Перевод денег из немецкого банка в иностранный можно сделать через онлайн-банкинг или в филиале, заполнив формуляр на Auslandsüberweisung. Как следует из названия - это денежный трансфер на расчетный счет, открытый в любом заграничном банке. Для переводов в зоне хождения евро особой разницы с внутренними немецкими переводами нет. Отличия от обычного банковского перевода (Banküberweisung) начинаются при перечислении средств в страны, которые не входят в Европейский Союз (EU) или Европейское экономическое пространство (EWR).
Переводы внутри EU и EWR
Для осуществления SEPA-перевода (Single Euro Payments Area - единое европейское платежное пространство) в европейскую страну, и отправитель, и получатель должны иметь расчетный счёт (по-немецки - Konto). При этом денежный трансфер должен происходить в евро.
Чтобы сделать перевод, необходимо указать получателя. Для этого служат международный номер банковского счета IBAN (International Bank Account Number) и идентификационный код BIC (Business Identifier Code), которые выступают в роли номера счета и кода банка соответственно.
- IBAN - это 20-значный номер, который состоит из индекса страны, кода банка и номера счета.
- BIC состоит из 11-12 символов, в которые входят индексы банка и страны, а также буквенное обозначение филиала.
Для перевода внутри EU или EWR необходимо указывать как IBAN, так и BIC. Однако, при использовании онлайн-банкинга, BIC часто заполняется автоматически, так как его легко отыскать по IBAN.
Получатель средств должен прислать эти данные отправителю, больше для внутриевропейских евро-переводов ничего не нужно.
Переводы за пределы EU и EWR
Для перечисления средств за пределы европейского пространства (SEPA) действуют другие правила. Как и при любом другом переводе, необходимы банковские данные получателя. Кроме того, в отличие от SEPA-перевода, необходимо выбрать, в какой валюте будет выполнен денежный трансфер. Вместо BIC банка получателя может быть необходим SWIFT-номер.
Также необходимо учитывать дополнительную комиссию при переводе денег за пределы еврозоны.
Комиссия за денежный перевод из Германии
С момента введения SEPA-переводов за перечисления средств внутри Европы комиссия не предусмотрена. Основное условие - деньги переводятся в евро, и происходит это внутри EWR.
Однако, при переводе крупных сумм может взиматься комиссия банка. Так, при переводе свыше 50000€ не получится сделать стандартный SEPA-перевод.
Кроме того, банк может взимать дополнительную плату, если на платежном поручении отсутствовали некоторые данные и из-за этого пришлось вносить исправления или осуществлять перевод в “ручном” режиме.
При перечислении денег за границу ЕС или в обратном направлении, необходимо также учитывать дополнительные сборы, на которые влияет:
- Обменный курс иностранной валюты. Банки могут требовать комиссию за пересчет, покупку и продажу валюты. Кроме того, невыгодный курс к моменту перевода может привести к более высоким затратам.
- Плата за сам перевод. Для проведения транзакции необходимо оплатить SWIFT-пошлину, величина которой у разных банков отличается. Кроме того, эту пошлину может взимать, как банк, который выполняет перечисление, так и банк-получатель.
Обычно все необходимые комиссии при переводе за границу четко указаны банком, так что не возникает никаких неприятных сюрпризов.
Комиссия за перечисление в страны вне еврозоны может составлять до 10% от переводимой суммы. К примеру, при переводе 1000€ необходимо учитывать дополнительную плату в размере до 100€ за транзакцию. Эта комиссия может быть оплачена различными способами, которые могут быть выбраны при заполнении заявления на перевод:
- OUR: при этом варианте отправитель сам несет расходы за выполнение перечисления, к которым относится и дополнительная комиссия банка-получателя.
- SHARE: в этом случае расходы за перевод делятся между отправителем и получателем. Каждый из них сам платит комиссию своего банка. Такой вариант чаще всего используется при переводах за границу.
- BEN: все сопутствующие расходы несет получатель.
Сроки осуществления денежных переводов
Для SEPA-переводов действует так называемое «Правило одного дня» („Ein-Tages-Regelung“). Согласно требованиям Евросоюза, такой трансфер не должен длиться более рабочих суток. При задержке перевода клиент банка имеет возможность претендовать на пеню за каждый день просрочки. Это правило действительно лишь для переводов в евро. При перечислении в другой валюте может пройти до 4-х дней до зачисления средств на счет получателя.
Для прочих международных переводов всё зависит не только от немецкого финансового института, но и от банка получателя. Сколько дней понадобится на то, чтобы записать средства из-за границы на конкретный расчётный счёт в каждом отдельном случае можно узнать только опытным путём. Обычно говорят минимум о пяти рабочих днях.
Альтернативные способы перевода средств за границу
Не обязательно обращаться в банк для трансфера денег в заграничный банк. На рынке существует множество компаний, которые предлагают данную услугу.
Одним из преимуществ таких фирм является то, что отправителю не только необязательно иметь расчетный счет для совершения транзакции, но и можно перевести наличные деньги. Многие предприятия, предоставляющие услуги денежного посредничества, могут перечислять деньги на собственные блокированные счета (Treuhand-Konto), так что получателю также необязательно иметь расчетный счет, а деньги можно получить непосредственно в филиале компании.
Самым большим преимуществом подобных компаний является скорость операции. Обычно деньги доступны получателю уже в течение нескольких минут.
- Western Union. С помощью WU клиенты могут перевести деньги практически в любую точку мира, так как предприятие повсюду имеет свои филиалы. Часто услугами данной компании пользуются мигранты, у которых нет счета, чтобы переслать наличные деньги своим родственникам.
- PayPal также предлагает клиентам возможность перечисления денег. Однако, условиями для пользования является наличие расчетного счета или кредитной карты.
- TransferWise. У этой компании речь идет об онлайн-переводах пиринговым способом (Peer-to-Peer), при которых деньги перечисляются напрямую от отправителя к получателю.
AWV-Meldepflicht
Если разовая сумма перечисления за границу превысит 12500€ (или эквивалент этой суммы в другой валюте), то о таком переводе необходимо сообщить в федеральный банк (Bundesbank) согласно требованиям к отчетности о внешнеторговых операциях (Meldevorschriften im Außenwirtschaftsverkehr). Данная отчетность является обязательной (AWV-Meldepflicht), для нее существует отдельный формуляр, который заполняется пересылается в Bundesbank. С 2013 года отчитаться можно олнайн, а если не выполнить данную процедуру, то можно получить штраф.
Многие банки указывают информацию о AWV-Meldepflicht при переводе за рубеж или поступлении средств из-за границы. Исключения для обязательной подачи отчетности составляют доходы от экспорта, оплата импорта, а также некоторые погашения краткосрочных кредитов.
Переданные данные используются только для статистических целей, чтобы посчитать сумму внешнеторговых операций Германии. Никаких налоговых последствий это извещение не имеет.