Страхование оплаты услуг юриста в Германии

Зачем нужна адвокатская страховка

Страхование юридических и судебных издержек в Германии — дело неоднозначное. Сложно сходу оценить, какие у человека шансы оказаться втянутым в немецкие правовые разборки, и во сколько это обойдётся. Понятно, что Rechts­schutz­versicherung минимизирует финансовые риски для правовых разбирательств. Но дальше — тёмный лес из неожиданностей, заблуждений и предрассудков.

Возникает порыв отказаться от идеи приобретения адвокатской страховки, которому большинство и подчиняется. Только со временем выясняется, что совсем без правовой защиты в Германии страшновато. Покупать страховку типа «всё включено» — дороговато. Поэтому оптимальная стратегия: прежде, чем заключить контракт со страховой компанией, разобраться, какие именно риски требуется застраховать.

Немецкое судебное разбирательство обходится дорого, а исход нельзя предсказать заранее. Подсчёт издержек сложен и зависит от стоимости иска. Чем дороже предмет спора, тем больше придётся заплатить за рассмотрение дела. Дополнительно в расходы включается оплата услуг адвоката, гонорар которого тоже рассчитать непросто.

Например, житель Германии заказал кухню за 2000€, оплатил покупку, но не получил ожидаемого качества и хочет вернуть заказ. Продавец отказывается. Покупатель подаёт в суд. Размер иска — 2000€. Минимальный размер гонорара юриста для начала такого спора — 195€. Но это только верхушка айсберга. Дополнительно придётся оплатить явку адвоката в суд, почтовые и телефонные расходы плюс НДС. В итоге счёт юриста увеличится до 470€. Суд примет иск к рассмотрению за 267€. Вдобавок понадобится оплатить пропуск рабочего дня свидетелей, дорожные расходы участников процесса и прочие сопутствующие траты. Рассчитывать придётся минимум на 700€. Треть цены шкафа. А если дело окажется проигранным, добавится гонорар адвокату противоположной стороны — ещё 470€.И это речь только о первой инстранции.

Если адвокат берётся за дело полностью, его гонорар рассчитывается, исходя из суммы иска. В среднем это 10-30 процентов за каждый этап:

• Досудебное урегулирование (Außergerichtliche Kosten)
• Суд первой инстанции (районный, 1. Instanz)
• Суд второй инстанции (региональный, 2. Instanz)
• Суд третьей инстанции (верховный, 3. Instanz)

Чем выше инстанция, тем больше расходы — они считаются в процентах от исковой суммы.

Кроме судебных разборок, у бюргеров часто возникают проблемы с понимаем, насколько выгоден для них тот или иной контракт. Например, при съеме жилья в аренду, трудоустройстве и т.п. Многие идут к адвокатам, которые в среднем за 100-250 евро проводят анализ условий договора. Юридическая страховка позволяет воспользоваться услугами штатного юриста компании. Специалист проверит контракт на наличие неправомерных или невыгодных моментов абсолютно бесплатно.

Оплата юридических услуг возможна тремя способами:

• Платить из своего кармана.
• Переложить расходы на страховку, если контракт покрывает этот вид судебных разборок.
• Обращаться за помощью к государству, если денег недостаточно.

Малоимущим жителям Германии государство компенсирует часть судебных издержек. Также получателям пособий предоставляется гутшайн-сертификат на услуги государственного адвоката. Нетрудно предположить, что юристы на госслужбе не самые расторопные, и простейшие дела длятся годами. Если в течение четырёх лет после завершения суда у получателя помощи финансовая ситуация улучшится, попросят возместить расходы самостоятельно. Но если юридической страховки нет, это лучше, чем ничего.

У бюргеров, живущих независимо от поддержки государства и желающих обратиться к адвокату без страховки, проблема другая. Большинство хороших адвокатов не горят желанием брать незастрахованных клиентов. Со страховкой у адвоката стопроцентная гарантия получения гонорара. А без, если клиент проиграет и ему присудят возмещение ущерба, существует риск, что подавший в суд окажется банкротом. Поэтому за серьёзные дела без полиса юристы стараются вообще не браться. А значит, придётся обращаться к государственному адвокату.

Чтобы воспользоваться услугами частного юриста в Германии, в большинстве случаев придётся сначала заключить контракт на юридическое страхование.

Важный нюанс: после возникновения проблемы страховку искать бессмысленно. Задним числом никакие судебные разборки не оплачиваются. Причина обращения к адвокату должна появиться после оформления страхового договора и никак иначе. Поэтому единственное правильное решение — застраховаться до появления проблем.

Предугадать, понадобится ли юридическая защита, невозможно. Но в Германии этот вид страхования популярен. И на то много причин:

• Немецкое прецедентное право необъятно. Обыватель не в состоянии знать и понимать все законы, даже если с рождения живёт в Германии.
• Законы, сложные сами по себе, дополняются тысячами судебных решений. Правила легко нарушить, даже не подозревая об этом.
• Бюргеры не любят прямых конфликтов, предпочитая, чтобы спорами занимались адвокаты.
• Если в споре одну из сторон представляет адвокат, а другая защищается своими силами, юрист в большинстве случаев возьмёт верх, даже если его клиент виноват.

Мигранты в правовом поле часто ещё более незащищённые:

• Непонимание местных законов и норм усугубляется незнанием языка. Часто простые для местных действия, вроде быстрой реакции на письмо из ведомства или грамотный ответ на угрозу в конфликте, просто игнорируются. Не специально — мигрант не понимает, что написано, и как реагировать.
• Другой менталитет мешает интуитивному пониманию немецких правовых норм. Порой совершенно обычные на Родине действия, вроде шашлычка на природе, оказываются в Германии жутким преступлением — без преувеличений.
• Страховка нередко включает оплату короткой консультации по правовому вопросу с юристом. Лишённые такой возможности, иностранцы уповают на информацию в открытом доступе. Только она часто искажённо преподносится, или воспринимается.
• Особенно уязвимы рабочие иммигранты, вид на жительство которых зависит от наличия работы. Немецкие работодатели не чураются использовать зыбкий статус иностранцев и отсутствие юридической поддержки. Например, принуждают к бесплатным переработкам через угрозу увольнения.

Условия юридического страхования в Германии

Объём возмещения юридической страховки зависит от тарифа, выбранного при заключении контракта. Главной задачей Rechtsschutzversicherung является компенсация следующих расходов и издержек:

• Услуги собственного адвоката
• Гонорар адвокату противной стороны в случае поражения
• Затраты оппонента, если суд обязует их возместить
• Судебные сборы
• Услуги переводчика
• Привлечение экспертов, понятых и свидетелей
• Медиация (на сумму до 1500 евро)
• Арбитражное, исполнительное или примирительное производство

Немецкая адвокатская страховка, которая покрывает абсолютно все области юриспруденции, — нонсенс. Такой контракт дорог и неэффективен. Обычно правильнее заключить договор на покрытие части вероятных юридических рисков.

Размер страховой суммы неограничен. Но выплаты производятся на следующих условиях:

• Существует «срок ожидания» с момента заключения контракта до его вступления в силу. На следующий день после оформления полиса защита ещё не начнёт действовать, придётся подождать. Обычно это 3 месяца.
• Если у вас случился конфликт, а страховки нет, то нет смысла бежать её делать. Контракт охватывает только споры, возникшие уже после его заключения.
• Существует «франшиза» — согласованная минимальная сумма расходов. Её застрахованный платит всегда сам, и она не возмещается. Обычно это 150 - 300 евро.

Где действует юридическая страховка

Немецкий полис действует в Европе, а также странах Средиземноморья, на Канарских островах и на Мадейре. Обязательные условия — орган власти в стране должен иметь законную юрисдикцию, а область права по возникшему вопросу не ограничиваться немецкими судами.

Некоторые страховки действительны повсюду. Они сработают у временно пребывающих за границей на отдыхе или по другим целям. Но часто контракты имеют лимит возмещаемых расходов около 100000 евро.

Виды адвокатских страховок

Страховые компании в Германии выделяют несколько областей, охватывающих повседневную жизнь человека. Существуют следующие категории Rechtsschutzversicherung:

• Privatrechtsschutz — общая защита в юридических вопросах для частного лица.
• Berufsrechtsschutz — защита в спорах с работодателем или коллегами.
• Verkehrsrechtsschutz — на случай разборок из-за дорожно-транспортных происшествий.
• Rechtsschutz für Eigentümer und Mieter — для владельцев недвижимости и квартиросъёмщиков.
• Erweiterter Strafrechtsschutz — уголовное право.
• Rechtsschutz für Selbständige — для частных предпринимателей.

Комбинация из частной, рабочей, дорожной и жилищной юридических страховок стоит 300-500€ в год. Цена не зависит от возраста, дохода, или канала поиска предложения. Тарифы страховых компаний регулируются ими самостоятельно.

Privatrechtsschutz

Возмещает расходы в юридических спорах частного характера, не касающихся вопросов жилья, автодорожных происшествий и отношений на работе. Например:

• Не выплачивают причитающееся социальное пособие
• Привезли кухню не того цвета, который заказывали
• Кто-то кого-то оскорбил, или толкнул
• Воспитатель в детском саду нагрубил родителю
• Неправомерно спилили дерево в лесу

Конфликты с продавцами товаров или поставщиками услуг — наиболее частая область применения. Также страховка возместит стоимость адвоката в тяжбах с государственными организациями. Например, по оспариванию решений налоговой службы.

Включайте в контракт такой модуль, когда в личной жизни присутствуют повышенные риски.

Например, у нас ребёнок-инвалид, и поначалу приходилось бороться с различным организациями за получение свидетельства об инвалидности, места в детском саду и в школе. В Германии бывает, инвалиду присваивают группу на ступень ниже, чем он должен иметь. Тогда нужно написать правильное письмо с правильными аргументами, чтобы побороться за полагающееся по закону. Подобные дела проще и надёжнее делать через адвоката.

Berufsrechtsschutz

Защита в судебных разбирательствах с работодателем и коллегами. Например:

• Работодатель заставляет бесплатно перерабатывать
• Не оплачивают отпуск
• Незаконно уволили без согласия
• Коллега оскорбил или очернил в глазах руководства

Особо частое применение — оспаривание несправедливого увольнения. Для иммигрантов существенна поддержка в конфликтах по поводу прохождения испытательного срока.

Через такую страховку проще добиваться выплат задолженностей по зарплате. Обязательна в случае ненадёжного работодателя.

Для иностранцев желательна хотя бы на первое время. Пенсионерам и студентам пользы не несёт.

Rechtsschutz für Eigentümer und Мieter

Юридическая страховка на случай жилищных споров. Например:

• Арендодатель внезапно повысил арендную плату
• Соседи сильно шумят по ночам
• Незаконно выселяют из квартиры
• Владелец жилья не возвращает залог
• Батареи в квартире не топят, или старые окна продувает

В Германии по этим поводам судятся чаще всего.

Страхование судебных издержек защитит квартиросъёмщика от недобросовестного арендодателя в случае повышения арендной платы и при уточнении некорректного перерасчёта предоплаты за коммунальные услуги.

Для квартиросъёмщиков существует альтернатива в виде вступления в сообщество арендаторов жилья в Германии — Mietverein. Если регулярно платить членские взносы ферайну, в случае спора с арендодателем адвокат сообщества окажет поддержку бесплатно. Но по качеству услуг это вряд ли сравнимо с личной юридической защитой.

Сдача жилья также несёт риски для арендодателя. Например, подавать в суд придётся, чтобы выселить неплательщика. Для сдающих жильё этот модуль в страховке обязателен. Для владельцев недвижимости также существуют сообщества —Grundeigentümerverein. Но они даже менее эффективны, чем сообщества арендаторов.

Verkehrsrechtsschutz

Защищает от возможных судебных издержек после происшествий и конфликтов, связанных с транспортом. Например:

• При покупке подсунули «битый» автомобиль
• Купили велосипед, а прислали не ту марку
• Случайное причинение вреда здоровью при управлении ТС
• Страховая отказывается платить, или уменьшает выплаты

При аварии на автобане разобраться, кто виноват в столкновении, трудно, ведь скорости очень высокие. Полиция «назначает» виноватого, исходя из личного понимания ситуации. Страховка позволит вступить в судебные разбирательства в случае несправедливого штрафа или необоснованных обвинений.

Другой пример: пешехода сбила машина, необходимо определить сумму компенсации, вокруг которой часто возникают споры и суды. Если пострадавший застрахован юридически с защитой последствий ДТП, хороший адвокат охотно возьмётся помочь. Иначе придётся положиться на государственного адвоката или платить самостоятельно.

Но не путайте эту форму защиты с обязательным автомобильным страхованием. Возмещение ущерба при аварии — это другое.

Verkehrsrechtsschutz обязательно заключать, если человек путешествует на машине. Например, ездит в отпуск «своим ходом» или постоянно за рулём в связи с характером работы. Участники дорожного движения в Германии — это все, кто передвигается по дорогам: например, пешеходы, скейтеры, велосипедисты. Даже самые осторожные водители становились жертвами несчастного случая.

Судебные издержки при разборе дорожных происшествий достигают нескольких тысяч евро, которые оплачивает проигравшая суд сторона.

Нет смысла платить за Verkehrsrechtsschutz, например, пенсионерам, передвигающимся только на общественном транспорте.

Erweiterter Strafrechtsschutz

В случае уголовного преследования возможностей воспользоваться страховой защитой в Германии мало. Страховка не покрывает издержки суда при обвинении в преднамеренных правонарушения и преступлениях. В расширенный модуль включены только нечаянные проступки малой тяжести:

• Если человека обвиняют в «лёгком» уголовном преступлении (за которое предусмотрено менее 1 года реального тюремного заключения), страховка оплатит затраты. При оправдательном вердикте страховая возместит все расходы. Но если признают виновным — наоборот, выставит клиенту счёт за услуги.
• Если речь о «тяжком» уголовном преступлении (за которое предусмотрено более 1 года тюрьмы), страховая не переймёт и не возместит расходы, даже если суд клиента оправдает.

Кажется, что такой модуль не нужен добропорядочному человеку. Но в Германии попасть под обвинение в преступлении довольно просто. Вот примеры, когда честному бюргеру расширенная адвокатская страховка придётся весьма кстати:

• Анонимка о нелегальных доходах или уходе от налогов.
• Неосторожность или ошибка при самостоятельном заполнении налоговой декларации.
• На улице пристал попрошайка или хулиган, которого пришлось оттолкнуть.
• Обвинение в оскорблении, угрозе, побоях, обмане, причинении намеренного вреда.

Проблемы, не покрываемые адвокатской страховкой

Некоторые юридические вопросы вообще не покрываются страховкой. Либо их можно включить в контракт на отдельных условиях за дополнительную плату:

• дела о разводе;
• постройка и приобретение недвижимости;
• иммиграционное законодательство;
• вступление в наследство;
• покупка, продажа финансовых активов;
• выдача кредитов;
• авторские права, патенты и товарные знаки;
• приобретение или продажа участков под застройку.

В таких спорах издержки оплачиваются из кармана участников. Но, как правило, при наличии юридической страховки можно получить бесплатную телефонную консультацию и один приём у адвоката в качестве информационной поддержки.

Также правовая защита не покрывает возмещение ущерба третьим лицам. За это отвечает Haftpflichtversicherung.

Не перенимаются расходы на судебное рассмотрение жалоб против страховой компании, которая предоставила сервис.

При преднамеренном совершении уголовного преступления никаких выплат также не производится.

Что именно покрывается юридической страховкой, обязательно указывается в договоре. Контракт следует прочесть самым внимательным образом. Со слабым знанием немецкого сделать это будет непросто.

Услуги страхового маклера

Самостоятельный выбор тарифа в юридической страховке чреват переплатой за ненужные опции или, наоборот, незакрытыми правовыми рисками. Мы помогаем разобраться участникам нашего сообщества, нужен ли этот контракт именно им. Если необходимость подтверждается, подбираем предложения и предлагаем 2-3 наилучших.

Наш русскоязычный сервис бесплатный. Мы перебираем все доступные тарифы немецких страховых компаний. Предложение будет как минимум таким же, а часто даже дешевле аналогичных вариантов, полученных напрямую из страховых компаний или через поиск страховок в интернете.

В отличие от интернет-платформ поиска страховок, мы не просто даём описание тарифа и перенаправляем на сайт другой фирмы, оставляя застрахованного один на один с поставщиком услуги.

• Мы перенимаем общение со страховыми компаниями.
• Помогаем добиться оплаты и контролируем каждый случай.
• Сопровождаем во время действия контракта.

Как оформить юридическое страхование

После заключения договора для получения юридических услуг требуется регулярно выплачивать страховой компании взносы. В Германии их называются «премиями» — Prämie, что забавно для русского уха.

Величина взносов зависит от того, сколько типов юридических страховок входит в пакет, и какова максимальная сумма покрытия. Обычно выплаты судебных издержек покрываются полностью, а гонорар адвоката — до 300000€.

При подписании контракта уточняйте:

• Какой период ожидания, и когда точно начнёт работать защита.
• Можно ли уменьшить сумму ежемесячного взноса, если использовать франшизу — Selbstbeteiligung. Например, застрахованный, оплачивающие первые 150€ из своего кармана при наступлении страхового случая, платит компании со скидкой, где-то на 100€ в год меньше.

Эксперты советуют по пустякам страховку не дёргать и использовать франшизу. В случае серьёзных судебных разборок дополнительные полторы сотни евро особой роли не играют. Помните, что слишком частые обращения в суд приведут к одностороннему разрыву контракта страховой фирмой.

Страхование юридических рисков может оформляться также на супруга или детей. Члены семьи поимённо вносятся в договор. Семейная страховка распространяется только на не состоящих в браке потомков. Частым условием является проживание ребёнка с родителями.

Частным предпринимателям юридические риски придётся страховать отдельно. Так как вероятность судебных разбирательств при ведении бизнеса гораздо выше, чем у обычного служащего, тарифы растут соответствующим образом. Предприниматели могут застраховать ряд дополнительных рисков, которые имеют смысл только для бизнесменов

Разорвать контракт со страховой фирмой разрешается в конце года или к моменту окончания. Предупреждать о разрыве требуется заранее. В контракте прописан конкретный срок, до которого надо прислать уведомление о выходе из страховки, стандартно 1-3 месяца. Отказываться от страховки придётся письменно, указывая номер контракта и вид услуг. Необходимо поставить дату и подпись. Отсылать сообщение можно по почте с оповещением о получении, либо по факсу. Мы своевременно напоминаем клиенту о продлении контракта и по желанию помогаем расторгнуть договор.

FAQ