Международные переводы (из Германии в Россию в том числе) классифицируют по необходимости открытия счета: без открытия счета и с открытием счета. В том и другом случае такую операцию реализуют посредники. Это могут быть банки или платежные электронные системы.
Многие жители Германии для перевода денег используют проверенную временем систему Western Union. Но есть и другие, более дешевые системы, которые предлагают перевод денежных средств через интернет.
Традиционная процедура перевода денег из Германии сводится к следующему:
- нужно прийти в пункт, где обслуживаются клиенты определенной системы переводов;
- заполнить бланк на перевод;
- отдать деньги и оплатить стоимость перевода.
Обычно представляется документ, подтверждающий личность, и сообщаются сведения о получателе денег.
Получатель денег через определенное время приходит в пункт обслуживания клиентов, который находится недалеко от него, называет номер перевода (который сообщил отправитель) и предъявляет документ.
В отличие от обычной отправки денег (без открытия счета в банке) некоторые системы предлагают перевод с и на кредитную карту, банковский счет или в пункт обслуживания с кредитной карты. При этом не нужно куда-то идти, достаточно зайти на официальный сайт, зарегистрироваться в системе и переводить деньги в любое время. По желанию система снимает деньги с кредитной карточки или счёта и отправляет в пункт обслуживания, на банковский (или иной) счёт или же чеком.
Выбирая подходящую систему денежных международных переводов в Германии, учитывайте:
- Какому способу отправки денег отдаётся предпочтение – онлайн или оффлайн.
- Имеется ли рядом с получателем пункт обслуживания системы, чтобы он мог получить перевод.
- Стоимость перевода.
- Время доставки денег.
- Какая в системе максимальная сумма перевода.
- Другие положения отправки, получения денег.
Система денежных переводов из Германии в Европу
Перевод денег из немецкого банка в иностранный можно сделать через интернет-банкинг или в филиале, заполнив формуляр на Auslandsüberweisung. Как следует из названия - это денежный трансфер на расчетный счет, открытый в любом заграничном банке. Для переводов в зоне хождения евро особой разницы с внутренними немецкими переводами нет. Отличия от обычного банковского перевода (Banküberweisung) начинаются при перечислении средств в страны, которые не входят в Европейский Союз (EU) или Европейское экономическое пространство (EWR).
Для осуществления SEPA-перевода (Single Euro Payments Area - единое европейское платежное пространство) в европейскую страну, и отправитель, и получатель должны иметь расчетный счёт (по-немецки - Konto). При этом денежный трансфер должен происходить в евро.
Чтобы сделать перевод, необходимо указать получателя. Для этого служат международный номер банковского счета IBAN (International Bank Account Number) и идентификационный код BIC (Business Identifier Code), которые выступают в роли номера счета и кода банка соответственно.
- IBAN - это 20-значный номер, который состоит из индекса страны, кода банка и номера счета.
- BIC состоит из 11-12 символов, в которые входят индексы банка и страны, а также буквенное обозначение филиала.
Для перевода внутри EU или EWR необходимо указывать как IBAN, так и BIC. Однако, при использовании онлайн-банкинга, BIC часто заполняется автоматически, так как его легко отыскать по IBAN.
Получатель средств должен прислать эти данные отправителю, больше для внутриевропейских евро-переводов ничего не нужно.
С момента введения SEPA-переводов за перечисления средств внутри Европы комиссия не предусмотрена. Основное условие - деньги переводятся в евро, и происходит это внутри EWR.
Однако, при переводе крупных сумм может взиматься комиссия банка. Так, при переводе свыше 50000€ не получится сделать стандартный SEPA-перевод.
Кроме того, банк может взимать дополнительную плату, если на платежном поручении отсутствовали некоторые данные и из-за этого пришлось вносить исправления или осуществлять перевод в “ручном” режиме.
Перевод денег из Германии в Россию
Для перечисления средств за пределы европейского пространства (SEPA) действуют другие правила. Как и при любом другом переводе, необходимы банковские данные получателя. Кроме того, в отличие от SEPA-перевода, необходимо выбрать, в какой валюте будет выполнен денежный трансфер. Вместо BIC банка получателя может быть необходим SWIFT-номер.
При перечислении денег за границу ЕС или в обратном направлении, необходимо также учитывать дополнительные сборы, на которые влияет:
- Обменный курс иностранной валюты. Банки могут требовать комиссию за пересчет, покупку и продажу валюты. Кроме того, невыгодный курс к моменту перевода может привести к более высоким затратам.
- Плата за сам перевод. Для проведения транзакции необходимо оплатить SWIFT-пошлину, величина которой у разных банков отличается. Кроме того, эту пошлину может взимать, как банк, который выполняет перечисление, так и банк-получатель.
Обычно все необходимые комиссии при переводе за границу четко указаны банком, так что не возникает никаких неприятных сюрпризов.
Комиссия за перечисление в страны вне еврозоны может составлять до 10% от переводимой суммы. К примеру, при переводе 1000€ необходимо учитывать дополнительную плату в размере до 100€ за транзакцию. Эта комиссия может быть оплачена различными способами, которые могут быть выбраны при заполнении заявления на перевод:
- OUR: при этом варианте отправитель сам несет расходы за выполнение перечисления, к которым относится и дополнительная комиссия банка-получателя.
- SHARE: в этом случае расходы за перевод делятся между отправителем и получателем. Каждый из них сам платит комиссию своего банка. Такой вариант чаще всего используется при переводах за границу.
- BEN: все сопутствующие расходы несет получатель.
Итак, отвечая на вопрос, как перевести деньги из Германии в Россию, мы получаем несколько способов:
- банковским переводом;
- используя одну из платежных систем;
- при помощи пластиковой карты;
- почтой;
- курьером.
Два последних варианта имеют право на существование, однако они достаточно рискованные. Сотрудники российской почты остаются неподконтрольными, также есть вероятность ошибки (например, указан неверный индекс и т.п.). При передаче наличных через знакомых или родственников, нужно считаться с лимитом на ввоз/вывоз денежных средств из страны.
Банковский перевод из Германии
Главным условием для клиента является наличие валютного счета. Россияне открывают его при необходимости. В Германии такой счёт имеется у каждого жителя страны. Недорого сделать перевод из Германии можно, если воспользоваться услугами Postbank. Например, за пересылку в российский Сбербанк 1-5 тыс. евро с клиента возьмут около 11 евро. А если используется онлайн-банкинг, то операция будет еще дешевле (до 1,5 евро за любую сумму), так как в данном случае не оплачивается работа банковского сотрудника.
Если в качестве получателя вы намерены использовать Сбербанк России, то сотруднику немецкого банка нужно будет предоставить такие реквизиты:
- наименование: SBERBANK,
- ФИО получателя,
- SWIFT-код,
- номер карты,
- номер счета (20-тизначный),
- реквизиты паспорта получателя,
- адрес отделения Сбербанка, где должна произойти выдача денег.
Минусом банковского перевода является продолжительное время ожидания, которое иногда достигает 5-7 дней.
Если разовая сумма перечисления за границу превысит 12500€ (или эквивалент этой суммы в другой валюте), то о таком переводе необходимо сообщить в федеральный банк (Bundesbank) согласно требованиям к отчетности о внешнеторговых операциях (Meldevorschriften im Außenwirtschaftsverkehr). Данная отчетность является обязательной (AWV-Meldepflicht), для нее существует отдельный формуляр, который заполняется пересылается в Bundesbank. С 2013 года отчитаться можно олнайн, а если не выполнить данную процедуру, то можно получить штраф.
Многие банки указывают информацию о AWV-Meldepflicht при переводе за рубеж или поступлении средств из-за границы. Исключения для обязательной подачи отчетности составляют доходы от экспорта, оплата импорта, а также некоторые погашения краткосрочных кредитов.
Переданные данные используются только для статистических целей, чтобы посчитать сумму внешнеторговых операций Германии. Никаких налоговых последствий это извещение не имеет.
Перевод денег из Германии в Россию без открытия счета
Операционной базой такой доставки денег являются платежные международные системы. На протяжении длительного времени в направлении Германия-Россия успешно работают сервисы: MoneyGram и Western Union. Отправить евро в РФ из Германии можно также при помощи других операторов:
- CONTACT;
- Anelik;
- Maney Polo;
- iKobo;
- Faster;
- Юнистрим.
Использование пластиковых карт
Этот способ подойдет для тех, кто часто делает денежные переводы из Германии. Рекомендуется обращаться в банки Comdirect, DKB, где открывается расчетный счет (Girokonto). Одновременно выдается карта ПС VISA, при помощи которой денежные средства можно обналичить в банкоматах. Выгодно в Postbank получить их Sparcard, чтобы десять раз в год снимать евро без комиссий в любом количестве.
Оформленная карта вместе с доверенностью передается получателю в России, которому сообщается ПИН-код. Далее все просто: в Германии евро вы кладете на счет – в РФ их снимают с вашей же пластиковой карты.
SEPA-перевод
Single Euro Payment Area (SEPA) – единая зона платежей в евро, принята Европейским парламентом 24 апреля 2007 года для обеспечения легких, надежных, эффективных платежей в государствах-участниках.
Что это?
SEPA включает в себя: государства-участники ЕС, Норвегию, Исландию, Швейцарию и Лихтенштейн. Ее цель – гармонизация платежей с использованием общих стандартов и процедур для платежей.
Основные условия платежа SEPA
- валюта платежей – евро;
- банк получателя и плательщика являются участниками SEPA;
- сумма платежа не превышает 50 000 €;
- в платежном документе приводится IBAN (номер международного счета получателя) и BIC-код банка-получателя;
- Расходы по перечислению плательщик и получатель несут пополам («расходы на двоих»).
Тарифы на проведение платежа
- Входящие платежи – бесплатно;
- Исходящие платежи – пять евро за платеж.
Сроки
Для SEPA-переводов действует так называемое «Правило одного дня» („Ein-Tages-Regelung“). Согласно требованиям Евросоюза, такой трансфер не должен длиться более рабочих суток. При задержке перевода клиент банка имеет возможность претендовать на пеню за каждый день просрочки. Это правило действительно лишь для переводов в евро. При перечислении в другой валюте может пройти до 4-х дней до зачисления средств на счет получателя.
Western Union
Вестерн Юнион – международная система, которая представляет собой группу организаций, объединенных одним информационным пространством и производящих переводы между странами, где присутствует данная система и внутри этих стран.
Что это?
С помощью Western Union клиенты могут перевести деньги практически в любую точку мира, так как предприятие повсюду имеет свои филиалы. Часто услугами данной компании пользуются мигранты, у которых нет счета, чтобы переслать наличные деньги своим родственникам.
Основные условия
- Выплата денежных средств производится только наличными.
- Перевод между РФ и другими страна осуществляется в долларах США или в рублях РФ. Допускается конвертация в валюту страны, в которой получается денежный перевод.
- Отправитель оплачивает комиссионное вознаграждение. Его размер зависит от суммы, валюты и направления перевода.
Тарифы
В Германии существует Онлайн-сервис для перевода через Интернет, где осуществляется перевод с кредитной карточки. Плата берется в размере согласно тарифам WU в зависимости от размера отправляемой суммы денег.
Сроки
Деньги можно получить в течение нескольких минут после их отправки. Выплата наличных производится в более 500 000 отделениях партнеров Вестерн Юнион во всем мире. В России насчитывается до 20 000 отделений для отправления переводов.
Переводы денег через PayPal
Этот международный онлайн-банк, является хорошим вариантом для тех, кто ограничен по времени.
Что это?
PayPal предлагает клиентам возможность перечисления денег, но работает это только в рамках аккаунтов PayPal. Так, условиями для пользования является наличие расчетного счета или кредитной карты.
Основные условия
Перед осуществлением перевода на счет и карты нужно:
- в платежном сервисе иметь действующий аккаунт;
- совершить привязку карты;
- карта или счет должны иметь определенное количество средств.
Тарифы на проведение платежа
Перевод средств с использованием счета PayPal производится бесплатно. Взимается комиссия при отправке денег с использованием банковской карты, а также за международные переводы.
Сроки
Перевод осуществляется мгновенно.
TransferWise
TransferWise – международный банк номер один, когда нужно осуществить денежные переводы из Европы в Россию. Его услуги наиболее выгодны для переводов с конвертацией (например, евро в рубль).
Что это?
У этой компании речь идет об онлайн-переводах пиринговым способом (Peer-to-Peer), при которых деньги перечисляются напрямую от отправителя к получателю.
Основные условия перевода
- Используется дебетовая карта или обыкновенный банковский перевод.
- Вводится адрес и сумма перевода. Можно отправить на свой счет за границу или же на счет компании (другого человека).
- Сумма перевода конвертируется по среднерыночному курсу.
- Конвертируемая сумма поступает на банковский счет получателя. Отправителю и получателю направляется уведомление по электронной почте.
Тарифы и комиссии на проведение платежа
В TransferWise за любые переводы берется фиксированная комиссия 0,5%. Комиссия такая низкая в связи с тем, что в каждой стране получатель платежа не получает перевод из-за границы, а снимает деньги с местного счета. Международный платеж проводится таким образом, что происходит обмен сведений о платеже, а вывод денег из страны не происходит, что существенно уменьшает размер комиссии и увеличивает скорость выполнения перевода.
Сроки
На счет деньги поступают в тот же день.