснения к выполнению этого процесса.

Чтобы рассуждать менее абстрактно, допустим, что два сферических водителя в вакууме получили от одной и той же страховой фирмы предложения на страхование одинаковых автомобилей. Допустим, что взнос будет в этом случае равен 200€ в год. Это, скажем так, 100% от страховой премии.

Первый водитель - новичок. Он только что получил права и ещё ни разу не платил взносы за автомобильную страховку. В этом случае, как правило, страховка назначит ему премию в 200%. То есть, он будет платить не 200€, а в два раза больше - 400€. Второй водитель уже 5 лет платил страховые взносы и ни разу не попадал в аварию. За эти пять безаварийных лет он "списал" себе 50% от премии, и теперь он имеет премию в 150%. То есть, ему страховка присылает счёт в 300€.

Такая система в Германии называется "скидкой на безаварийность" (Schadenfreiheitsrabatt). Все новички начинают с класса SF1/2, который подразумевает, как правило, 200% премии. Затем, с каждым безаварийным годом выплат в страховку, класс растёт и соответственно ему меняется процент выплат. После 25-ти лет езды без страховых случаев можно платить лишь 30% от страховой премии.

В случае аварии SF класс понижается в зависимости от того, какие траты понесла страховая компания, от степени виновности водителя и тому подобное. В общем, чем больше страховых случаев в карьере автолюбителя, тем выше процент от премии ему приходится платить. Некоторые страховки позволяют "договориться". Например, в случае аварии они предлагают застрахованному самостоятельно оплатить какую-то часть ущерба, и не снижают ему за это SF класс.

В каждой страховой компании могут быть свои правила назначения SF классов, их понижения или повышения, а также присвоения им различных процентов от премии. У меня с самого начала была премия в 100%, то есть, я начал платить не как обычный водитель-новичок, а как уже достаточно опытный автолюбитель. Дело было в том, что страховая фирма, в которой я застраховал машину, присваивала классы в том числе и в зависимости от... профессии! Программисты в этой фирме сразу начинали со 100%, что, конечно, было для меня очень выгодно.

Только беда в том, что я в то время ничего не знал о различиях в правилах присвоения SF классов и думал, что условия у всех страховок одинаковы. Однажды я решил сэкономить денег и поменять страховщика. Я нашёл по интернету страховку в два раза дешевле и был очень горд собой. Было это в октябре. А в январе вдруг я получил счёт на сумму в два раза больше, чем у меня была раньше! Оказалось, что новая страховая фирма присваивает классы только в зависимости от стажа вождения, так что моя скидка на профессию в ней не сработала, поэтому они не смогли "перенять" мой SF класс со старой страховки. Закончилось для меня всё благополучно. Я написал письмо с объяснением ситуации и с просьбой либо разорвать контракт, либо понизить премию до уровня моей предыдущей страховки и страховая фирма пошла мне навстречу, присвоив более высокий класс. Не знаю почему, может их удивил сам факт подобной просьбы. Так что имейте в виду, что переход из страховки в страховку может быть чреват подобными неожиданностями.

Следующим параметром, влияющим на ценообразование страховой премии, является место жительства. Это так называемый "класс региона" (Regionalklasse). Он рассчитывается из статистики возмещения ущерба по автомобильным страховкам в каждом конкретном регионе за последние 5 лет. Чем выше класс региона, тем больше премия. Обязательная страховка и каско имеют различную структуру классов. Посмотреть их можно на сайте www.gdv.de/regionaldatenbank. Пересчитывают статистику также 1-ого октября каждого года. Нетрудно убедиться, что класс региона ниже в сельской местности и в южных землях. В больших городах и к северу классы выше.

Говорить о параметрах цен на автостраховки можно ещё очень долго. Чтобы не утомлять читателя и не переутомиться самому об остальных расскажу списком и кратко.

  • Возраст застрахованного влияет на конечную цену довольно сильно. Чем моложе водитель, тем выше риск, что он попадёт в аварию, поэтому платит он больше
  • Семейное положение тоже влияет. Холостые и бездетные платят больше.
  • Место ночной парковки: в гараже, на своей открытой парковке у дома или просто на улице. Чем надёжнее место ночёвки, тем меньше стоимость страховки.
  • Количество проезжаемых километров за год. Обычно оценивается примерно по уровням: до 6 тысяч км в год, до 15-ти, до 25-ти и выше.
  • Количество водителей и их возраст. Если одну машину водят все члены семьи, то платить придётся, к примеру, за риски как младшего сына, так и старшего дедушки.

Так обстоят дела с ценами на автомобильные страховки в Германии. Думаю, теперь всем читателям стало ясно, что односложного ответа на вопрос: "А сколько стоит застраховать машину в Германии?" просто не существует.

Застраховать свою машину по интернету можно на специальном сайте.

  КОММЕНТАРИИ (50)

ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ
Сергей

Здравствуйте! У меня лимит годового пробега по страховке 10 000 км., но я вижу что не помещаюсь в этот лимит! Что будет если он будет превышен?

28.11.2016 13:06
Степан Бабкин

Здравствуйте, Сергей

По контракту, страховка при превышении лимита просто не действует. То есть, происходит ДТП, страховка проверяет показания счётчика пробега и если там больше, чем было по контракту, то отказывается платить.

Если же ничего не происходит и в страховку Вы не обращаетесь, то скорее всего ничего не произойдёт. Я пару раз слышал, что страховка присылает кого-то проверить пробег, но такое бывает крайне редко и только с дорогими машинами.

Но платить страховку, которая недействительна из-за пробега, не имеет смысла, ведь в случае чего платить за ДТП убытки придётся самому, зачем же тогда страховка нужна?

Всего доброго

28.11.2016 13:09
Сергей

Спасибо! А Вы не в курсе или можно увеличить лимит годового пробега в моей ситуации если обратится в страховую? просто я сейчас за пределами страны и не могу узнать это...

28.11.2016 13:16
Степан Бабкин

Обычно это вообще не проблема. Звоните в страховку, говорите, что хотели бы увеличить лимит, и они высылают новый контракт.

28.11.2016 13:36
Олег

Здравствуйте!
Скажите. Я могу купить страховку на красные номера (3 месяца) , потом оставить машину у друзей и уехать из Германии на 6 месяцев, а потом вернуться в Германию, могу ли опять сделать тоже самое?
Спасибо

03.11.2016 16:44
Степан Бабкин

Здравствуйте, Олег

Ничего не ограничивает Вас в покупке страховок, пока машина находится в Германии.

Всего доброго

03.11.2016 16:49
Антон

Как перенять стаж вождения с другой страны (EU), какие документы надо предоставить? Как они вообще проверяются?
спасибо

23.09.2016 12:12
Степан Бабкин

Здравствуйте, Антон

Права другой страны нужно предъявить, или их копию сохранить, если меняете на немецкие.

Но имейте ввиду, что стаж вождение - это одно, а SF-класс - это фактически срок вождения без аварий. Может быть какой угодно стаж вождения, но если до этого авто-страховку в Германии не платили, то страховка необязана давать скидку при приёме.

Всего доброго

23.09.2016 13:22
Andrei

Здравствуйте,

А какие могут бытъ последствия если в контракте написано мах 12000 km в год а я накатаю скажем 15000 km?

При превышение километров надо немедлено уведомитъ страховую компанию чтобы они сделали перерасчет ?

Заранее Благодарен

10.08.2016 18:42
Степан Бабкин

Здравствуйте, Андрей

Если страховка обнаружит "переезд" в случае ДТП, например, то выплатите задним числом все взносы плюс штраф. Плюс могут выгнать из страховки без сохранения SF класса, что вообще очень больно.

Лучше уведомить, да. На сайте страховки наверняка онлайн это можно сделать или по телефону просто.

Всего доброго

10.08.2016 20:33
Александр

Подскажите нужно ли делать отдельную страховку если планирую ехать на немецкой машине в украину например? а если по Европе?
Это все зависит от конкретной страховой или как?

18.04.2016 20:29
Степан Бабкин

Здравствуйте.

Про это в статье про дополнительное страхование написано. Это называется Mallorca-Police - расширение действия страховки на заграничные поездки. При заключении контракта можно сразу добавить, оно обычно стоит в пределах 10 евро. Либо, если нет, то расширить контракт или заключить отдельный

Всего доброго

18.04.2016 20:36
Андрей

Добрый день!

Если не секрет - что это за страховая, которая предлагает скидки для IT-работников?

16.02.2016 10:07
Степан Бабкин

Здравствуйте, Андрей

Страховых контор много и скидки предлагают многие. Я страховался в Janistos, там были скидки. Но потом ушёл в DEVK, потому что там мне было дешевле. Хотя там потом за это самое "дешевле" пришлось пободаться, потому что DEVK не смогли перенять SF класс из Janistos, так как он был выдан по той самой скидке :)

Всего доброго

16.02.2016 10:29
Светлана

Здравствуйте, я проживаю в Германии ко мне в гости приезжает сестра .Может она водить машину оформленную на меня.И что для этого надо.

10.08.2015 01:31
Степан Бабкин

Здравствуйте, Светлана

Водить может.

Если случится ДТП, то страховка будет выяснять, кто бы за рулём. Если сестра не включена в Вашу авто-страховку, то последствия ДТП будете оплачивать сами.

Всего доброго

10.08.2015 08:32
Андрей Кунилов

Здравствуйте, Степан!

Я переезжаю в Германию и планирую через полгода-год приобрести автомобиль и, соответственно, страховку. Имеет ли значение для немецкой страховой компании справка об отсутствии страховых случаев, взятая в российской? Спасибо

31.03.2015 15:02
Степан Бабкин

Здравствуйте, Андрей.

Нет, не имеет. По умолчанию они могут учесть опыт вождения. Но отсутствие страховых случаев будет рассматриваться только в контексте Германии.

Всего доброго

31.03.2015 15:43
Сергей

Здравствуйте Степан,

Я недавно переехал жить в Германию и собираюсь покупать авто. Есть несколько вопросов, может Вы подскажете. При регистрации купленного авто будут ли проблемы если у меня водительское удостоверение украинское, то есть я еще не получил немецкое, собираюсь сдавать скоро .. Стаж вождения у меня более 10 лет, как это можно доказать страховой, чтобы получить скидку на страховку? Может документы со страховой из Украины перевести или что-то типа.

Спасибо

22.03.2015 01:14
Степан Бабкин

Здравствуйте, Сергей.

Про покупку машины есть отдельная статья, ссылка справа.

Права роли не играют.

Всего доброго

22.03.2015 01:39
Serj

Здравствуйте.

Интересно, а как учитывается / проверяется количество проезжаемых километров за год?
Я так прикинул что дорога дом - работа - дом + периодические вылазки "на мир посмотреть" + хотя бы раз в год сьездить к родным итого намотает за год 30 тыс.км. Т.к. планирую сразу же после приезда в Германию и соответсвующей регистрации обзавестись авт-лем, то, имея только теоретические познания, при необходимости задекларирую этот пробег как планируемый годовой.
Так что же может случится если окажется в последствии что я ошибся в годовом пробеге?

Благодарю за полезную информацию!

17.01.2015 20:56
Степан Бабкин

Здравствуйте,

30000 км? Ну, это выше среднего. И это очень дорого, тут бензин-то недешёвый. Порой гораздо выгоднее купить билет на поезд или самолёт...

Я проезжаю в год 5000, но это обратная крайность.

Если задекларируете 30000, а проедете 20000, то разницу никто не вернёт. Но на следующий год можно понизить уровень. Проверяют это обычно официальной просьбой пойти в сотрудничающий со старховкой автохауз и снять показания счётчика. Или кого-то присылают. Но я за 12 лет всего пару раз слышал, что это проверялось. Однако, данные о пробеге рано или поздно всё равно могут попасть в страховку, при продаже машины, например, или при ДТП. В общем, занижать не надо, это точно себе дороже.

Всего доброго

17.01.2015 22:02
Serj

Уточните, пожалуйста, в чем может выйти себе дороже занижение пробега?
И, кстати, ведь занижают же некотоые пробег авт-ля при продаже, как они потом выкручиваются, если рано или поздно вопрос о правильном пробеге встанет как нож к горлу?

17.01.2015 22:24
Степан Бабкин

Накинут взносы за все прошлые годы в страховке и закроют контракт, внеся в историю, что был обман.

При продаже не занижают показания, а скручивают счётчик в обратную сторону. Это уже криминал.

17.01.2015 22:32
Serj

Спасибо за уточнения!

Извините за назойливость, а, интересно, были ли прецеденты по наказанию за скручивание одометра авт-ля? Т.е. есть ли за что жителям Германии реально бояться делать это, а не просто самовнушение о ненарушение закона?

17.01.2015 23:27
Степан Бабкин

Мне не нравится ход Ваших мыслей.

Естественно, порой нарушители попадаются. Естественно, скручивание при продаже - это обман и за него осуждают, как за обман. Но лично мне не надо бояться, чтобы не делать подобных вещей в Германии.

Есть закон и его нельзя нарушать. Тут люди даже на красный при пустой улице не переходят, а Вы про "просто самовнушение" рассуждаете.

Если у Вас такой настрой, то Вам тяжело в Германии придётся. Здесь на каждую хитрую жопу тут найдётся боль с винтом. Будете хитрожопить - попадётесь, как пить дать.

17.01.2015 23:55
Serj

Прошу прощения, но Вы меня неправильно поняли.
Наверно я неправильно выразил свои мысли...
А все потому что больше всего не люблю быть обманутым (вообще не терплю обман!). По этому с нетерпением ожидаю момента покинуть страну с населением в большинстве своем с идеей фикс "не обманешь - не продашь"...
А на счет скручивания одометров - ведь всем извесно что этим могут заняться не немцы, а турки и другие пришельцы, которые не привыкли к просто соблюдению правил и законов. Так вот, я, новоприбывший в Германию, не зная достаточно языка чтоб сразу определить что разговариваю с продавцом ненемцем, как могу просто поверить что немец купил авт-ль и тратился на его содержание 15 лет, при этом проездил всего 100 - 150 тыс.км? Хорощо если по авт-лю сразу видно, а если хорошо сохранился - так ведь и риск по-больше будет. Мне в принципе не страшен сам ремонт, а то что не зная истинного пробега невозможно продугадать серьезную поломку при таком возрасте / пробеге.

18.01.2015 00:48
Serj

И знаю что все таки бывают случаи продажи авт-ля со сравнительно малым пробегом, просто нужно знать как такой случай ухватить за хвост...

18.01.2015 00:53
Степан Бабкин

ОК, я тоже прошу прощения. Чёт я сегодня злой какой-то...

18.01.2015 01:34
Владимир

Здравствуйте Степан, подскажите пожалуйста. Пребывая на территории Германии на своем авто с номерами и документами регистрации в РФ. Можно ли сделать страховку в Германии. Страхуют ли немецкие страховые автомобили из других стран. Спасибо.

11.11.2014 12:01
Степан Бабкин

Здравствуйте, Владимир.

Обычные немецкие автомобильные страховки не страхуют автомобили, застрахованные в других странах. Но, возможно, есть какие-то немецкие страховые фирмы, которые специализируются на международных клиентах.

Знаю точно, что автоклуб ADAC может застраховать машину, купленную в Германии, но снятую с учёта для перегона в другую страну. Но, повторюсь, это не обычная немецкая автомобильная страховка, а конкретная услуга конкретной немецкой фирмы.

В статье же выше всё касается только обычной немецкой страховки, которая работает только для автомобилей, зарегистрированных в Германии.

Всего доброго

11.11.2014 12:09
Alexandr Cleimionov

Здравствуйте ! Учитывается ли стаж вождения в Италии а также работа курьером . Спасибо.

13.12.2013 00:09
Степан Бабкин

Здравствуйте, Александр.

Работа курьеров не при чём, учитывается только, когда выданы права. По факту, можно вообще не водить, но это будет учитываться.

Конкретные условия у страховых компаний разные. Какие-то будут учитывать, какие-то могут отказать. Надо звонить в страховки или через агентов это выяснять.

Всего доброго.

13.12.2013 00:48
денис

скажите пожалуйста,мать купила авто в Германии подержаное в автосалоне,сейчас нам нужна страховка самая простая и дешевая ,но у мамы нет прав водительских,возможно ли зпстраховать авто в таком случае и сколько приблизительно сколько такая страховка будет стоить

22.07.2013 17:25
Степан Бабкин

Здравствуйте, Денис.

Да, застраховать в этом случае всё равно можно. Только водить нельзя.

Про цену ничего не могу сказать, в статье вверху подробно рассказывается, почему. Но считать будут по максимальному тарифу, так как у неё нет опыта вождения.

Всего доброго.

22.07.2013 17:37
Александр

Степан, не подскажете, как называлась компания, где программисты начинали со 100%? Или это уже в прошлом?

28.06.2013 17:27
Степан Бабкин

Здравствуйте, Александр.

Это была MLP, а потом её дочка Janistos. Не знаю, как сейчас у них.

Всего хорошего.

28.06.2013 18:15
Екатерина

Степан, вам случайно еще не приходилось сталкиваться со страховыми компаниями, которые принимают во внимание стаж вождения, полученный в России? Может быть, вы уже слышали от кого-нибудь, или кто-нибудь в комментариях к блогу писал? Очень бы пригодилось... Если нет, то, конечно, будем просто рассылать мэйлы с вопросами по округе.

21.04.2013 20:12
Степан Бабкин

Да, приходилось. Janistos перенимал когда-то.

Но надо именно что рассылать емэйлы и задавать этот вопрос. Или звонить.

Удачи.

22.04.2013 00:22
Halter_Valery

День добрый!

Скажите, если владеете информацией - я приезжаю на ПМЖ в Германию. У меня уже 15 лет водительского стажа в России + я уже 4 раза ездил на автомобиле в Германию. И переезжать я намерен на своём автомобиле. Как я понимаю, 6 месяце я могу ездить по Российским правам - как в таком случае будут учитывать стаж при расчете страховки?
И если я через 6 месяцев пересдам на немецкий фюрершайн, то пойдет ли "в зачет" мой российский стаж при покупке страховки в дальнейшем?

Спасибо!

29.11.2012 06:16
Степан Бабкин

Здравствуйте,

Это у страховок надо узнавать. Разные страховки по-разному засчитывают стаж. Надо просто обращаться и называть свои условия. Есть такие, что засчитывают.

Удачи.

29.11.2012 06:34
anonymous

Имею большой стаж водителя в СССР и Украине, есть старые права, но в Германии права не получал за ненадобностью. Полгода назад все-таки получил. Езжу немного на машине сына. Посоветуйте мне в вопросе страховки, какую мне или сыну выгоднее оформить, может ему на меня в его страховке, как на на второго водителя? Дорого ли это? И еще вопрос - если я куплю небольшое авто, неужели мне надо платить как с нуля - 240%. Может лучше ему оформить на себя вторую и я буду вторым водителем. Заранее благодарен.

12.11.2012 21:41
Степан Бабкин

Здравствуйте.

При заключении страховки просто введите свой стаж вождения. Его нужно подтвердить копией Ваших прав советский или украинский. Тогда страховка может защитать этот стаж и у Вас будет хороший SF-класс.

Можете воспользоваться счётчиком, на который я дал ссылку, и отправить запрос в страховку по интернету. Они пришлют Angebot. Если Вам подходит, Вы его подпишите и отправите им, они заключат страховку. А если цена не устроит, то можно запросить ещё Angebot у другой фирмы, и так далее, пока кто-то не предложит что-то подходящее. Разные фирмы по-разному считают стаж у иностранцев.

Как выгоднее тоже лучше посчитать счётчиком. Там есть данные про второго водителя. Можно сначала посчитать на сына, а потом на Вас. И проверьте. Так просто я не могу ничего сказать, это невозможно без счётчика проверить.

Можете там же, где счётчик, запросить бератора, тогда он Вам всё бесплатно посчитает, надо будет только ему все данные дать.

Всего доброго.

12.11.2012 22:14
anonymous

А как быть потом? Я про утилизационный сбор. Вот, например, через три месяца я собрался покинуть Германию навсегда... растомаживать автомобиль нецелесообразно, как быть? Есть ли возможности быстренько отдать авто в хорошие руки либо бесплатно, либо получив хоть 100евро?

12.08.2012 20:36
Stepan Babkin

Да, за 100 евро продать не проблема будет. За три месяца точно накопится несколько визиток от спамеров, которые подсовываются под стекло на двери. Они обычно за дешево что угодно возьмут, а если на ходу - то тем более.

12.08.2012 21:27
anonymous

Очень оперативно. Спасибо большое.

12.08.2012 20:20
anonymous

Посоветуйте как быть. Еду в Германію на стажировку на 3 месяца, затем возможно останусь там, но не факт... За аренду автомобиля там (а он мне будет необходим) нужно отвалить порядка 2,5 тыс. евро., а на сайтах встречаются предложения "живых" авто 1994-1999г.выпуска стоимостью от 400 до 1000 (я не прихотлив к классу и т.д. скорее нужен "поджопник") Есть ли смысл просто купить авто, ведь это выгоднее? Посоветуйте.

12.08.2012 19:59
Stepan Babkin

Здравствуйте.

Да, конечно есть. Только страховку посчитайте заранее, а то может получиться что Вы и тут ничего не выиграете. Должен быть бензин и объём двигателя 1 литр, тогда, наверное, будет выгоднее. Если машина не сломается, конечно. И если резину не придётся менять :)

Вообще, посмотрите статью про стоимость содержания автомобиля в Германии, там можно примерно посчитать, сколько денег уходит на машину обычно.

Удачи.

12.08.2012 20:04
anonymous

Обязательная страховка привязана к водителю или к машине?

17.06.2012 03:46
Stepan Babkin

Здравствуйте

Страховка всегда привязана и к машине и к водителю. Водителей в машине может быть много, но их всех надо указать при заключении страховки.

17.06.2012 07:57