Как перевести деньги из Германии

Банковские переводы из Германии за границу, комиссии, сроки, а также альтернативные способы трансфера денег.

Как перевести деньги из Германии

Способы отправки денег из Германии

Международные переводы, из Германии в Россию в том числе, классифицируют по необходимости открытия счета: без открытия счёта и с открытием. В обоих случаях операцию реализуют посредники - банки или платежные электронные системы.

Многие жители Германии для перевода денег используют проверенную временем систему Western Union. Но существуют более дешевые системы, которые предлагают перемещение денежных средств при помощи интернет-сервисов.

Традиционная процедура перевода денег из Германии сводится к следующему:

Потребуется документ, подтверждающий личность. Сообщаются сведения о получателе денег.

Получатель денег через определенное время приходит в ближайший пункт обслуживания клиентов, называет номер перевода, который сообщил отправитель, предъявляет документ.

В отличие от обычной отправки денег без открытия счета в банке некоторые системы предлагают перевод с и на кредитную карту, банковский счет или в пункт обслуживания с кредитной карты. При этом не нужно куда-то идти, достаточно зайти на официальный сайт, зарегистрироваться в системе и переводить деньги в любое время. По желанию система снимает деньги с кредитной карточки или счёта и отправляет в пункт обслуживания, на банковский или иной счёт или же чеком.

Выбирая подходящую систему денежных международных переводов в Германии, учитывайте:

Система банковских переводов из Германии в Европу

Перевод денег из немецкого банка в иностранный можно сделать через интернет-банкинг или в филиале, заполнив формуляр на Auslandsüberweisung. Как следует из названия - это денежный трансфер на расчетный счет, открытый в любом заграничном банке. В зоне хождения евро особой разницы с внутренними немецкими переводами нет. Отличия от обычного банковского перевода Banküberweisung начинаются при перечислении средств в страны, которые не входят в Европейский Союз (EU) или Европейское экономическое пространство (EWR).

Для осуществления SEPA-транзакции (Single Euro Payments Area - единое европейское платежное пространство) в европейскую страну, отправитель и получатель должны оформить расчетный счёт (по-немецки - Konto). Денежный трансфер должен происходить в евро.

Чтобы сделать перевод, необходимо указать получателя. Для этого служат международный номер банковского счета IBAN (International Bank Account Number) и идентификационный код BIC (Business Identifier Code), которые выступают в роли номера счёта и кода банка соответственно.

Внутри EU или EWR необходимо указывать IBAN и BIC. Однако, при использовании онлайн-банкинга, BIC часто заполняется автоматически, так как его легко отыскать по IBAN.

Получатель средств должен прислать данные своего счёта отправителю, больше для внутриевропейских евро-переводов ничего не нужно.

С момента введения SEPA-переводов за перечисления средств внутри Европы комиссия не предусмотрена. Основное условие - деньги переводятся в евро, происходит это внутри EWR.

Однако, при переводе крупных сумм может взиматься комиссия банка. Свыше 50000€ не получится провести стандартным SEPA-платежом. Банк задержит средства и проведёт внутреннюю проверку на предмет отмывания денег или иных мошеннических действий.

Банк собирает дополнительную плату, если на платежном поручении отсутствовала необходимая информация из-за чего пришлось вносить исправления или осуществлять транзакцию в “ручном” режиме.

Перевод денег из Германии в Россию

Для перечисления средств за пределы европейского пространства действуют другие правила. Как при любом другом переводе, необходимы банковские реквизиты получателя. В отличие от SEPA, необходимо выбрать, в какой валюте будет выполнен денежный трансфер. Вместо BIC банка получателя может быть необходим SWIFT-номер.

При перечислении денег за границу ЕС или в обратном направлении, необходимо также учитывать дополнительные сборы, на которые влияет:

Обычно необходимые комиссии при переводе за границу четко указаны банком, так что не возникает никаких неприятных сюрпризов.

Комиссия за перечисление в страны вне Еврозоны может составлять до 10% от переводимой суммы. Например, от 1000€ необходимо учитывать дополнительную плату в размере до 100€ за транзакцию. Эта комиссия оплачивается различными способами, которые выбираются при заполнении заявления:

Итак, отвечая на вопрос, как перевести деньги из Германии в Россию, мы получаем несколько способов:

Два последних варианта имеют право на существование, однако они достаточно рискованные. Сотрудники российской почты остаются неподконтрольными, также есть вероятность ошибки, например, указан неверный индекс. При передаче наличных через знакомых или родственников, нужно считаться с лимитом на ввоз/вывоз денежных средств из страны.

Банковский перевод из Германии

Главным условием для клиента является наличие валютного счета. Россияне открывают его при необходимости. В Германии такой счёт имеется у каждого жителя страны. Недорого сделать перевод из Германии можно, если воспользоваться услугами Postbank. Например, за пересылку в российский Сбербанк 1-5 тыс. евро с клиента возьмут около 11 евро. А если используется онлайн-банкинг, операция будет ещё дешевле: до 1,5 евро за любую сумму, потому что не оплачивается работа банковского сотрудника.

Если в качестве получателя используется Сбербанк России, сотруднику немецкого банка нужно предоставить такие реквизиты:

Минусом банковского перевода является продолжительное время ожидания, которое иногда достигает 5-7 дней.

Если разовая сумма перечисления за границу превысит 12500€ или эквивалент в другой валюте, о транше необходимо сообщить в федеральный банк Bundesbank согласно требованиям к отчетности о внешнеторговых операциях - Meldevorschriften im Außenwirtschaftsverkehr. Отчетность является обязательной по закону AWV-Meldepflicht. Существует отдельный формуляр, который заполняется пересылается в Bundesbank. Отчитаться можно и онлайн. Если не выполнить процедуру, можно получить штраф.

Многие банки указывают информацию о AWV-Meldepflicht при переводе за рубеж или поступлении средств из-за границы. Исключения для обязательной подачи отчетности составляют доходы от экспорта, оплата импорта, а также некоторые погашения краткосрочных кредитов.

Переданные данные используются для статистических целей, чтобы посчитать сумму внешнеторговых операций Германии. Никаких налоговых последствий извещение не несёт.

Перевод денег из Германии в Россию без открытия счета

Операционной базой такой доставки денег являются платежные международные системы. На протяжении длительного времени в направлении Германия-Россия успешно работают сервисы: MoneyGram и Western Union. Отправить евро в РФ из Германии можно также при помощи других операторов:

Использование пластиковых карт

Перевод денег через интернет картой

Переводить деньги при помощи пластиковой карты и интернет-банкинга - удобный способ.

Способ подойдет для тех, кто часто делает денежные переводы из Германии. Рекомендуется обращаться в банки Comdirect, DKB, где открывается расчетный счет Girokonto. Одновременно выдается карта ПС VISA, при помощи которой денежные средства обналичиваются в банкомате. Выгодно в Postbank получить Sparcard, чтобы десять раз в год снимать евро без комиссий в любом количестве.

Оформленная карта вместе с доверенностью передается получателю в России, которому сообщается ПИН-код. Далее всё просто: в Германии евро кладутся на счёт – в РФ снимаются с вашей же пластиковой карты.

SEPA-перевод

Single Euro Payment Area (SEPA) – единая зона платежей в евро, принята Европейским парламентом для обеспечения легких, надежных, эффективных платежей в государствах-участниках.

SEPA включает: государства-участники ЕС, Норвегию, Исландию, Швейцарию и Лихтенштейн. Цель – гармонизация платежей с использованием общих стандартов и процедур.

Основные условия платежа SEPA

Тарифы на проведение платежа

Сроки

Для SEPA действует «Правило одного дня» - „Ein-Tages-Regelung“. Согласно требованиям Евросоюза, трансфер не должен длиться более рабочих суток. При задержке клиент банка имеет возможность претендовать на пеню за каждый день просрочки. Это правило действительно лишь внутри ЕС. При перечислении в другой валюте может пройти до 4-х дней до зачисления средств на счет получателя.

Western Union

Western Union – международная система, которая представляет группу организаций, объединенных одним информационным пространством и производящих переводы между странами, где присутствует данная система, и внутри этих государств.

С помощью Western Union клиенты переводят деньги практически в любую точку мира, так как предприятие повсюду имеет свои филиалы. Часто услугами компании пользуются мигранты, у которых нет счета, чтобы переслать наличные деньги родственникам.

Основные условия

Тарифы

В Германии существует Онлайн-сервис для перевода через Интернет, где осуществляется перевод с кредитной карточки. Плата берется в размере согласно тарифам WU в зависимости от размера отправляемой суммы денег и целевой страны.

Сроки

Деньги можно получить в течение нескольких минут после отправки. Выплата наличных производится в 500000 отделениях партнеров Вестерн Юнион во всём мире. В России насчитывается 20000 отделений для отправления переводов.

Переводы денег через PayPal

Международный онлайн-сервис является хорошим вариантом для тех, кто ограничен по времени.

PayPal предлагает клиентам возможность перечисления денег, но работает только в рамках аккаунтов PayPal. Условиями для пользования является наличие расчетного счёта или кредитной карты.

Основные условия

Перед осуществлением перевода на счёт и карты нужно:

Тарифы на проведение платежа

Перевод средств с использованием PayPal производится бесплатно. Взимается комиссия при отправке денег с использованием банковской карты, а также за международные переводы.

Сроки

Перевод осуществляется мгновенно.

TransferWise

TransferWise – международный банк номер один, когда нужно осуществить денежные переводы из Европы в Россию или Украину. Услуги наиболее выгодны для переводов с конвертацией (например, евро в рубль).

Онлайн-переводы осуществляются пиринговым способом Peer-to-Peer. Деньги не перечисляются напрямую от отправителя к получателю. В стране отправления местный банк принимает платёж и оповещает партнёрское финансовое учреждение, что средства поступили. Партнёр выдаёт получателю требуемую сумму. В конце отчётного периода банки проводят транши между собой.

Основные условия перевода

Тарифы и комиссии на проведение платежа

В TransferWise за переводы берется фиксированная комиссия 0,5-2% в зависимости от валюты отправителя и получателя плюс иногда порядка 1€ фиксированный сбор за транзакцию независимо от суммы. Комиссия низкая в связи с тем, что в каждой стране получатель платежа не получает перевод из-за границы, а снимает деньги с местного счета. Международный платеж не проводится, происходит только обмен сведений о платеже, а вывод денег из страны не осуществляется, что существенно уменьшает размер комиссии и увеличивает скорость выполнения перевода.

Сроки

Деньги поступают в тот же день.

04-06-2017, Юрий Савранский

Статьи по теме:

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы подписаться на уведомления о комментариях к статье по емэйлу Войти!

Комментарии и вопросы (23)

Спросить или комментировать

Альберт (04/03/2019)

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, как лучше переводить деньги на счёт благотварительного фонда? Есть ИНН | КПП | ОГРН и всё такое. Спасибо заранее!

Читать ветку: 4
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Любовь (09/01/2020)

Как отправить кратко и доступно без затрат 250 евро мне в Россию из Германии.Пробовали через Вестер Юнион.но первый раз Альфа банк принял и все нормально, 28 ноября 2019...а 25 дек и 4 января отказал без комментариев.Переписка в чате ничего не дала, сидят видимо Боты.. нервов потрачено и 3 недели времени. Если не Альфа ,то как?,то

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Олег (25/12/2019)

Здравствуйте! Я нахожусь в Германии И хочу внести деньги на свою карту. Через банкомат какого банка это лучше сделать? У меня карта Альфа банка, счет в евро.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Дмитрий (06/07/2019)

Здравствуйте ! Можете ли Вы рассказать о платежной системе paysend.com? Насколько она надежна, можно ли доверять?

ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Артем (26/06/2019)

Добрый день,

Подскажите пожалуйста такой момент. Скоро супруга присоединится ко мне в Германии и станет резидентом. В России на ней остается кредит. Когда я буду со своего немецкого счета переводить на ее российский счет, какие документы нужно сохранить/предоставить в налоговую Германии чтобы эти поступления на счет супруги не считались как доход ?
Те чтобы при очередном обмене информацией между Россией и Германией эти поступления не обложили налогом ?

Или например если решим кредит загасить и привезем в Россию деньги наличными и положим на ее счет, нужно просто сохранить все бумажки с приходами/уходами и обменами валют ?

Спасибо

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Ольга (25/03/2019)

Друг из Германии хочет перевести деньги.
Каким способом можно перевести деньги ?

ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Игорь (13/02/2019)

Доброго времени суток!
Большое спасибо за статью, я нашёл много полезной информации для себя!
Буду благодарен, если вы мне ответите на мои вопросы.
1. Нужно ли мне открывать счёт в Postbank, если я пользуюсь их услугой для отправки денег на валютный счёт в РФ? (у меня есть счёт в Германии, но он в другом банке)
2. Можно ли предоставить документы из transferWise в налоговую Германии(при попытке списать/вернуть часть денег на помощь родственникам)?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Анжелика (07/11/2018)

Здравствуйте! У меня такой вопрос. Я живу в германии 7мес, по 7 параграфу, на социале. Могу я перевести деньги в Казахстан по вестерн юнион? Могут ли это проверить? И имею я право вообще на это. Спасибо!

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Ольга (14/06/2018)

Степан, а как лучше получать деньги из России? Я вот преподаватель, хочу начать вести платные уроки. Клиенты в основном из России, может будут из других стран. В каком банке в Германии мне лучше открыть счет, чтобы мои клиенты могли мне перечислять деньги и какой системой кроме paypal?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Михаил (27/03/2018)

Почему ничего нет про TransferGo? У них меньше намного комиссия и меньше сбор за конвертацию.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Константин (11/02/2018)

Здравствуйте, Степан!

Каким способом Вы предпочитаете делать переводы в РФ?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ