Приватная медстраховка в Германии
Приватная медицинская страховка в Германии: кому выгодно заключать частную медстраховку, плюсы и минусы на примерах, расчёт взносов. Сравнение страховых услуг государственного ОМС и частного полиса.
Отличия частной медстраховки от государственной
Государственное и частное медицинское страхование — две принципиально разные системы. Трудно сказать, какая из них лучше. Каждый выбирает сам, взвешивая все «за» и «против».
Здоровым, не болеющим постоянно людям медицинские услуги требуются нечасто, поэтому частное медстрахование позволяет сэкономить 1200-1500€ в год, предоставляя больше сервиса.
Например:
- лечение у главного врача в больнице,
- двухместная или одноместная палата,
- 100% оплата медикаментов,
- возмещение расходов на зубное протезирование, очки,
- покрытие альтернативных видов лечения, физиотерапии, гомеопатии, ортопедии, массажа и т.п.
За такие услуги обязательное страхование не платит вообще, либо ограниченные небольшие суммы.
По частному полису приём врача может стоить гораздо дороже. ОМС имеет предел оплаты для каждой из услуг, и в эту сумму пытается «вписаться» врач.
Возьмём для примера обычный поход к гинекологу. Госстраховка платит в среднем 50€ за приём + осмотр. Врач скорее всего будет использовать стандартные материалы (простынь, зеркала, базовые анализы и т.д.), чтобы не выйти за лимит.
Врачи в Германии всегда рады пациентам с частной страховкой
У частной страховки нет этой границы, и приём может обойтись в 200€. Врач вероятнее уделит больше времени пациенту, будет использовать премиум-материалы и возьмёт расширенный спектр анализов. Клиенту всё равно, ведь частная страховка оплатит. Ну, и самое главное: приём у врача обладатель частного страхования получит гораздо раньше, чем по госстраховке.
Наверняка, многие в курсе, что ожидание на гастроскопию в немецких городах достигает 6 месяцев. Это время можно сократить с помощью приватной страховки.
С частным полисом появляется возможность обратиться к конкретному медицинскому специалисту. Например, именитому профессору, который не принимает клиентов с госстраховкой именно из-за ограничений в оплате услуг.
Также на величину взноса в частную медицинскую страховку влияет наличие самостоятельной оплаты части расходов (франшизы). Болеющим редко выгоднее оформить меньшие месячные отчисления, а заболев — часть услуг оплатить из своих средств. Обычно годовая франшиза устанавливается на уровнях 300, 600, 1200 и 3000€.
|
Услуги |
Госстраховка |
Частная страховка |
|
Выбор врача |
Только врачи по медстраховке с пометкой «gesetzlich» |
Свободный выбор врачей — как «gesetzlich», так и «privat» |
|
Оплата счёта |
По полису прямо в кассе медучреждения |
Пациент оплачивает счёт сам, а затем расходы возмещает страховая |
|
Лекарства |
10% доплата за лекарства по рецепту (минимум 5€, максимум 10€). Лекарства, отпускаемые без рецепта, не возмещаются. |
Обычно полное возмещение всех лекарств, может применяться франшиза. |
|
Психотерапия |
Предполагаемые расходы на утверждённые методы в зависимости от лечения. Максимум 300 сеансов, требуется одобрение страховой. Каждый случай рассматривается исходя из диагноза и проблем. Просто по желанию приём психотерапевта никому не оплачивается. |
Покрытие зависит от тарифа, обычно ограничено несколькими сеансами (20-30, в дорогих — более 50 в год). |
|
Инвалидные коляски, протезы и другие вспомогательные средства |
Покрытие расходов на средства из каталога, который постоянно обновляется, дополнительная оплата 10% (от 5€ до 10€). |
В зависимости от тарифа. Иногда — ограничительная паушальная сумма. |
|
Клиника |
Приём в ближайшую подходящую клинику |
Свободный выбор больницы, включая частные клиники (в зависимости от тарифа). |
|
Размещение в больнице |
Обычно общие палаты |
В основном одноместные или двухместные палаты, в некоторых тарифах — многоместные. |
|
Уход |
Дежурный врач |
Главный врач или дежурный по разным тарифам. Право на второе врачебное мнение. |
|
Дополнительная оплата за пребывание в клинике |
10€ в день, максимум 28 дней в году. |
Нет |
|
Ограниченное покрытие профилактики. Оплата лечения, такого как кариес, рентген, стандартные пломбы. Узкое покрытие имплантов, коронок, протезирования. |
Входит всё, что в госстраховке. Плюс покрытие имплантов, коронок согласно тарифу, от 50% до 100%. Плюс оплата ухода (чистки, отбеливание и т. д.). |
|
|
Зубные протезы, имплантаты, коронки |
Возмещается в определённом размере, например, до 75%. Импланты, коронки покрываются минимально. Например имплант стоит 2500€, а полис оплатит 400€, остальные расходы несёт пациент. |
Без ограничений по базовому уходу, оплачивает 50-100% в зависимости от тарифа, часто с ограничением по сумме. Имплантаты возмещаются в зависимости от тарифа, максимум — 90%. |
|
Больничный |
С 43 дня 70% заработка брутто или максимум 90% нетто, также в случае болезни ребёнка. Специальные правила для добровольно застрахованных лиц. |
Начало и размер выплаты по установленной договорённости перед заключением контракта. Без возмещения, если болеет ребёнок. Чаще всего паушальная сумма 200€ в год. |
|
Пособие матерям |
До 13 €/день пособие по беременности и родам от больничной кассы, работодатель доплачивает до чистой зарплаты. Специальные правила для добровольно застрахованных. |
Максимальное пособие по беременности и родам — 210€ от Федеральной страховой кассы, в зависимости от тарифа. |
|
Декрет |
Освобождение от взносов, специальные правила для добровольно застрахованных лиц. |
Обычно не освобождают от взносов, в некоторых тарифах — на первые полгода. |
Плюсы частного медстрахования PKV
- Доступ к прогрессивной медицине. Есть тарифы, по которым оплачивается лечение у специалиста в частной клинике или за рубежом с применением новейших методов лечения.
- Внимательное отношение. Врачи предпочитают принимать частных пациентов, ведь по сути за одинаковое лечение они получают больше денег, чем при обслуживании пациента с госполисом.
- Возможность выбрать услуги. Клиент получает именно ту защиту, которую хочет и может оплачивать.
- Гарантия предоставления выплат. В обязательном медицинском страховании GKV выплаты иногда могут быть отменены. Как, например, в последние годы стали сокращать покрытия на очки или зубные протезы.
- Система «каждый сам за себя». Взносы идут не в общий котёл, а только на свои риски. Это выгодно для молодых и здоровых. Если риск заболеть невелик, взносы низкие. Причём часто даже ниже, чем в обязательном медстраховании.
Но будьте осторожны: дешёвые приватные тарифы обычно не содержат плюшек частного медстрахования. А в случае серьезных заболеваний перейти в тариф лучшего качества непросто: необходимо заново отвечать на вопросы по здоровью.
Минусы частного медицинского страхования
- Непросто для людей с заболеваниями. Если у человека уже есть предсуществующие болезни, оформить частную страховку будет трудно и дорого.
- Свои условия для каждого. Частным фирмам разрешается отказывать, взимать надбавки к взносам или исключать заболевания из покрытия, если они считают риск слишком высоким. Госстраховка же должна принимать всех желающих.
- Высокие взносы. Медицинское обслуживание дорожает, вместе с ней и страховка. С 2013 по 2023 страховые взносы, по данным Ассоциации PKV, увеличились почти на 32%, а это в среднем + 2,8% в год.
Кто может заключить частную страховку в Германии
Право на частное медстрахование имеют не всех жители Германии. 90% населения страны застраховано в государственных медицинских кассах.
Госслужащие, студенты, предприниматели свободных профессий вправе самостоятельно решать, какой тип страхования им наиболее выгоден: государственный или частный. Хорошо зарабатывающие наёмные сотрудники могут перейти на частное медицинское страхование, если годовой доход брутто больше 69300€ на 2024.
В Германии 8,7 миллионов человек застраховано приватно.
Если предстоит заключать первый контракт со страховой, следует хорошо подумать, куда идти. Потому что через лет 5-10 условия жизни в Германии и доход возможно изменятся, появится семья, захочется перейти из госстраховки в частную или наоборот. Но «переметнуться» непросто, ведь страховая будет смотреть, насколько выгоден клиент.
Как оплачивается медицинская страховка для сотрудников
Взнос в государственную кассу зависит от дохода человека: чем больше заработок, тем больше оплата. Но государство установило лимит дохода, выше которого взносы увеличиваться не могут — Beitragsbemessungsgrenze. На 2024 граница: 5175€ в месяц брутто.
Сюда включены:
- Krankenversicherung 14,6% — установленный законом взнос в медицинскую кассу
- Zusatzbeitrag — дополнительные проценты от конкретной страховой компании. А в Германии 96 государственных медкасс!
- Pflegeversicherung 4% — защита на случай ухода при беспомощности. Точный процент зависит от количества детей.
Студенты, индивидуальные предприниматели и другие добровольно застрахованные лица с низкими доходами должны платить минимальный взнос около 180€ за медстрахование + за страхование по уходу. Для добровольно застрахованных лиц при расчёте взноса используется весь доход.
Расчёт взносов в частную страховку
Взносы в частное медстрахование зависят от:
- возраста,
- тарифа,
- дополнительных опций,
- суммы больничных,
- франшизы (сумма, до которой медуслуги человек оплачивает сам застрахованный),
- состояния здоровья.
При частной страховке работодатель также оплачивает половину взноса, но не более того, что он бы платил за полис ОМС.
Например, стоимость одного из лучших тарифов частного медицинского страхования для 30-летнего работника по найму будет стоить 540€ в месяц, из которых 270€ оплачивает работодатель.
Иногда работодатели переводят свою часть максимального взноса работнику, чтобы тот сам разбирался с полисом. Просто прибавляют свою часть к зарплате.
Как застрахованы неработающие члены семьи
В госстраховании есть понятие «семейная страховка» — независимо от количества иждивенцев в семье все застрахованы бесплатно по полису работающего.
В частном страховании каждый член семьи получает защиту за отдельный взнос. Если у сотрудника неработающие супруг и дети, застрахованные приватно, работодатель оплачивает половину стоимости полиса на всех. Но не выше суммы, которую платил бы за ОМС.
Порядок возмещения медицинских услуг
Если обращаетесь к медицинскому сотруднику как частный пациент, оплата услуг идёт не через карточку, как в госстраховке. Расчёт осуществляется лично между пациентом и врачом. После прохождения обследования доктор выставляет счёт — его придётся сначала оплатить самостоятельно, обычно в течение пары недель. А потом — подать на возмещение в частную медкассу и дожидаться компенсации.
Обработка заявки страховой может занять больше времени, чем отводит врач для оплаты, поэтому оплата без ожидания — стандартная практика.
Если врач видит неоплаченные счета, или что пациент платит с опозданием, он вправе выставить пени за просрочку, а также в будущем отказаться принимать этого человека.
При стационарном лечении в больнице счёт выставляется через чип-карту, как и в случае с ОМС.
Случается, доктора выставляют счета за методы лечения, которые страховая компания не оплачивает. Тогда расходы ложатся на пациента. Поэтому перед заключением частного контракта внимательно изучайте детали и обсуждайте с врачом.
Иногда лечение может стоит несколько тысяч евро, а платить надо сразу. Поэтому владельцу частной страховки лучше всегда иметь «стратегический запас» для таких случаев.
Страхование детей
Представим, молодой человек с приватной страховкой и девушка с госстраховкой заключают брак, планируют родить ребёнка. По закону детей страхует родитель, который больше зарабатывает (§10Abs.3SGBV). Когда отец получает больше, дитё может рассчитывать только на частную страховку.
Застраховать в частной компании одного ребёнка, когда мама и папа с ОМС, не получится.
На новорожденных распространяется частное медицинское страхование без медосмотра. Однако покрытие детей не должно быть более обширным, чем у родителей.
Если выбрать дешёвый тариф с небольшим возмещением, лечение и профилактика для ребёнка будет покрываться только в установленных рамках. Захотите поменять тариф на получше — придётся пройти проверки здоровья.
Если ребёнок рождается с отклонениями или проблемами со здоровьем, при дешёвом тарифе возникает огромная и неразрешимая проблема с переходом на полис лучшего качества.
Когда лучше государственная медстраховка
Приведём несколько примеров, когда выбор частной страховки не оправдан:
- В семье оба работают, получают неплохо. Каждый платит за страховку 500€ в месяц. Затем супруга отправляется в декрет либо находится в отпуске по уходу за ребёнком и теряет доход. Её страховку теперь оплачивает муж. Дополнительно приобретается полис на малыша, а это плюс 200€. Супругу придётся выделять 1200€ в месяц на страховку для семьи. А с каждым последующим ребёнком — закладывайте в бюджет ещё +200€ в месяц. Для сравнения максимальный взнос по немецкому полису ОМС в 2024 на всю семью — примерно 950€ в месяц. Что гораздо экономичнее.
Вывод: приватное страхование для семейных людей с небольшим или средним достатком экономически невыгодно. Когда планируете рождение детей, сразу подумайте: сможете ли обеспечивать ежемесячные взносы за полисы для всех членов семьи.
- У предпринимателя высокий доход, и он оплачивает страховку 500€ в месяц. Внезапно бизнес перестаёт приносит прибыль, но за полис нужно и дальше платить, пока человек не перенастроит способ получения дохода.
Вывод: если не уверены в «завтрашнем дне», есть вероятность смены работы или другие обстоятельства, из-за которых возможно снижение дохода в обозримом будущем, лучше оставаться в госстраховании.
- Сотрудник платит частную страховку 500€ в месяц. Потом выходит на пенсию, где должен оплачивать такую же сумму. А госпенсия 900€.
Вывод: необходимо планировать доходы и расходы на пенсии, чтобы была возможность оплачивать ежемесячно 500€. Иначе придётся переходить в самый дешёвый тариф, который возмещает только экстренные случаи — например, когда сломал ногу или поднялась температура выше 40 градусов. А такие важные для пенсионеров услуги, как профилактика, оплата костылей/колясок и т.д., включены только в страховые планы подороже.
Частное обслуживание по ОМС
Законодатель предоставляет всем пациентам с ОМС возможность свободно выбирать принцип возмещения расходов.
С 1.04.2007, находясь в государственном страховании, есть возможность обслуживаться как приватный пациент в соответствии с § 13 SGB V — Kostenerstattungsprinzip.
Тогда клиент вправе посещать врача в частном порядке, получать напрямую счёт, оплачивать его. А затем — пересылать в госстраховую, которая компенсирует ту часть, которую бы оплатили в рамках своих услуг.
Например, приём у специалиста стоит 200€ — по ОМС компенсируется 50€, а 150€ клиент платит самостоятельно.
Иногда госстраховая берёт дополнительную комиссию за обрабатывание счёта таким образом. Ведь оплата карточкой происходит автоматически, а на оплату выставленного счёта требуется время сотрудника.
Например, die Techniker вычитает административные расходы в размере минимум 5% от счёта либо максимальную сумму 25€.
Нужно обязательно заранее предупредить госстраховку о желании получать медуслуги по такой схеме. Клиент вправе решить, будет это касаться всех областей или выборочных — амбулаторного, стационарного, стоматологического лечения или организованных услуг, таких как лекарства, вспомогательные средства и амбулаторная хирургия. После изменения новая система возмещения будет действовать минимум в течение одного квартала.
Бывает что-то срочное, например, сыпь на теле, по полису приём возможен нескоро, а по частной страховке сегодня. Пациент посещает дерматолога как приватный, платит 200€. Потом пишет в госстраховку, прикладывает диагноз и счета.
Компания оценивает, реально ли это был экстренный случай, или человек просто решил посетить врача побыстрее. И каждый раз решает, переводить ли деньги человеку и какую сумму. Компенсация GKV за частные медицинские услуги обычно составляет 12-50% счета.
Есть и приватное дополнение к госстраховке Zusatzversicherung. Оно доступно только для относительно здоровых людей без хронических заболеваний. В зависимости от качества и возраста вступления, расходы на дополнительное страхование начинаются примерно от 200€ в месяц — в дополнение к взносу GKV.
Удобно тем, что необязательно заключать приватное обслуживание на всю семью, а выбрать, кому необходимо. Обычно используется для детей, чтобы быстрее получать талон к врачу, проводить дополнительные осмотры и анализы, которые госполисом не покрываются.
Однако обратите внимание, что период ожидания — Wartezeit — в дополнительном частном страховании составляет от трех до восьми месяцев, в зависимости от страховой компании. И менять принцип возмещения в госстраховке следует только после истечения этого периода.
Например, страховка заключается с 01.01, время ожидания 3 месяца. Это значит, что только с 01.04 страховая начнёт оплачивать счета. Услуги до 01.04 не подлежат возмещению, хотя по факту клиент платит за полис уже 3 месяца.
Wartezeit «отсеивает» людей, у которых проблема уже наступила до оформления контракта, срочно нужно в больницу или к врачу, и они стремятся использовать полис в корыстных целях. Компании хотят быть уверены, что заключают договор со здоровыми клиентами, которые тут же не побегут лечиться и просить денег.
У нас можно оформить полис ОМС с приватным дополнением. В описании ситуации укажите, что хотели бы добавить приватное обслуживание.
По сравнению с «настоящим» частным пациентом, при Kostenerstattungsprinzip действуют некоторые ограничения. Например, покрывается лечение только у врача, лицензированного фондом медицинского страхования. Не возмещается лечение у Heilpraktiker (альтернативная народная медицина) или лекарства по «зеленому» рецепту.
Для расходов, которые не покрываются обязательным медицинским страхованием, рекомендуется заключить дополнительно приватную страховку. Тогда возмещается до 100%, и в доступе услуги, которые находятся на уровне частного пациента.
Переход из частной медстраховки в ОМС
Перейти из государственной медстраховки в частную обычно не составляет труда, если позволяют здоровье и доход. Но абсолютно по-другому обстоит ситуация, чтобы вернуться обратно в госстраховку.
Прежде всего, задумайтесь, имеет ли смысл навсегда отказываться от ОМС. Ведь во многих случаях решение оформить приватный полис означает именно это. Потом вернуться в обязательное медицинское страхование будет возможно только на узких условиях. Для застрахованных старше 55 это практически невозможно, даже если это безработные.
Пенсионеры
Обычно думают уйти из частной страховки в государственную при выходе на пенсию. Это связано с тем, что доход у пенсионера сокращается существенно, если тот не успел собрать капитал или не имеет пассивного дохода. Но это невозможно — госстраховка не захочет принимать пенсионеров, которые платят по 100€ в месяц, а лечатся полноценно на тысячи евро.
Переход в госстраховку после 55 возможен в очень редких случаях и при этом большинство больничных касс устанавливают предельный возраст в 45 лет.
Законодатель установил высокие барьеры, чтобы здоровые люди с высокими доходами не выбирали частное медстрахование в молодом возрасте, а в пожилом возрасте в целях экономии переходили на ОМС.
Наёмные сотрудники
Но шансы вернуться к ОМС всё же есть. Наёмным работникам необходимо снизить регулярный годовой доход ниже порога (JAEG), который составляет 66600€ в 2023. Если до 31 декабря 2002 года человек уже был застрахован в частном порядке, действует специальное ограничение в 58050€.
Как только заработок опустится ниже предела, сотрудник снова будет подлежать обязательному страхованию — если только снижение заработка не будет «кратковременным», или менее трёх месяцев. Это не относится к случаям, когда работник находится в отпуске по уходу за ребёнком.
После того как вернулись снова в госстраховку, вправе оставаться в системе ОМС и дальше, даже если потом зарплата снова превысит порог годового дохода (§ 188 Abs. 4 SGB V). В этом случае нужно оформить добровольное обязательное медстрахование.
Как уменьшить официально зарплату? Работать неполный день, взять академический отпуск. За счёт таких манипуляций ежемесячный доход может быть снижен настолько, что, растянутый на год, окажется ниже порога.
Ещё одним путём возврата в госстраховку является потеря работы и получения пособия по безработице ALG I (§ 5 Abs. 1.2 SGB V), минимум один месяц. Подходит для всех, за исключением людей от 55 и старше.
Приватно застрахованные лица, получающие пособие по безработице II, остаются в частной страховке, потому что компетентный социальный орган выплачивает субсидию на медполис и страхование долгосрочного ухода.
Самозанятые
Самозанятым труднее перейти с частного полиса на ОМС, так как нельзя уменьшить доход.
Но и тут есть решения:
- Переход временно на любую постоянную работу — самый простой способ для предпринимателей вернуться в госстрахование. Заработок на новой работе должен быть более лимита MiniJob — 520€ в месяц, но не превышать годовую границу заработка в 66600€. При этом можно не бросать своё дело, продолжая заниматься им в качестве подработки. Однако наёмный труд должен быть основной занятостью и составлять более 50% дохода и рабочего времени. После получения госстраховки можно увольняться и продолжать заниматься бизнесом, оставаясь с государственным полисом.
- Если супруг/супруга застрахованы в ОМС, есть другая возможность. Самозанятым придётся отказаться от своего бизнеса, чтобы быть бесплатно включённым в семейное страхование супруга.
Иностранцы
В случае, когда человек приехал из другой страны, планирует жить на сбережения, помощь родных или доход от бизнеса в другой стране или ФРГ и никогда ранее не страховался в Германии и ЕС, у него есть шанс попасть в государственную страховку.
Для этого нужно застраховаться как наёмный работник, отработать на любой работе по найму с ЗП выше 520€ хотя бы месяц и уволиться, оставшись с госстраховкой. Конечно, если работать по найму позволяет тип визы.
Что делать, когда проблемы со здоровьем и деньгами
Если человек не имеет право на госстраховку, но частную не может получить по возрасту или состоянию здоровья, остаётся собрать отказы и со стопкой бумаг пытаться получить ОМС.
Если госстраховая отказывает, крайний вариант — базовый или стандартным частный тариф с сильно ограниченным покрытием. Приватные страховые компании по закону обязаны принимать на базовый тариф всех, кто не подлежит обязательному страхованию в системе GKV независимо от состояния здоровья. При этом не имеют права запрашивать проверки состояния здоровья у лечащего врача. Возросшие риски компенсируются высокой ценой.
Минимальный взнос в частной страховой в 2024 составляет 845€ в месяц.
Такие полисы специально разработаны для лиц, имеющих проблемы со здоровьем. Через посредников заключить договор не удастся — страховые компании не оплачивают им такие услуги. Поэтому, если возникла такая проблема, необходимо обращаться напрямую в страховую.
Базовый тариф должен быть сопоставим с выплатами больничных касс по виду, объёму и сумме госстрахования (§ 193 абз. 5 VVG). Да, придётся обойтись без более обширной страховой защиты. Причём в некоторых областях возмещение, предусмотренные тарифом «Базис», значительно отличается от условий хорошего частного медицинского страхования.
Как перейти в немецкую приватную страховку
Переходить в частную медицинскую страховку из государственной следует осторожно, исследовав каждый пункт контракта. Лучше привлечь страхового агента, а также обсудить состояние здоровья с лечащим врачом.
Если со здоровьем проблемы, агент отправляет анонимный запрос в частную страховку, уточняя, может ли она принять с таким диагнозом.
Важно: даже небольшие психологические проблемы (депрессия, чувство тревожности, панические атаки и т.п.), любые подозрения на раковые заболевания исключают переход в частное страхование.
Особенно это важно для предпринимателей, которые переезжают в Германию, и у них или близких есть проблемы данного характера. В таких ситуациях будет мало шансов заключить приватный медполис.
На этапе подготовки контракта страховая фирма запросит информацию о состоянии здоровья будущего клиента. Данные необходимо заполнять на 100% верно. Скрыв хронические заболевания, в случае расходов на больницу или операцию, пациенту придётся платить из своего кармана. Если что-то непонятно или сомневаетесь в пунктах, обращайтесь к лечащему врачу.
Никак не провоцируют отказ при заключение частного медстрахования:
- Травмы без последствий, полученные при несчастном случае. Например, сломал ногу 3 года назад, всё отлично срослось, никаких проблем нет.
- Грипп, ОРВИ, пищевое отравление и тому подобные заболевания, которые никак не отразились на здоровье.
Наши услуги медицинского страхования.
Наш страховой маклер бесплатно поможет разобраться в ситуации, сравнит существующие тарифы в Германии от десятков немецких частных касс и предложит подходящие варианты. Или посоветует оставаться в государственной страховке, потому что уходить в приватную невыгодно. Мы не просто помогаем заключить контракт, а сопровождаем клиента в дальнейшем, отвечаем на вопросы и решаем проблемы. Наша цель — помочь обратившемуся застраховаться самым оптимальным образом.
Выбор компании и тарифа
Если планируете заключить частную страховку, сравните предложения разных фирм. Получив информацию о сумме ежемесячных выплат и тарифах, свяжитесь со страховым агентом и подробно выясните условия контракта.
Определите, нужно ли включать в страховку те или иные медицинские услуги. Например, если нет проблем со зрением, возмещение расходов на покупку очков из страховки явно лишнее. А когда состояние здоровья отличное, лучше снизить ежемесячные взносы, а увеличить размер франшизы.
Некоторые тарифы предлагают «опции» — дают возможность при определённых условиях увеличить страховое покрытие или уменьшить франшизу без вопросов по здоровью. Такая опция может быть полезна, если клиент изначально выбрал тариф с более низким уровнем страхового покрытия и меньшим объёмом услуг.
Но использовать опцию можно только в очень узких рамках. Обычно для этого существуют фиксированные даты, возрастные ограничения или триггеры — например, вступление в брак или выход на пенсию. Если упустить момент, шанс изменения условий сгорает.
Пособие по болезни
Не забудьте при заключении контракта также обговорить ежедневное пособие по болезни Krankentagegeld. В случае болезни в течение первых шести недель работник продолжает получать зарплату от своего работодателя. Начиная с 43 дня больничная касса выплачивает пособие по болезни работникам с обязательным страхованием.
Застрахованным приватно его нужно оформлять отдельно. Для работников имеет смысл рассчитать больничное пособие с учётом дохода. Что особенно важно высокооплачиваемым лицам или предпринимателям. Для самозанятых это, как правило, единственный способ застраховаться от потери заработка во время болезни.
Стандартное ежедневное пособие по болезни для работников начинает действовать с 43 дня болезни. Для предпринимателей имеет смысл оформлять получение пособия раньше.
Кому частная страховка недоступна
Частные страховые прекрасно понимают финансовые риски контрактов с клиентами, изначально имеющими хронические заболевания. Поэтому отказывают людям с:
- Инвалидностью или аномалиями развития.
- ВИЧ, туберкулезом и т.д.
- Ранее диагностированными онкологическими заболеваниями.
- Проблемами с психикой (например, депрессия) или неврологическими нарушениями за последние 10 лет.
- Хроническими заболеваниями (гипертония, диабет и т.п.).
- Серьёзными травмами с последствиями, лечение которых было длительным или до сих пор продолжается.
Как сократить взносы в частное страхование на пенсии
Приватная страховая предоставляет защиту от высоких взносов при выходе на пенсию.
Чтобы снизить зачастую дорогие взносы по полису в пожилом возрасте, многие частные компании предлагают подключить опцию Alterungsrückstellungen. Клиент изначально, пока молодой, платит дополнительные деньги, чтобы при выходе на пенсию не переплачивать (§ 146 VAG).
Чем позже человек переходит на PKV, тем выше должны быть ежемесячные резервы. Потому что остаётся меньше времени, чтобы создать достаточную подушку безопасности на старость.
С 1 января 2000 частные медицинские страховщики должны добавлять 10% к ежемесячному страховому взносу по новым договорам, чтобы сдержать рост платы в пожилом возрасте. Все вновь застрахованные лица от 22 до 61 платят эту надбавку.
Делать взносы в медстраховку для уменьшения платежа в старости выше обязательных 10% не имеет смысла. Лучше направить эти деньги на инвестиции и подумать о дополнительном пассивном доходе после выхода на пенсию.
Вывод
Частное страхование выгодно:
- людям с высоким доходом,
- молодым и здоровым,
- людям с работающим партнёром без детей,
- тому, кто не планирует проживать в Германии в старости,
- тем, кто собирается жить в ФРГ в старости на хорошие сбережения.
Пожилым и многодетным лучше выходить из системы госстрахования разве что в случае наличия солидных доходов, когда цена не так важна по сравнению с качеством медицинских услуг и комфортом.
29-06-2023, Степан Бабкин
Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы подписаться на уведомления о комментариях к статье.
Войти!
Комментарии и вопросы
Задавайте вопросы и общайтесь в наших телеграм-чатах:
Андрей (29/01/2024)
Добрый день, Степан.
Можете подсказать по ситуации:
Работаю в Германии по БК, жена тоже рабоает, у нас двое детей маленьких(садик+школа).
Я получил из кранкенкассы уведомление, являюсь "добровольно" застрахованным в обязательном страховании, тк превысил лимиты с которых рассчитываются страховые взносы.(5175евро/месяц брутто)
Подумываю о том чтобы перейти в частное страхование, понимаю что детей надо будет тоже забирать с собой в частное страхование.
Я правильно понимаю, что в таком случае, работодатель платит половину страховых взносов в частную страховку не только за меня, но и за каждого из детей? или работодатель платит только, примерно, половину суммы за меня, что примерно равно сумме которую работодатель платил GKV?(check24 указывает, что работодатель будет платить примерно 420 евро)
почему задумался, получил расчет, в котором указано что работодатель заплатил за меня в страховки 496.8 евро, и плюс моя часть(и это меня сильно удивило) 980 евро.
имеет смысл переходить в частную вместе с двумя детьми?
Анастасия (26/01/2024)
Добрый день!
Степан, моя мама приехала в Германию как ПП по 7 параграфу. В данный момент она не планирует оставаться здесь навсегда. Мы ждем получения паспорта, затем она вернется в Россию. Нам бы необходим паспорт, так как бабушка жива, а после будет невозможно просто вписать маму задним числом в вызов. Она планирует прилетать в Германию 2 раза в год.
Мой вопрос:
Нужно ли нам оформлять ей медицинскую страховку? И какую если да. Если мы не подаем в джорцентр на получение пособий, так как знаем, что она уедет. А после получения паспорта мы думаем, что ей лучше выписаться, что бы приезжать сюда потом просто в гости.
Заранее благодарна Вам за ответ
Анастасия
Данил (10/12/2023)
Подскажите, я - наемный работник, и нахожусь в частной страховке с начала пребывания в Германии, в GKV никогда не был. У меня родился ребенок и я хотел бы запросить Teilzeit как Elternzeit на работе. Могу ли я тогда попасть в GKV если доход падает ниже границы JAEG? если возможно, то с какого момента это можно сделать?
Maria Merkulova (24/09/2023)
Здравствуйте!
Изучаю вопрос частной страховки, если я правильно понимаю, то в среднем полис для 30 летнего здорового человека составит по стоимости около 400 евро (50% из них оплатит работодатель).
А могу ли я также заключить контракт на частную страховку для не работающего супруга и для дочери?
Тогда грубая математика будет 200(1 взрослый)+200(2 взрослый)+100(ребенок) =500, что примерно равно стоимости гос страховки, поэтому в данном варианте я не выиграю финансово, а только с точки зрения качества предоставляемых услуг, моя логика верна?:)
Ирина (27/07/2023)
Доброго времени суток! Очень прошу помочь мне вот с таким вопросом: мой сын (20 лет) будет учиться в Германии по обменной программе в течение 5 месяцев. В университете настаивают на государственной страховке ТК, но она 110 евро, что очень дорого для нас. Если я правильно поняла из Интеренета, можно от нее отказаться в пользу частной, а она для студентов дешевле. Подскажите, пожалуйста, варианты. Заранее пренамного благодарна.
Elena G (15/06/2023)
Работала и застрахована в TK, у фирмы начались финансовые трудности и они меня уволили, последние месяцы работала на фирме удаленно, так как вынуждена выехать за приделы ЕС для ухода за матерью. Работу потеряла и за мамой еще ухаживать не менее полугода придется, хочу шторнировать страховку, так как самостоятельно платить доходов нет. Рассчитываю потом найти работу снова. Возможно ли шторнирование на период отсутствия и потом при нахождение работы восстановление в гос страховке мне 43 года?
Елена (16/05/2023)
Добрый день.
Я и муж хотим переехать в Германию, нам по 44г., детей нет, работать в стране не планируем, есть доход не в ЕС, паспорт Румынии. У меня проблемы с ногами. Какая будет примерно стоимость приватной страховки, т.к., как я понимаю, на гос.ориентироваться нам не получится. Плюс, в комменте выше вы написали, что 45 лет - это пограничный возраст, т.е. после 45 лет частные не страхуют?
Олеся (22/03/2023)
Добрый день!
Воссоединяюсь к мужу немцу, ему 49 лет, предприниматель, на частной страховке. Мне 45 лет, проблем со здоровьем нет.
Как я понимаю, частная страховка - для меня единственный вариант?
Есть возможность устроиться в компанию мужа (миниджоб видимо не подойдет, только на постоянку) и застраховаться в государственной. Но тогда часть страховки упадет на баланс компании, т.е. тоже отчасти семейный бюджет. Стоит ли дальше копать этот вариант, есть ли шанс что это будет выгоднее для нашей пары?
Дмитрий (27/02/2023)
Добрый день!
Семья из 4-х человек (2 ребенка – 15 и 2 года) есть немецкое гражданство у матери и двоих детей(ПП).После получения гражданства в 2014 году в Германии не проживали. Сейчас планируем совместный выезд в Германию, у отца детей на руках виза D. Имеющиеся доходы: У отца-пенсия и ИП, у матери - пенсия на ребенка-инвалида до 18 лет. Вопрос: ИП в РФ пока закрыть не могу, т.к. вовлечен в длительный проект. На какую мед страховку может рассчитывать семья(гос или частная, может есть возможность разбить, мать и дети на гос, а отец на частной)? Один ребенок является инвалидом и получает ежемесячно дорогостоящее лекарство.
Заранее спасибо за ответ.
Татьяна (24/02/2023)
Здравствуйте!
Буду рада вашему ответу!
Сейчас я работаю в полный рабочий день, но собираюсь увольняться в мае, а потом найти мини-джоб с сентября. Страховка ТК
Скажите пожалуйста, возможно ли мне сохранить на лето мою гос страховку и сколько это будет примерно стоить в месяц?
Еще вопрос: будет ли работодатель от мини-джоб платить мне за страховку?
Елизавета (25/01/2023)
Степан, Здравствуйте!
Я студентка штудиенколлега (19 лет), в 2023 буду поступать в университет и моя частная мед.страховка от Mawista заканчивается в этом июле. Мой нынешний тариф не позволяет лечить зубы и посещать психиатра бюджетно, что для меня необходимо. Я раздумываю, остаться при частной, но поменять на более удобный и дорогостоющий тариф. Государственную я не в силах платить. Болею часто.
Пожалуйста, посоветуйте как лучше поступить.
Благодарю Вас!
criador (02/01/2023)
Степан, Добрый день!
Возможно ли застраховать в частной страховку ТОЛЬКО ребенка 5лет?
Я и супруга имеем доход >65к, но сами по врачам не ходим, хотели бы сделать только на ребенка, т.к. дети болеют часто и не хочется сидеть в очередях.
На Чек24 найти страховку только для ребенка не получается - пишет, что хотя бы один взрослый должен уже быть в частной.
Это глюк или правда, что ребенка одного без родителей нельзя застраховать в частной мед.страховку?
Алексей (23/12/2022)
Подскажите, пожалуйста, а правда ли что если доход превышает 64350€ в год, то человек не может оставаться застрахованным в государственной компании, если когда-то в прошлом он был застрахован в частной?
Людмила (02/09/2022)
Недавно исполнилось 30 лет, я учусь в FU в Берлине три года уже и три года как застрахована в TK. Студенческая страховка закончилась и надо переходить на Freiwilligе в TK (а это 18% от зарплаты). Я думаю, можно ли сейчас уйти в частную страховку или это не вариант и лучше не надо?
Anastasia (18/08/2022)
Добрый день, подскажите где можно сейчас оформить incoming-versicherung для национальной немецкой визы для бракосочетания, чтоб страховку приняли в посольстве без проблем?
и есть ли возможность заплатить сейчас с российских рублевых счетов? Спасибо.
Анна (15/08/2022)
Здравствуйте! Переехала по воссоединению семьи, у супруга БК, у нас есть дочка. Планирую продолжать работать в прежней швейцарской компании (в России работала а них как ИП), используя umbrella company (т е оформлена в специальном немецком юр. лице, а по факту работаю на прежнего работодателя). Они от меня требуют страховку, но доход у меня меньше 64350€. Я в таких условиях могу застраховаться в гос страховке еще до заключения контракта с работодателем или гос. страховку всегда оформляет работодатель? Так же, если взять паузу и не работать, в какой-то момент меня застрахует работодатель супруга, я могу предоставить эту страховку новому работодателю, чтобы они стали платить за меня взносы?
Спасибо!
Диана (11/08/2022)
Здравствуйте. Я застрахована в частной страховой компании. Страховал меня мой муж. Сейчас мы не живём вместе. Я получаю пособие по безработице. Джоб центр меня отказывается страховать так как есть приватная медицинская страховка через мужа. На работу я пока не устроилась. Может ли мой муж исключить меня из своей приватной страховки оставив меня без мед. Страховки вообще?
Александр (22/07/2022)
Здравствуйте!
Приехал в Германию по студенческой визе, учусь в университете. Нужно делать мед страховку, но есть одна проблема. Мне 45 лет, и подходит только частная страховка. Все, что ищу, очень дорогое от 300 евро и выше. Смотрел вариант Mawista Pro, от 300 евро, но отзывы не очень, плюс они как посредники Allianz страхуют, то есть не напрямую. Порекомендуйте, пожалуйста, если знаете, варианты чуть побюджетнее (150-250 евро) и с возможностью перейти со временем на кранкенкассу (TK, AOK сейчас не страхуют по возрасту, а также внж студенческий только на 2 года, потом продлевать надо).
Спасибо!
Олександр (21/07/2022)
Здравствуйте.
Планирую открыть Geverbe. Имею гражданство Румынии. Страховки сейчас нету никакой. Только прописку буду делать. Я так понял мне вообще не реально государственную страховку получить? Жена ещё приедет ко мне и двое детей школьного возраста также из за рубежа. Это если на 4ых то сколько мне придётся платить в месяц? Есть ли возможность как то на АОК или ТК зарегистрироваться? Или вообще без вариантов?
Екатерина (03/06/2022)
Здравствуйте, скажите пожалуйста, я приехала в Германию из Украины после 24.02.22 . 24 параграф не оформляю, подали документы на воссоединение семьи. У мужа пмж в Германии. Мои документы только в процессе, когда будут готовы неизвестно. У мужа частная страховка Альянс, меня и сына туда вписать нельзя. АОК мне отказывает т.к я не имею 24 параграф и в джобцентр не обращалась, не работаю. Отправляют в частную, но у меня нет никаких документов на руках кроме паспорта, как мне оформить страховку на эти месяцы пока готовятся документы?
antonxt (25/05/2022)
Добрый день. Есть ли смысл переходить в частную страховку после того, как сильно заболел? Чтобы быстрее лечиться. Или страховые не будут оплачивать лечение сразу?
У меня грыжа спины, уже месяц лежу дома, хочу какое-то лечение начать. Ортопед сначала что-то колола, потом сделали МРТ, потом просто ждала, теперь отправила к неврологу. А к ним запись за 2 недели - месяц. Потом вероятна операция, там снова ждать. А я дома лежу, мне даже завтрак приготовить тяжело. Ищу способы начать лечиться наконец.
Ирина (17/01/2022)
Здравствуйте, получила визу на изучения языка. В ADAC сделана страховка на въезд в германию Reisekrankenversichirung. После везда в германию мне нужна будет медстраховка на длительный срок (до года). В каких страховых компаниях я могу застраховатся по более низкой стоимости. Мне 28 лет. Виза на изучение языка.
Заранее спасибо.
Stanislav (14/01/2022)
Добрый вечер,
Подскажите, если у меня годовой доход > 65тыс. евро, при этом жена не работает. Я бы хотел застраховать нас обоих в приватной страховке, я смогу застраховать жену с учетом того, что у нее нет и не планируется дохода?
Sergey (16/12/2021)
Я в Германии с 2019 года. За это время понял, что медицины для простых людей здесь по сути нету. Когда вам нужен врач или анализы, то без разницы в какой кранкенкассе у вас страховка. Хорошие врачи и частные клинике просто не хотят вас вообще принимать. К врачу семейной медицины смысла нет идти, так как они предприниматели-аферисты и ничем вам не помогут. Сейчас думаю зарегистрироваться частным предпринимателем что бы отказаться от государственной страховки и найти самую дешевую, формальную страховку в частной страховой. Лучше будет поехать в Польшу к врачам и на обследование, и оплатить своими деньгами, чем расчитывать на медицину в Германии. Здесь медицина есть только для богатых. К примеру, что бы сделать себе полный кардио тест с анализами, узи и холтером, надо заплатить 2500 - 5000 евро. Когда вы говорите что у вас страховка от кранкенкассы, они говорят что вообще не принимают в связи с короной. За деньги они за вами и вертолет вышлют.
Irina89 (15/11/2021)
Степан, добрый день! У меня такая ситуация: в 2020 я переехала из России в Германии к мужу. У мужа пмж, у меня внж. Мы оформили меня в семейную страховку к моему мужу. Но я работаю и получаю зп от Российской компании (работа удаленная). На момент включения меня в семейную страховку мы не знали о том, что мы должны учитывать мой иностранный доход. Летом 21 года мы получили анкету от страховой, где как раз был вопрос об иностранных доходах. Мы их указали и теперь страховая отменила мою страховку, начиная с моего приезда в Германию. То есть получается, что я вообще не была застрахована. Ситуация усложняется тем, что сейчас я нахожусь в декрете и не получаю никаких доходов, но страховая отказывается включать меня в семейную страховку с момента декрета, так как до этого я не была застрахована.
Подскажите, пожалуйста, какую страховку я должна была оформить изначально и какие у нас есть сейчас варианты?
VA (19/08/2020)
Добрый день.
Я пока что я сотрудник российского филиала международной компании и устроен в россии, работаю по командировкам и продолжу это делать живя в Германии (то есть не собираюсь устраиваться на работу в Германии в ближайшем будущем). Делаю воссоединение с супругой. В ауслендербехёрде требуют страховку. Понятное дело, что мне светит только частная. Я воспользовался Вашим советом и обратился в оттонова, указав в анкете что я наёмный работник с заработком менее 62000 евро в год, мне 32 года, я гражданин РФ (это вся информация, что есть в их распоряжении). Мне отказали в страховке, предложив частичное страхование, как дополнение к госстраховке. Я ответил им на эмейл, объяснив что не могу рассчитывать на госстраховку и попросил предложить мне их контракт, за который я буду платить. Больше они не отвечали. Не понимаю, в чём моя проблема? Ищу сейчас другие приват кранкенкассе и понимаю, что для них наёмный работник это персона с доходами более 62000 ойро в год, но на данный момент я не дотягиваю до такой зарплаты. Может есть ещё какая-то причина или варианты?
Заранее спасибо за ответ.
Мария (06/02/2021)
Добрый вечер!
Вы могли бы, пожалуйста, подсказать: контракт у меня до конца года, есть медстраховка от AOK. Если мне не продлят контракт, то я останусь без страховки и в любом случае(даже если буду получать пособие по безработице, так как больше года проработала) мне надо обратно в Москву уезжать?
Екатерина (22/08/2020)
добрый день.
Являюсь гражданкой Германии, много путешествую и хочу найти так называемую "страховка для вольных художников", так как собираюсь уволится из гос страховки ТК.
Скажите пожалуйста, какие у меня варианты?
Только частные компании, если да, то какие?
И какие условия. Спасибо большое
Anton (16/03/2020)
Частная страховка оплачивается также 50/50 с работодателем, как и государственная?
Ирина (02/05/2020)
Добрый вечер.Интересует такой вопрос,муж с 01.05.2020 стал ИП,до этого у нас была мед.страховка АОК семейная(т.к.я не работаю),сейчас не знаем на какую мед.страховку перейти?в частную или остаться в АОК?
Спасибо большое
АКНУР (28/04/2020)
Здравствуйте! я собираюсь учиться дистанционно в университете в Германии (Пассау), и один из нужных документов - медицинская страховка. у меня вопрос, так как весь период обучения я буду дома в Казахстане, и данной страховкой не буду пользоваться, могу ли я сделать возврат взноса? спасибо.
Юлия (03/03/2020)
Добрый день!
Находилась в Германии по визе абитуриента с 01.08.2019, виза закончилась 31.01.2020 (без получения ВНЖ). Мне выдали fiktionbesheinigung и далее я подала документы на продление визы абитуриента в связи с повторной подачей документов в вуз. Подскажите пожалуйста, какую страховку мне нужно делать для получения продлённой визы - частную в Германии или будет достаточно туристической? Визу обещали продлить до сентября, страховку попросили принести на термин при получении электронной визы eAt.
Alevtina (17/02/2020)
Добрый день!
Я - студентка по обмену между российским университетом и немецким, предполагаемое время прибывания в Германии - 5 месяцев.
Страховая компания частная - MAWISTA (дочка Allanz).
Увезли в больницу на скорой помощи, с собой взяла страховой полис.
В базе больницы моей страховой компании не оказалось, они установили стандартную АОК, сказав мне, что АОК затем свяжется с моей страховкой и потребует с нее возместить счет по моей госпитализации. Через неделю счет пришел на мое имя и адрес. Я связалась со страховой, но запрос на рассмотрении уже вторую неделю. MAWISTA сообщила, что счет в 1012 евро они от меня получили. Но я не могу добиться от них ответа: должна ли я сама сначала оплатить счет и затем отправить чек в свою страховую? Правильны ли те ставки, которая установила больница в моем счете? Или моя страховая должна напрямую связаться с клиникой и решать вопрос без моего участия?
1000 евро для меня - сумма огромная, учитывая, что я безработная студентка. В клинике я пробыла 6 часов, из процедур единственное, что сделали: взяли кровь из пальца, рентген ключицы, ввели 1л инфузии внутривенно.
Может быть, Вы можете подсказать, как действовать в такой ситуации. Оплачивать счет самостоятельно означает, что я согласна с условиями и ставками, а я не уверена, что больница произвела верный расчет исходя из условий моей страховой.
Александра (12/02/2020)
Добрый день и огромное спасибо за статью! У меня следующая ситуация: я приехала по воссоединению, у мужа БК и TK страховка на работе. В моей стране (Беларусь) я ИП и имею дозод, работая удаленно, хотела так продолжить до 183 дней, пока буду налоговым резидентом Беларуси, потом закрыть ИП. Но чтобы мне получить БК как у мужа, мне в АБХ нужно предоставить страховку. Присоединить меня к мужу не могут - доход больше 450 евро. Может быть Вы бы могли посоветовать что делать в данном случае? Огромное спасибо!
Яна (03/02/2020)
Добрый день!
При визе "поиск работы" какую страховку нужно/ можно оформлять? Можно ли оформить государственную страховку и закрыть ее, если не найду работу и уеду через 6 месяцев? И такой же вопрос по частной. Так как абсолютно не понятно как действовать при огранниченной по времени визе.
Зоя (16/09/2019)
Здравствуйте!
У меня следующий вопрос - возможно ли получить частную медицинскую страховку в Германии если не проживаешь там и не являешься гражданином этой страны? Есть родственники живущие и работающие там (родная сестра и племянники)
Лидия (21/04/2019)
Добрый день!
Такая ситуация : родители -граждане США, после выхода на пенсию хотели бы переехать в Германию, к дочери и внукам- они граждане Германии. И там и там все работают официально, у всех есть медстраховки соответствующих стран.
Буду очень признательна, если подскажете, где хотя бы можно получить информацию , каким образом решать вопросы со страховкой для родителей.
Спасибо!
Елена (15/01/2019)
Степан, добрый день. У меня вопрос. В случае , если я застрахована в частной страховой компании, то всегда я должна сначала сама платить за все медицинские услуги, включая приём у врача в праксисе? Я так понимаю, что при госстраховке достаточно предъявить эту карточку на рецепшене и ничего не платишь. А если частная - платишь сама, а потом тебе возвращают? Но это гораздо больше действий. Собрать каждый раз все документы, отправить по почте. А если не вернут? Да и сумма средств должна быть всегда в резерве , наверное не меньше 2000ойро на счете в банке. Например мрт или узи стоит не дёшево и цены отличаются по разным клиникам. Или я ошибаюсь ? Какова процедура? Техника процесса. В статье на эту тему на нашла ответа.
Спасибо
Владислав (12/09/2018)
Добрый день!
А если застрахованный в частной страховке попадает в больницу - кто за это платит? Тоже сначала пациент, а потом страховая возмещает? Там же суммы могут быть немаленькие.
Анна (16/06/2018)
Добрый день!
Буду благодарна, если поможете разобраться в ситуации. Я буду работать в Германии по блу кард, муж - жить в Германии, тоже с блу, но не будет там работать какое-то время. Моя зарплата позволяет выбрать тип страховки и ее необходимость в принципе.
1) Если я беру гос страховку, то она покрывает мужа, ему ничего не нужно сверх
2) Если я беру частную или отказываюсь от страховки в принципе, то мы обязаны частную сделать и мужу, или он может быть без страховки?
4) Могу ли я после первичного отказа от страховки, решить, что все-таки хочу гос страховку?
Спасибо!
таня (20/09/2017)
Добрый день!
Внимание знатокам, вопрос)))
Что делать докторанту, которому 30 лет и нужна страховка, у него нет контракта рабочего, но есть стипендия (на первый год обучения от организации) Госуарственные страховки не хотят брать?!
Как быть в этой ситуации, не уж-то приватная страховка - единственный выход?
На что нужно обращать внимание при частном страховании?
Спасибо!
Александр (17/09/2017)
Здравствуйте! Уже очень долго изучаю вопрос страхования, но все никак не могу определиться с выбором. Очень надеюсь что у вас есть возможность мне помочь.
Я студент, поступил на магистратуру, которая начинается 1 октября 2017 и длится 2 года. У меня нет медицинской страховки, а потому мне необходимо оформить оную в Германии.
Мне 23 года, у меня пока все хорошо со здоровьем - я не пользуюсь услугами врачей. Я не уверен что планирую остаться в Германии после обучения, хотя это очень вероятно.
У меня 2 вопроса по сложившейся ситуации:
Стоит ли мне оформить частную страховку или государственную?
Если я выберу частную, смогу ли я после окончания обучения поменять ее на государственную, в связи со сменой моего статуса в стране со студента, на работника (или человека, находящегося в поисках работы)?
Спасибо вам большое!
Eugenie (06/08/2017)
Здравствуйте, Степан !
Читал ваши ответы на вопросы и понял, что вы не спец по пособиями, выплачиваемых в Германии, но в какой-то степени сведущ. Хочу узнать, имею ли я право получать социальные пособия , жилье за счёт государства, если получу право выехать в Германию как поздний переселенец, имея квартиру (Недвижимость) в России.
Валентина (06/08/2017)
Добрый день! Моя дочь-студентка сейчас находится в Германии по стипендиальной программе - "летние языковые курсы". У неё частная страховка, выданная организацией DAAD. Обратилась к врачу (укусил клещ). Врач ей выписал счёт за услуги. В клинике на рецепшин сказали оплатить через интернет, а потом каким-то образом ей должны вернуть деньги. Она не совсем поняла, как всё это работает. Не могли бы Вы разъяснить?
Евгения (06/08/2017)
Степан, здравствуйте!
Застрахована в частной страховой компании (студентка, 30 лет). К врачу не обращалась, слышала, что можно вернуть деньги за страховку в этом случае, но не могу найти информацию. Может, Вы знаете и можете помочь?
Спасибо!
Михаил (01/02/2017)
Добрый день, Степан!
Живу в Германии, консультант по компьютерных технологиям, лет 8-10 назад перешел по предложению агента на частную страховку, при этом существенную роль сыграло мнение агента что в случае необходимости в будущем без проблем можно вернуться в гос. страхование. Только сейчас выяснилось что это совсем не так. Ожидаемая пенсия после выхода на пенсию не может быть более 1 тыс (т.к. много лет работал как Selbstständig без отчислений в пенс.фонд). Таким образом плата за страховку на пенсии составит 3/4 от самой пенсии, что нереально. Посоветуйте, как быть? Пытаться вернуться к гос. страхованию (что проблемно) или планировать подавать какие-то прошения о снижении платы на пенсии (что видимо тоже проблемно)? Или перебираться в другую страну Евросоюза чтобы получить гос. страхование там (тоже непросто)...
Заранее благодарен,
Михаил.
Леонид (28/11/2016)
Добрый день, Степан!
Мы с женой подали документы на ПМЖ в Германию (еврейская эмиграция). Нам за 65, дочка живет в Германии. Надеемся на благоприятное решение. Есть некоторые сбережения, на которые планируем жить первое время. Возникли вопросы по мед страховке:
1)Можем ли мы получить гос. страховку или однозначно - только частную?
2)Прогноз стоимости страховки Если частная , то с кем заключать контракт (кртиерии : мин. стоимость, район Ганновера)?
С уважением
Леонид
Юлия (15/11/2016)
Степан, добрый день! спасибо большое за ваши статьи, столько полезной информации!
вы, случайно, не знаете, что происходит в случае приватной страховки когда уходишь в декрет/на пенсию? агент говорит, что в декрете половину (хотя сейчас это меньше половины, 309 евро потолок) оплачивает так же как и сейчас работодатель, а вот на пенсии эту часть покрывает уже государство, как и в случае с гос.страховкой.
но я тогда не очень понимаю, в чем "подвох" - тогда бы все у кого доход позволяет, перешли в приват)
может быть, подскажете хотя бы, где об этом можно почитать - я пока в немецких источниках ориентируюсь только с гугл-переводчиком :)
спасибо заранее!
Ксения (24/10/2016)
Степан, здравствуйте!
Опишу следующую ситуацию, возможно, Вы что-то посоветуете.
На данный момент мы с мужем застрахованы в AOK, муж работает и платит взносы, я не работаю. В ноябре я планирую зарегистрировать Kleingawerbe и вот здесь всплывают вопросы:
1 - должна ли я после регистрации Kleingawerbe сразу заключить с AOK от своего имени договор со страховой и сразу платить взносы, ведь регистрация Kleingawerbe не означает мгновенного дохода, вернее его не будет как минимум 2-3 месяца;
2 - могу ли я остаться в AOK и быть вписанной в страховку мужа и до какого времени, если у меня по прежнему нулевой доход, но на мое имя зарегистрирована Kleingawerbe;
3 - как будет вычисляться % на взносы, если у меня не будет первые месяцы дохода или он будет минимальный, к примеру 700 евро в месяц;
4 - какой страховой компании (приват или гос.) лучше отдать предпочтение в моей ситуации;
Спасибо большое за Ваш труд! :)
Джульетта (23/07/2016)
Здравствуйте!
У меня и мужа латвийский внж. Я потеряла ребенка при преждевременных родах, как я считаю, по недосмотру врачей. Страховка местная. Хочу следующую беременность провести в Германии и родить там же. Понимаю, что мне это обойдется в круглую сумму и морально к ней готова. Единственное, непонятно как быть со страховкой. Какую нужно будет оформить? Нужно ли? Кто-либо сталкивался с подобной ситуацией?
Спасибо заранее.
Татьяна (20/07/2016)
Вышла замуж за гражданина ЕС, который уже год живет и работает (как самозанятое лицо) в германии. Сейчас будем подавать документы на внж. проблема в том что муж не платил страховку вообще и теперь вроде как должен заплатить за весь период, что проживает и работает в германии, речь идет о частной страховке . Так ли это? Нельзя начать платить с текущего месяца скажем?
И второй вопрос, в перечне документов в абх есть страховка. возможно ли застраховать только меня?
Алена (12/07/2016)
Добрый день Степан,
У меня есть вопрос. Я студентка, мне 34 года, в сентябре я заканчиваю учебу в магистратуре и собираюсь подавать заявление на продление визы для поиска работы. Естественно по приезду в Германию я оформила страховку в приват компании, тк. это было дешевле для людей за 30. Тип страховки в приват компании Travel health insuarance для "молодежи" максимум на 5 лет. Я бы хотела поменять страховую компанию на государственную. И хотела бы узнать на сколько это реально сделать. Или до тех пор пока я не найду работу застраховаться в гос.компании у меня не получиться?
Спасибо огромное за ответ
сергей (06/04/2016)
Степан, здравствуйте,
живем с супругой (оба русские) в Германии 7 лет, все это время были застрахованы в частных компаниях, получая зарплату от иностранного работодателя, то есть не от немецкой фирмы. Сейчас встал вопрос для жены начать работу в ФРГ. Изначально был minijob, теперь она планирует переходить на полноценную работу, для этого надо оформить государственную страховку. В связи с этим вопросы:
1. Нужно ли будет доказывать государственной страховке или не дай Бог финансовому ведомству какие-нибудь доходы, а вернее их отсутствие за прошедшие годы, чтобы мотивировать свое желание покинуть частную страховку? (мы не зарабатывали больше необходимых 54 тысяч, оформлением страховки 5 лет назад занимался страховой агент)
2. Насколько просто будет заключить договор, к примеру, с банальной АОК?
3. Отпустит ли меня после заключения нового договора с АОК старая частная страховка?
Спасибо,
Марина (01/04/2016)
Добрый день, скажите пожалуйста? Планируем в конце года свадьбу ( муж частный предприниматель, немец, страховка у него только частная), а я из России. Как быть с моей страховкой? Может ли он вписать меня в свою частную страховку? или подскажите какие есть варианты ???
Заранее благодарю
Никита (22/03/2016)
Здравствуйте Степан,
не могли бы вы прояснить несколько моментов: "потерять работу не по своей вине" - увольнение по согласию сторон сюда видимо не входит? подскажите примеры "потери работы не по своей вине"? уплата частной страховки не зависит от того есть ли работа? можно ли отказаться в случае получения пособия по безработице? Как перейти на частное страхование и сколько времени занимает?
заранее спасибо
Алексей Викторович (18/03/2016)
Добрый день. Являюсь гражданином Франции (там прописан и застрахован, ежегодно оплачиваю государственную страховку). Приехал в Германию и устроился на работу. Прописался у родственников, живущих в Германии (из не выписывался Франции). Заключил договор с государственной страховой компанией. Но через несколько месяцев понял, что мне эта работа не интересна, и решил уволиться по собственному желанию. Есть намерение открыть собственное предприятие в Германии, но пока это только планы. Собираю информацию, провожу анализ рынка. К тому же, в этот период я не буду находиться в Германии, а вернусь во Францию. Есть ли мне смысл выписываться? Или я имею право просто расторгнуть договор со страховой компанией после увольнения, но при этом оставаться прописанным? Иными словами - обязан ли я быть застрахован, если я прописан, но не работаю?
Спасибо.
Аида (06/03/2016)
Здравствуйте,
Я выплачиваю частную страховку в Германии (Halleche) уже более трех лет и ни разу не обращалась, чтобы вернуть деньги за посещения врачей. Теперь возникла необходимость сделать операцию по уменьшению груди (боли и неудобства не могу больше терпеть). Дата операции уже назначена (в Италии - там есть знакомый пластический хирург). Будет ли шанс вернуть затраченную сумму хотя бы частично? Речь идет примерно о 9000 евро.
Заранее спасибо,
Аида
Сергей (13/02/2016)
Степан, добрый день!
спасибо за Ваш сайт!
Помогите пожалуйста советом.
Я приехал в Германию открыв собственное ГмбХ (сейчас в стадии регистрации), в котором буду директором (Geschaeftfuehrer). Сейчас переоформляю национальную визу в ВНЖ. Мой немецкий адвокат вначале предложил оформить гос страховку, что меня устраивает, т.к со мной жена и двое маленьких детей. И планируемый доход не дотягивает до 54000. Однако теперь по приезду в Германию выяснилось, что я не имею право на гос страховку и должен получить частную. Насколько это верно? Может ли мотив, что я иностранец и работаю в собственном Гмбх, запрещать мне государственное страхование? И еще вопрос - наверно частная мне обойдется раза в 2 дороже?
Юлия (28/01/2016)
Уважаемый Степан . Я прожила полтора года в Англии и у меня была страховка . Могу ли я расчитывать на страховку в Германии ? Хватит ли мне одного номера страховки national insurance или я должна предоставить что -то еще ?Спасибо заранее!
Варвара (08/12/2015)
Уважаемый Степан, спрашивала вас о образовании и благодарна за ответ! Сейчас вопрос о частной страховке: мне в целом понятно, у моего потенц.супруга она много лет, но пока я не жена, а по два-три месяца живу в Германии, могу рассчитывать только на тур.страховку.... Но это та которую я оформляю у себя в России (т.к. до сих пор туристка 8!лет) или есть иная форма? Всю жизнь я полагала, что перелом или до.хирургич.операция обязательно внезапная - вот для чего тур.страховка. А если я хочу просто консультацию или штатное УЗИ, она не подходит. Какие возможности у тур.страховки, которую я где?? оформляю, пожалуйста! (я посещала врача супруга и получала обслуживание, но всего пару раз и оформлено все было на его страховку. как-то лояльно к нему и на него).
Елена (20/09/2015)
Добрый день,
подскажите, пожалуйста - живем с мужем Германии, он француз я русская. В июне этого года расписались. С мая муж оформил нам частную страховку в R+V. Платим в месяц на двоих почти 1100 евро (там медицинская страховка и еще что-то они с нас списывают не понятно..). Сейчас сентябрь и у меня до сих пор нет вида на жительство (жду с недели на неделю). У меня вопрос: могу ли я отказаться от этой частной страховки и перейти на государственную, так как я не работаю? и вообще законно ли они на меня эту страховку оформили, если я была туристом?
Илья (18/09/2015)
Здравствуйте,
Подскажите, пожалуйста, СТРАХОВКА -
1. куда поступает и как, где или на чём(как) отражается (конкретно при какой сумме становится обязательной) в одном месте 400, в другом 450.
2. Что даёт эта страховка?
3. Какой процент и от чего она составляет(кажется минимум 30 евро, а максимум не больше 10% (якобы), но тоже при каких-то условиях + что-то там в каких-то процентах выплачивается работодателем… хотя вообще ничего не понятно. Уже оплачивается множество разных страх., из больничной страховки приходит номер социальной, как они связаны с чем и друг с другом…???
Насчет этих вычетов/видов и подвидов страховок и так далее никто ничего внятного мне сказать не смог, грустно, но никаких сил с этим разбираться нет, тем более, когда никто не в курсе.
Приношу извинения за сумбур. Благодарю за внимание.
Мария (13/08/2015)
Здравствуйте!Живу в Украине,Я собираюсь замуж за немца,у меня дочь,13лет,жених мой на частной страховке,работать я пока не планирую,сначала пойду учиться на языковые курсы.Вот у нас проблема,в государственную страховку меня не берут,так как у меня последние 5 лет ,в Украине не было страховки(а у кого она тут была?))))а в частную не берут,так как требуют там долгосрочную виза,мол год-три (сама пока не знаю на сколько после заключения брака откроют)это не серьезно...Подскажите пожалуйста что нибудь?
Александр (08/08/2015)
Здравствуйте,
Я проживаю на Украине,есть гражданство ЕС(Венгрия).Страховки ЕС нет.Собираюсь поехать В Германию на поиск работы как гражданин ЕС.Как быть со страховкой на время поиска работы в Германии,на какую могу претендовать?Обязательно ли ее оформлять до официального оформления на работу?
Либо ,как вариант,оформлять в Венгрии,но какую?
Спасибо
Саша (25/07/2015)
Не понял следующий момент - если человек разрывает контракт с текущим работодателем и становится частным предпринимателем - должен ли он обязательно переходить в частную страховую?
Взносы зависят от дохода ЧП ?
Валентин (08/07/2015)
Степан, насколько я понял Вы работаете как предприниматель и пользуетесь частной страховкой? Во сколько она Вам обходится за месяц? Спасибо.
Pavel_86 (21/06/2015)
Здравствуйте, Степан.
Пожалуйста, напишите Ваш комментатий по поводу следующей ситуации.
Я гражданин Беларуси и уже почти 2 года проживаю в Германии по Aufenthaltstitel, я пишу диссертацию и получаю стипендию (официально имею статус студента). С самого начала пребывания в Германии и по состоянию на данный момент я застрахован в студенческой страховой компании Care-Concept.de. Я женат и моя жена в первые 2 месяца пребывания в Германии (т.е. почти 2 года назад) тоже была застрахована в Care-Concept.de. Как только нам продлили обоим Aufenthaltstitel на 2 года, она приостановила действие страховки Care-Concept.de для себя. Она все это врема нигде не работала и проживала в Германии лишь изредка.
Недавно я узнал о том, что с 1 июля мне вместо стипендии будут платить зарплату (т.е. я стану официально работать по контракту). В связи с этим мне необходимо перейти на "серьезную" страховую компанию, в моем случае в ТК. В ТК я узнал, что я теперь имею право оформить на жену т.н. non-contributory dependants' со-insurance (т.е. по сути бесплатную страховку для жены, т.к. она не имеет собственного дохода).
Поэтому мой вопрос: если в анкете-заявлении она в графе "предыдущая страховая компания: с... по..." укажет ложную информацию, что она была в Care-Concept.de (что действительно было так) с августа 2013 по июнь 2015 (хотя на самом деле было по сентябрь 2013)?
1) Какова вероятность того, что ТК будет проверять такие детали? По логике, т.к. Care-Concept.de вообще не является Gesetzliche Krankenversicherung, то может они вообще не будут этим интересоваться?
2) И если они все таки "докопаются", то по какому тарифу они будут требовать доплаты за неуплаченные месяцы (по тарифам Care-Concept.de или иначе)?
Заранее большое спасибо за комментарий/ совет.
С уважением,
Елена (10/06/2015)
Добрый день!Степан скажите как долго делается ВНЖ (гр-ка молдовы) и какие документы для этого надо? Спасибо
Gian Gghh (09/06/2015)
Здравствуйте, Степан!
Ещё раз здравствуйте! Пишу Вам уже под этой статьей.
1.Скажите пожалуйста, а как найти адрес, где оформляют частные страховки, в моем городе?
2.Частная страховка одна или надо обойти несколько мест и посмотреть где более дешево? Или везде одинаково?
Заранее благодарю
Сергей (02/06/2015)
Добрый день! А если жена не работает и у меня частная страховка, компания тоже платит половину стоимости страховки для жены как и для меня?
Евгений (25/05/2015)
Добрый день! У меня вопрос такого характера. Я гражданин ЕС (румынское гражданство) У супруги молдавское гражданство,едем вГерманию так как мне предложили работу,жена на 7 месяце беременности хотим рожать там.Работодатель сказал что пропишет меня там .Успеем мы оформить семейную страховку,и возможно ли это в нашем случае если у супруги молдавское гражданство????
Лора (28/04/2015)
Степан, вы в какой кранкенкассе застрахованы? Мы думаем АОК менять на ТехникенКК, ибо медлительность/ и отсутствие крайних/ АОК ооочень напрягает(
Какие ещё есть прилично-порядочные КК))?
Владимир (30/03/2015)
Добрый день! У меня такая ситуация и однозначного ответа я не нашел пока. У жены в Германии Blau Karte и по глупости она перешла из государственной страховки в частную. Спустя год я переехал к ней в Германию по воссоединению семьи. В настоящее время я безработный и встал вопрос о страховке для меня. Получается включить она меня в свою страховку не может, так как сидит на частной и вернуться в государственную уже не так просто. А я не могу оформить государственную так как безработный, а частная для меня очень уж дорогая. В итоге не знаю что и делать? Возможно ли все-таки по возникшим семейным обстоятельствам выйти ей из частной и вернуться в государственную, чтобы меня включить в страховку? Спасибо.
Елена (03/03/2015)
Добрый день! Я получила второе гражданство немецкое, но работать планирую пока в России. Могу ли я оформить медицинскую страховку в Германии?
Александра (10/02/2015)
Добрый день,
Степан, Ваш блог просто золотая жила нужнейшей информации при проживании в Германии!! Спасибо Вам огромное за труд и терпение!
Вот столкнулась с проблемой, как раз связанной со страховкой.
я студентка, застрахована в Technische Krankenkasse уже полтора года, стукнуло 30, тариф сильно скакнул и срочно надо перейти в частную. Попробовала в mawista, но TK ее отверг, потому что она Reiseversicherung а нужно Krankenversicherung. Подскажите может хорошую проверенную частную фирму, если есть на примете. спасибо огромное!
Санта (03/02/2015)
Добрый вечер. У моего супруга частная,дорогая страховка,и он прктически никогда им не пользуется.Я должна работать ,чтобы тоже оплатить за свою страховку,зарплата должна быть не менее 500 евро.Меня это раздражает,потому что, так и хочется немного язык выучит и потом поискать более достойную работу. И вообще,смогу ли я выбрать другую,городскую или государственную страховку,не дорогую ,для себя и сына моего?Не хочу в частную страховку мужа........
Дмитрий (03/02/2015)
Здравствуйте, скажите, я гражданин Евросоюза, приехал из Греции в Германию работать, как частный предприниматель. Могу ли я по своей страховке работать или лучше сделать немецкую. Тогда какую, частную или государственную.
Сергей (07/11/2014)
Степан,
Я столкнулся с проблемой при покупке обычной страховки в ТК. Я студент и мне 34 года.
ТК потребовала некую форму Е 104 от моей предидущей страховки, но у меня в Украине не было страховки.
Сказали что я могу получить только частную страховку.
Я уверен что я не единственный студет, кому за 30.
Что-то подскажешь по этому вопросу?
Спасибо!
Наталья (04/11/2014)
Здравствуйте, Степан!
Возможно, Вы сможете подсказать, имеются ли шансы на возврат (хотя бы частичный) страховых взносов, регулярно вносимых мной на счета АОК несколько лет назад. В период с 2005 по 2007 год я обучалась в магистратуре в Германии, и у меня была страховка АОК. Повезло, что все эти 2 года мне не пришлось обращаться к врачам. :) После окончания учёбы я благополучно закрыла страховку и уехала домой, в Беларусь, и с тех пор здесь и живу, и работаю. Как-то на просторах Интернета наткнулась на информацию, что, по прошествии некоего периода времени (определённое количество лет) после закрытия страховки, и при условии того, что человек после этого закрытия не находился в Германии или ЕС, наступает право возврата какой-то части взносов, т.к. человек не собирается в дальнейшем проживать в Германии и получать тут пенсию. Имеются ли какие-либо основания верить, что мне вернут хотя бы часть от той достаточно солидной суммы денег, которую пришлось отдать за страховку в течение 2 лет?
Заранее большое спасибо за ответ!
Андрей (13/09/2014)
Добрый день уважаемый Степан, а так же посетители сайта.
Могу ли я попросить консультацию у Вас Степн по следующему вопросу: Я являюсь гражданином Евросоюза (Венгрия) и дома в Венгрии я ежемесячно плачу объязательную медицинскую страховку как частное лицо. Недавно я переехал в Германию, мне предложили работу по профессии (архитектор). Я зарегистрировался как частный предприниматель (открыл гевербу 05.09.2014) и получил все соответствующие документы. Остался вопрос только по страховке: вопрос следующий, судя из информации изложенной на вашем сайте, медицинское страховании является объязательным, могу ли я как частный предприниматель обратиться в государственную страховку или же мне лучше обращаться к частным, ведь у вас написано ---- (частные предприниматели имеют право самостоятельно решать, какой тип страхования им наиболее выгоден)
Так же на вашем сайте написано и об отсутствии следующее: (Короче говоря, законодательно наличие действующей немецкой медицинской страховки обязательно, хотя ответственность за её отсутствие законом не предусмотрена. К заключению контракта с медицинской кассой принуждает здравый смысл и забота о своём кошельке)
Так вопрос состоит в следующем: если я уже плачу медицинскую страховку в одной из стране Евросоюза как частное лицо, нужно ли мне платить еще одну в Германии?
Может в целях экономии мне стоит оформить Freiwillige Krankenversicherung? Буду очень благодарен за любую ценную консультацию, так как мне сказали что с октября 2014 года, при любых договорах о выполнении работы между предпринимателями и компаниями, первые могут потребовать от вас наличия медицинской страховки и справки от Финансант об отсутствии задолжености по уплате налогов. Только в этом случае они могут заключать с вами новые контракты.
Спасибо
С уважением
Андрей
Анна (03/09/2014)
Добрый день!
У меня вопрос скорее к представителям частной страховой компании, или к тем, кто возможно сталкивался с этим.
Хотим с мужем и двумя детьми въехать по студенческой визе. Старший ребенок 16 лет инвалид - муковисцидоз, тяжелое течение, в перспективе может потребоваться трансплантация органов. Лечение в странах ЕС очень дорогостоящее, в отличие от России, где просто плохо лечат. Нам больше 35 лет, поэтому, насколько я поняла, застраховаться сможем только в частной компании. Будет ли точно отказ по старшему ребенку при страховании? Как лучше поступить в нашем случае? Может тогда въезжать не по студенческой визе, а дождаться рабочей? Там при страховании в государственной компании может быть отказ из-за состояния ребенка?
Работать собираемся оба, оба инженеры-строители, плюс у меня второе высшее - экономическое. Вроде как инженерные специальности в приоритете для переезда.
Прочитала еще в условиях страховки Hanse-Merkur Reiseversicherung AG (например), что не возмещаются затраты по Болезни и последствиям несчастных случаев, лечение которых являлось единственной или одной из причин для выезда за рубеж. Как доказать в нашем случае, что это не так?
Хотя, конечно, это является одной из основных причин. Но ведь нас еще трое в семье (с учетом младшего сына), здоровых, работоспособных и желающих жить и работать в Германии.
И еще один вопрос по этой теме. Если мы будем находится в Германии на языковых курсах, т.е. страховка будет туристическая, и если ребенку потребуется помощь именно при обострении хронических заболеваний, причем состояние его здоровья не будет позволять транспортировку в Россию, сможем ли мы получить помощь в Германии бесплатно?
Заранее благодарю!
Людмила (07/07/2014)
Добрый день!
не могли бы Вы прокомментировать такой момент: я переезжаю в Германию как предприниматель (зарегистрировали гмбх), муж и сын - едут по воссоединению семьи
Страховка будет частная ( на семью)
Нам сказали, что необходимо прости мед.осмотр и получить заключение врача (обязательно немца) о состоянии здоровья. На основании этого осмотра будет выдана страховка
Стоимость осмотра - 480 евро с человека - меня очень удивила
Что Вы можете сказать по этому поводу?
Заранее благодарю
Юлия Вехтлер (23/05/2014)
Добрый день,
Всё зависит от вашей кассы (АОК, дак или как там ещё многие) с января 2015 у них есть право требовать zusatzbeiträge, кто "добровольно" у них застрахованн. Как высоки будут эти взносы пока не известно, в прессе я читала с 30€ в месяц и выше. Если мы посчитаем, то молодым здоровым и холостым в самостоятельной деятельности, врачам и всем кто будет получать больше чем 53550€ Brutto в год, даже очень выгодно посмотреть на при ватные компании. В моей клиентуре много семей даже с двумя детьми и не работающей супругой, которые платять на уровне гос. Страховке. Всё зависит от возраста. Маленькая поправочка: если есть заболевания, конечно зависит от заболевания, то есть компании которые не захотят заключать договор! Так называемый Risikozuschlag за заболевание калькулируется индивидуально.
Тема о которой я сдесь не читала - Beitragsrückerstattung - компания возвращает вам деньги, если вы не пользовались страховкой, или оплачивали счета сами! В нашей компании мы говорим о 3 maßgebliche Monatsbeiträge (2/3 месячного взноса x 3) даже в первые 12 месяцев!
Я считаю, что не всегда нужно смотреть на взнос, если человек решается страховаться в при ватной, то главная причина должны быть обслуживание! Это как и о машинах - хочешь мерседес - плати за него, не хочешь платить- какайся на Жигули
Что так же не описанно было - тема больничный:
В гос. Страховке после 6 недель оплачивается только 94.50€ в день!!! X 30 = 2835€, и им не важно, что вы получаете 4500€ нетто или даже больше
В при ватных есть возможность свой нетто застраховать100%!
При дальнейших вопросах можете обращаться (за ошибки извиняюсь, 18 лет в Германии не прошли без жертв :-(
С уважением
Юлия
Irina (23/04/2014)
Добрый день!
Я являюсь и учредителем и работником.По сумме страховки получилось 686,48 евро зарплата 4100 евро. Контракт с 01,11,2013, но за страховкой обратилась лишь в феврале. 15,04,2014 получен ответ и требуют оплату за весь период: с 01,11,2013, а это 3394,26. На основании чего нужно платить не с момента заключения страховки, а с момента заключения контракта. Верно ли это?
Спасибо.
Stanislav (08/04/2014)
Степан, здравствуйте! Небольшое уточнение к Вашему комментарию Михаилу. Предприниматель, который ранее не был застрахован в системе государственного страхования Германии или стран ЕС, не может заключить договор с государственной кранкенкассой. Страховки стран, не входящий в Евросоюз не перенимаются. Возможно заключение договора только частного медицинского страхования. При этом не важно, работат ли предприниматель сам у себя или нет. Я занимался данным вопросом, т.к. сам являюсь одновременно и предпринимателем и наемным сотрудником в своей же компании. Моего бизнес-партнера вначале приняли на страхование в государственную кранкенкассу, а потом, через неделю, уведомили о невозможности страхования, сославшись на ошибку ( параграф 5, аб. 13). Надеюсь, данная информация будет полезна.
михаил (14/03/2014)
Доброго время дня,Степан! Можете,ли разьяснить мне такой момент? Дали мне добро на вьезд в Германию(земля Франкфурт на Одере) как предпринемателю но сказали,что я должен буду по приезду заключить медицинскую страховку, и сумма этой страховки где-то примерно 780€ в месяц, а мне 47 лет , и вот мне интересно,могу ли я найти страхрвку какую-нибудь не такую дорогую?
Студент (03/02/2014)
Здравствуйте. Хотелось бы спросить. Я студент и у меня есть частная страховка, при этом при поступлении я получил от gesetzliche krankenkasse - Befreigeungsbescheid из за наличия частной страховки. Могу ли я после окончания учебы, в начале работы перейти на госуд страховку и есть ли смысл? Сам гражданином Германии не являюсь. Заранее благодарю.
Аскар (21/11/2013)
Добрый день Степан,
я так понял ,для моей семьи (я,жена и трое малолетних детей) страховка будет приватной т.к. я начинающий в Германии частный предприниматель и на каждого ребёнка отдельно. Примерно сколько будет составлять сумма страховки на 1 ребенка?
Andre (22/10/2013)
Здравствуйте. Есть ли отличия в возмещении стоимости лекарств и прочих расходных матириалов(например тестер глюкозы) в гос. и частных страховках? Слышал, что гос. страховки редко возмещают такие расходы полностью, обычно небольшую часть. Могут ли частные страховые компании поднять ставки для клиента, если он регулярно покупает лекарства с возмещением стоимости(хронические заболевания)?