Жизнь в Германии
Kieselweg, 1 69190 Deutschland, Walldorf -

Unisex тарифы немецких страховок

С конца 2012-го года немецкие страховки будут рассчитываться по-новуму - без учёта пола страхуемого.

Unisex тарифы немецких страховок
Страховки в Германии
2012-10-27~3 минуты95206

С 20-го декабря 2012-го года в Германии введены новые тарифы на некоторые виды страховок. Не знаю, феминистки ли это постарались или на такое решение Европейского Суда повлияло что-то ещё, но факты таковы, что с конца этого года страховки перестанут учитывать пол при заключении контрактов. Европейский Суд запретил использовать статистические данные, базирующиеся на поле человека, при расчёте страховых взносов.

Теперь страховым фирмам нужно заново пересчитывать свои тарифы. Многие подозревают, что просто взять среднее арифметическое между "мужскими" и "женскими" взносами будет недостаточно. Скорее всего в итоге суммарно страховки станут получать больше. Ещё бы, такой шанс поднять тарифы упускать нельзя. А подвести под это какую-нибудь теорию, чтобы оправдать возросшие цены, дело не такое уж и хитрое.

Допустим, такой пример. Сейчас для мужчины в возрасте 35-ти лет страхование жизни на сумму 100000€ стоит примерно 490€ в год. А для женщины в том же возрасте - 315€. Такое отличие связано с тем, что в среднем женщины в Германии живут на 5 лет дольше мужчин. То есть, для них страховые фирмы предлагали более дешёвый тариф, так как видели меньше рисков по сравнению с противоположным полом.

Теперь же, по идее, им нужно будет сложить оба тарифа и разделить на два, чтобы получился взнос за unisex страховку. Но не тут-то было. Повышение взносов для женщин приведёт к тому, что часть из них откажется от мысли о страховании жизни, потому что им станет это не по карману. При этом не факт, что уменьшение тарифа для мужчин вызовет сопоставимое увеличение количества клиентов, потому что мужчины и так заключают такие страховки гораздо чаще, чем женщины. В итоге за примерно такое же количество контрактов страховые фирмы получат с мужчин меньше денег. Таким образом, говорят страховщики, средние тарифы вызовут падение их доходов, чего они допускать не хотят. А значит, нужно увеличить unisex-взносы до величины, покрывающей эти риски.

Как бы там ни было, но точно можно сказать, что мужчинам стоит подождать заключать Lebensverischerung до 20-ого декабря, а женщинам, наоборот, стоит поторопиться, чтобы успеть получить более выгодный контракт. Ведь действующие страховки останутся неизменными, потому что новый закон будет распространяться только на вновь заключаемые контракты.

В ситуации с частной медицинской страховкой всё строго наоборот. По статистике, мужчины обращаются к врачам реже, чем женщины, да и, как я уже говорил, умирают раньше. Поэтому их взносы в Private Krankenversicherung всегда были меньше. Получается, что мужчинам, подумывающим о том, чтобы перейти в частную страховку, либо заключить дополнительно приватное страхование на зубные протезы, надо делать это сейчас. Женщинам же стоит подождать до вступления в действие новых тарифов.

В заключение добавлю, что изменение тарифов ещё не повод, чтобы сломя голову бросаться искать подходящую страховку. Это скорее информация к размышлению на следующие пару месяцев. Если мысли о том, что человек не всегда юн и полон сил, а когда-нибудь наступит старость, уже приходили в голову, то стоит хотя бы получить представление о существующих страховках, чтобы потом на досуге было, что обдумать.

27.10.2012, Степан Бабкин

Читайте дальше:

  КОММЕНТАРИИ (6)

ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ
Анна

Добрый день! Интересует такой вопрос, был ли у кого-нибудь опыт возврата из налогов денег за мед. страховку (Gesetzliche Krankenversicherung)? Спасибо!

08/01/2014
Степан Бабкин

Здравствуйте, Анна.

Медицинская страховка не входит в налоги. Возврат налогов - это отдельная тема, почитайте раздел о налогах.

Что касается возврата денег из медицинской страховки, то это случается иногда, когда касса переполнена. Тогда страховка сама присылает письмо с уведомлением о том, что будет возращена определённая сумма. Например, в этом году Techniker Krahkenkasse вернёт всем по 80€ примерно.

Всего доброго.

08/01/2014
Анна

Здравствуйте, Степан!
Возможно я неверно сформулировала вопрос. О возможности вернуть из налогов деньги выплаченные за мед. страховку я узнала от моего коллеги, который это сделал за 2012, к сожалению получить подробную информацию возможности не было. Но такой налоговый вычет существует, вот статья http://www.imacc.de/nachrichten/krankenversicherung-steuerlich-absetzen.html.
Как и с деньгами на рабочие расходы, там существует ограничение на сумму выплаты, вот этот нюанс меня и интересует.

08/01/2014
Степан Бабкин

Понял!

Но это касается только пенсионеров и частных предпринимателей. У обычных служащих сумма за страховку снимается до налогов автоматически. То есть, сначала платим страховку, а потом с нас снимают налоги.

Если же Вы частный предприниматель, то тогда всё очень просто - вносите расходы по страховке на баланс фирмы в раздел расходов и всё.

Всего доброго.

08/01/2014
Анна

Нет, этот вычет распространяется и на обычных наемных рабочих вне зависимости от того как они застрахованы private или gesetzlich. Разница лишь в том, что обычные наемные работники и пенсионеры могут вернуть не более 1900, а частные предприниматели не более 2800 установленно лимита на данный вид налогового вычета. Вот еще одна статья на эту тему: http://www.finanztip.de/recht/steuerrecht/buergerentlastungsgesetz.htm.

Кажется, я сама ответ на свой вопрос нашла:) Но Вам большое спасибо за блог, много интересного, а главное полезного.

08/01/2014
Степан Бабкин

Ну, ладно, только мне кажется, что Вы что-то напутали.

Обычный работник сначала платит с брутто зарплаты страховку, а потом с него вычитаются налоги. Нельзя списать с налогов то, что и так не входит в налоговую базу.

Если работник застрахован в частной страховке и платит взносы сам, тогда да, тогда сначала налоги, а потом страховка, поэтому страховку можно вычесть из налоговой базы.

Успехов.

08/01/2014
ОТВЕТИТЬ