Финансовый робот-советник в инвестициях в Германии — growney

Обзор простого и удобного способа капиталовложения в Германии через инвестиционный сервис growney. Управление капиталом при помощи робо-эдвайзера.

Простой способ накопления капитала в Германии

В период финансовой нестабильности даже школьники в курсе, что деньги нельзя хранить на сберегательных счетах. Чтобы накопить и приумножить капитал необходимо инвестировать.

Но иммигранту сложно сориентироваться в возможностях для инвестиций в Германии. Покупка акций на бирже, приобретение немецкой недвижимости, оформление частного пенсионного страхования — такие способы требуют опыта жизни в стране. Инвесторам понадобятся знания языка и законов, понимания налоговой системы, желание и умение преодолевать бюрократические процессы.

Иностранцам сложно вникнуть и разобраться в нюансах. Мигрантов привлекают более понятные способы инвестиций.

Ключевые требования к идеальному капиталовложению в Германии:

• Простота и понятность.
• Высокие или сопоставимые с прочими инвестициями доходы.
• Низкие сборы и комиссии.
• Возможность начать с небольших сумм.
• Ориентация на внешние рынки, а не только внутренний немецкий.
• Выбор из многих вариантов вместо ставок на единственную акцию.
• Регулярная проверка выбранной стратегии.
• Солидность, прозрачность и надёжность.
• Гибкость в доступности средств, быстрый вывод денег на счёт при необходимости.

Сочетание всех факторов в одном сервисе одновременно теперь стало возможным благодаря распространению робо-эдвайзеров — финансовых платформ, оказывающих услуги автоматизированного управления инвестициями. Вместо консультанта в роли советника начинающим инвесторам выступают математические алгоритмы.

Робо-эдвайзер growney

В ходе исследования возможностей инвестирования в Германии я обнаружил сервис growney. Финансово-технологический стартап позволяет вкладывать в ETF-фонды на мировых рынках. Для инвестиций доступно 5000 ценных бумаг из 40 стран. Минимально возможный вклад стартует с 500€ разово или 25€ ежемесячно.

Клиентам не требуется глубоких финансовых познаний для создания первого инвестиционного портфеля. Не надо разбираться в акциях, облигациях или изучать экономические отчёты компаний. Всю работу выполняет робо-эдвайзер. При открытии аккаунта и в последующие месяцы робот-консультант автоматически проверяет доходность и балансирует активы согласно заданной цели доходности в рамках указанной стратегии и допустимого риска.

Сервис серьёзный, что подтверждается рядом наград и высоких оценок от солидных немецких изданий:

• Оценка “отлично” журнала n-tv в номинации “Тестирование Robo-Advisor 2020”.
• Включение в ТОП по категории автоматизированных роботов-советников от экономического обозревателя Wirtschaftswoche.
• Рекомендации портала Finanztip в 2016, 2019 и 2020.
• Победитель в прошлогоднем исследовании советников по инвестициям газеты Handelsblatt.
• Позитивный отзыв и оценка 5 из 5 в респектабельном журнале Stern.

Доходность growney и стоимость сервиса

Такой вид создания и накопления капитала подходит для инвестиций с различной степенью доходности. По историческим данным за прошлые годы в среднем более рискованные стратегии 100% акции-ETF принесли клиентам 6,84% годовых. Это прибыль с учётом сбора за сервис и комиссию за управление в ETF-фондах. Для менее рисковой стратегии 50% акции и 50% облигации-ETF средняя годовая прибыль 3,76%.

Получается солидный процент по сравнению с нулевыми или даже отрицательными ставками по накопительным счетам немецких банков. Лишь несколько банков в Германии позволяют вложить сбережения под положительный процент 0,1-0,2%, но на ограниченный срок, например, на первые полгода. Затем ставка становится нулевой или отрицательной.

Но необходимо заметить: инвестиции связаны с риском потерь. Стоимость капиталовложений может расти или падать. Путём разбиения суммы вклада по разным ETF риски уменьшаются, но не обнуляются. Исторические данные, симуляции и прогнозы не являются стопроцентной гарантией будущих прибылей.

Стоимость управления капиталом в growney вполне приемлемая. Сбор составляет 0,38% в год суммы счёта депо выше 50000€ или 0,68% при вложениях менее пятидесяти тысяч евро. Дополнительно взимается комиссия за управление ETF в среднем 0,19%.

Примеры возможных инвестиций

Клиентам в зависимости от целей и достатка доступны различные альтернативы создания и увеличения капитала.

Накопить 200000€ к старости

Создать капитал размером 200 тысяч евро можно за 25 лет стартуя с 10000€ и платя ежемесячно 200€. При годовом доходе 6,84% через четверть века на депо будет лежать 205100,54€. А суммарный размер вложенных денег окажется 70000€. Фактический взнос при такой стратегии увеличится втрое.

Стать миллионером

Реалистичный сценарий для накопления миллиона: вложить 150000€ на старте, доплачивать месячно 300€. Через 25 лет при тех же 6,84% на счету окажется 1012823,31€. Размер инвестиций составит 240000€.

Другой вариант: начать с 44000€ и добавлять по 600€ каждый месяц в течение 30 лет. При 6,84% годовых вкладчик накопит 1000738,52€.

Минимальные вложения тоже оправданы

В growney разрешается открывать аккаунт с накопительным планом от 25€ в месяц. Простой пример использования небольших взносов для создания внушительных сумм: если откладывать всего 3€ в день под 6,84%, за 30 лет накопится 102126,80€.

Так выглядит контрольная панель управления вкладом в growney.

Надёжность вклада и гибкое управление

Growney лицензирован как цифровой инструмент управления капиталом немецким федеральным управлением финансового надзора BaFin. Деньги вложенные в компанию не принадлежат growney, а кладутся на персональный банковский депозит клиента. Это отличает сервис от вложений в инвестиционные фонды.

Если growney разорится, вложенные деньги останутся лежать на счёте в банке и не будут расцениваться как имущество компании. Вклады до 100000€ на человека в Германии защищены и государство гарантирует возврат накоплений, если банк обанкротится.

Кстати, необычно, что комиссия за ведение депозита в growney отсутствует.

Доли в ETF-фондах торгуются на бирже. При желании клиент продаёт ценные бумаги и выводит деньги когда захочется. Разрешается изменять или приостанавливать месячные взносы.

Капиталовложение возможностью класть или снимать любые суммы напоминает обычный сберегательный счёт из давних времён, но в удобной цифровой обёртке.

Создание аккаунта в growney

Открытие счёта занимает примерно 15 минут и осуществимо полностью онлайн по простой и понятной схеме.

1. Заходим на сайт growney.
2. Система запрашивает планируемую сумму первоначального взноса или ежемесячных переводов.
3. Клиент отвечает на несколько вопросов о планах на создание сбережений, наличии финансового опыта, допустимой степени риска. Опросник на немецком, поэтому знание языка обязательно для полноценного понимания смысла анкеты.
4. На основе ответов growney предлагает подходящую стратегию и рассчитывает возможный годовой процент.
5. Запрашивается необходимая персональная информация: имя, адрес, паспортные данные, номер счёта откуда осуществляются денежные переводы, емейл и пароль для логина.
6. Для завершения процедуры требуется пройти идентификацию личности онлайн через приложение POSTIDENT. Также допускается оффлайн-проверка документов в филиале немецкой почты.
7. На емейл приходит письмо со ссылкой на страницу логина. Деньги снимаются с указанного при регистрации счёта.

Я начал с небольшого вклада в 500€. В дальнейшем планирую вкладывать в growney до 5% дохода.

21-01-2021, Степан Бабкин