Расчётный счёт в Германии (Girokonto)

В комментариях была просьба написать побольше про немецкую банковскую систему. Я не работник банка и не финансовый консультант. Так что буду делиться опытом с точки зрения обычного клиента. Имейте это ввиду.

Тема эта довольно обширная, так что разумно браться за неё по частям. Начну с самого очевидного - Girokonto. Перевести это можно как "расчётный счёт". Без такого счёта в Германии долго не протянуть. Государство и работодатели осуществляют все переводы частным лицам только на расчётные счета, так что обзавестись Girokonto необходимо любому жителю Германии, достигшему совершеннолетнего возраста.


На каждое Girokonto клиенту банка выдаётся карточка Maestro (или EC карта, что одно и то же). К нему же можно "привязать" кредитную карта Visa. Через расчётный счёт можно оплатить любую покупку или сделать денежный перевод в любой банк мира. Кроме того, наличие Girokonto позволяет открыть связанный с ним депозитный счёт, который можно использовать, например, для игры на бирже.

Открыть свой расчётный счёт можно в любом немецком банке. Правда, условия и расценки в каждом банке разные. Это касается как годовой платы за использование счёта, так и платы за каждую операцию. Многие банки предлагают "бесплатные" Girokonto, которые на самом деле являются бесплатными лишь на определённых условиях. Стандартное условие бесплатного расчётного счёта - наличие стабильного месячного дохода. Кроме того, на скидки могут рассчитывать молодые люди или студенты. Обычно стоимость такого счёта составляет около 25€ в год плюс платы за операции.

Выбирая среди различных предложений банков надо обращать внимание на следующие параметры:

- Стоимость обслуживания в год и стоимость каждой операции на счёте. Бывает, что обе услуги предлагаются бесплатно, но лишь при наличии определённого месячного дохода.

- Годовой процент. Многие Girokonto вообще не предлагают никакого процента, но есть и такие, где процент составляет до 2,5% в год.

- Стоимость и условия получения карты Visa. В моём банке такую услугу можно получить лишь достигнув определённого уровня дохода. Обычная цена - 20€, максимум 30€. Существуют также условия, при которых Visa можно получить бесплатно.

- Процент по диспокредиту. Колеблется от 7% до 12%. Обычно, чем дешевле расчётный счёт, тем дороже обойдётся уход "в минус".

- Границы диспокредита. Часто в первый год-полгода занимать деньги у банка нельзя, и лишь спустя какое-то время банк устанавливает лимит ниже нуля. Эта услуга сильно зависит от доходов. Она же является самой коварной услугой - соблазн залезть в "минус" велик, а выбираться из него дорого. Обычный потребительский кредит обойдётся гораздо дешевле.

- Процент по превышению лимита диспокредита. Бывает так, что банк при превышении установленного лимита на уход в "минус" не отменяет операцию, а просто увеличивает процент раза в два. Может достигать 17% годовых. Страшная услуга, верный путь в долговую яму.

- Стоимость снятия денег в банкомате. Бывает, что банк разрешает снимать деньги в банкомате 5 раз в месяц бесплатно, а потом начинает взимать плату за операцию.

- Доступность филиалов банка, наличие банкоматов и онлайн-доступа ко счёту и прочие инфраструктурные сведения тоже могут сыграть определённую роль. Я в конце концов завёл счёт в Почтовом Банке (Postbank) просто потому, что везде полно его филиалов и их легко распознать.

Чтобы открыть расчётный счёт надо обязательно доказать своё легальное существование и совершеннолетие, предъявив паспорт. Кроме этого понадобиться справка о доходах и что-то, подтверждающее адрес проживания (контракт на квартиру, свидетельство о владении или справка о регистрации по месту жительства из ратушы). Закрыть свой расчётный счёт можно предупредив банк минимум за три месяца до желаемой даты.

Итого: Girokonto - наиболее используемый вид банковского счёта. Иметь его совершенно необходимо. Расчётный счёт частных клиентов является основным продуктом банков и поэтому представлен на рынке финансовых услуг очень широко. Фактически, выбирая, где завести такой счёт, клиент выбирает "свой" банк на долгое время, потому что в последствии большинство денежных вопросов удобнее будет решать именно через Girokonto.