Частная медицинская страховка в Германии

Преимущества:

• • Индивидуальные условия: можно выбрать подходящий тариф.
• • Быстрый доступ к врачам: меньше очередей на приём.
• • Широкий выбор услуг, включая частные палаты в больницах, лечение у ведущих специалистов и дополнительный сервис.
• • Возможность добавить покрытие стоматологических услуг (включая имплантацию).
• • Экономия для молодых и здоровых: взносы часто ниже, чем в государственной страховке.

Недостатки:

• • Привязка: после перехода на частную страховку вернуться в государственную сложно.
• • Ограничения по возрасту и здоровью: частные компании отказываются страховать пожилых, инвалидов и людей с хроническими заболеваниями.
• • Невыгодно для больших семей: в отличие от государственной страховки, члены семьи не включаются в полис бесплатно.
• • Система оплаты: сначала лечение, которое порой стоит тысячи евро, нужно оплатить самостоятельно (для этого иметь запас средств), а потом запрашивается возмещение.

Частная медицинская страховка покрывает расходы на медицинское обслуживание в случае болезней. Она может включать как расширенный сервис. Например*:

• • Лечение у главного врача в больнице
• • Размещение в одноместной или двухместной палате
• • Профилактика и лечение зубов
• • 100% оплата медикаментов
• • Зубное протезирование, очки
• • Альтернативные виды лечения — физиотерапия, гомеопатия, ортопедия, массаж и т.п.

За такие услуги обязательное страхование не платит вообще, либо ограниченные небольшие суммы.

*Конкретный набор покрытия зависит от контракта.

Расчёт взноса по частной страховке зависит от:

• • Возраста на момент заключения контракта: чем старше застрахованный, тем выше взносы.
• • Состояния здоровья на момент заключения контракта: наличие хронических заболеваний может увеличить стоимость или вовсе привести к отказу в страховании.
• • Тарифа конкретной компании.
• • Комплекса услуг: чем больше услуг включено в тариф, тем выше цена.
• • Суммы больничных.
• • Франшизы (суммы, до которой медуслуги оплачивает сам застрахованный).

Частная страховка доступна:

• • Самозанятым (фрилансерам, предпринимателям).
• • Госслужащим (Beamte).
• • Наёмным сотрудникам с высоким доходом (в 2025 году — от 73800€ в год).
• • Студентам (до 30 лет).
• • Иностранцам, которые не имеют права на государственную страховку.

Страховые прекрасно понимают финансовые риски контрактов с клиентами, изначально имеющими хронические заболевания. Поэтому отказывают людям с:

• • Инвалидностью или аномалиями развития
• • ВИЧ, туберкулезом и другими инфекционными заболеваниями
• Ранее диагностированными онкологическими заболеваниями
• • Проблемами с психикой (например, депрессия) или неврологическими нарушениями за последние 10 лет
• • Хроническими заболеваниями (гипертония, диабет и другие)
• • Серьёзными травмами с последствиями, лечение которых было длительным или продолжается

Исключение — страховой тариф «Basis», который включает минимальное покрытие.

Ежемесячный взнос по частной страховке для здорового человека 30 лет составит ~ 400€. Для здорового ребёнка 8 лет ~ 200€.

Пример 1: Семья из двух здоровых тридцатилетних взрослых и двух детей

• • Госстрахование: ~ 1100 € в месяц (работодатель компенсирует ~ 550 €)
• • Частная страховка: ~ 1200 € в месяц (работодатель компенсирует ~ 550 €)

Пример 2: Одинокий мужчина 30 лет без заболеваний

• • Госстрахование: ~ 1100 € в месяц (работодатель компенсирует ~ 550 €)
• • Частная страховка: ~ 400 € в месяц (работодатель компенсирует половину)

Указанные тарифы — для ориентира. Точная стоимость страхования рассчитывается индивидуально.

Выгодна — одиноким, здоровым и молодым людям. И тем, кто хочет получить более качественное медицинское обслуживание (например, приоритетный приём у врача или одноместную палату).

Государственная страховка (GKV) предпочтительна, если у вас есть неработающие члены семьи (в госстраховании они включаются бесплатно), хронические заболевания или возраст 45+ (частная страховка может быть недоступна или слишком дорога).

Нет, в частной страховке нет семейного тарифа. Каждому члену семьи нужно оформлять отдельный полис.

Для сравнения: в госстраховании все неработающие члены семьи включаются бесплатно. Цена не зависит ни от возраста, ни от состояния здоровья работника и/или членов семьи.

Да, оформить частную медицинскую страховку для пожилых родителей в Германии возможно через специальный BASIS-тариф. Это единственный вариант для тех, кто не может получить государственную страховку (GKV) или обычную частную (PKV) из-за возраста или состояния здоровья.

Данный тариф не требует медицинского осмотра и принимает даже с хроническими заболеваниями, но стоит дороже — в районе 1000€ в месяц. Оформляется только индивидуально (семейное страхование недоступно) и требует наличия визы/ВНЖ минимум на год и прописки в Германии.

Однако страховые компании неохотно оформляют такие полисы и могут затягивать процесс рассмотрения. Для въезда потребуется временный Incoming-полис, который потом можно заменить на BASIS после регистрации в Германии. Мы помогаем с оформлением такого страхового полиса — стоимость услуги начинается от одного месячного взноса.