Kieselweg, 1 69190 Deutschland, Walldorf -

Частное медицинское страхование в Германии

Плюсы приватной медицинской страховки в Германии. Кому имеет смысл заключать частную страховку. Величина взносов. Сравнение медицинских страховых услуг в интернете.

Частное медицинское страхование в Германии

Короткое время ожидания приёма у врача, лучшие условия обслуживания, дорогие медицинские препараты, отдельные больничные палаты - эти и им подобные блага постоянно перечисляются в рекламных буклетах к частному медицинскому страхованию в Германии.

Кто может заключить частную страховку в Германии

Заключать частную медицинскую страховку могут не все жители Германии. Госслужащие, студенты, предприниматели свободных профессий и частные предприниматели имеют право самостоятельно решать, какой тип страхования им наиболее выгоден. Наёмные работники имеют право перейти на приватное медицинское страхование только в том случае, если доход составляет больше чем 59 400€ в год (на 2018). На данный момент в Германии около 9 миллионов человек застраховано приватно.

Небольшое отступление насчёт границы доходов. Существует ещё одна граничная сумма доходов в год, по достижении которой страховые взносы в обязательную медицинскую страховку перестают расти. Эта сумма ниже, чем граница доходов приватного страхования. На 2018 она составляет 53 100€. Максимальная сумма страхового взноса в месяц по государственной страховке составляет примерно 800€. Из них меньше половины платит работодатель. Если зарплата служащего выше этой границы, но меньше, чем 59 400€, то он продолжает платить максимальные взносы, но всё ещё не может перейти в частную.

Особенности частного медицинского страхования в Германии

Основное отличие частного от обязательного государственного медицинского страхования состоит в том, что взносы вообще не зависят от доходов. Стоимость приватного страхования рассчитывается исходя из возраста, общего состояния здоровья, профессии и объёма услуг. Чем моложе наёмный работник, тем дешевле ему обойдётся страховка. При достижении максимального страхового взноса в обязательную медицинскую страховку в 2017-ом году работающий платит примерно 400€ в месяц. В то время, как по частной тридацатилетний служащий будет платить примерно 180-200€ в месяц, плюс 300€ в год, в виде самостоятельных выплат.

Группа медицинских работников

Здоровым людям, болеющим редко, и медицинские услуги требуются не часто. Можно сэкономить 1200-1500€ в год, получая при этом больше сервиса. Например, лечение только у главного врача при попадании в больницу, двухместные палаты, 100%-ую оплату медикаментов, возмещение расходов на зубное протезирование, очки, альтернативные виды лечения, физио-терапия, за что обязательное страхование не платит вообще, либо платит маленькие суммы.

Можно регулировать величи­ну ежемесячных взносов включая или выключая отдельные риски. Но только до определённого уровня,  так как общий пакет услуг не может быть ниже, чем в обычной государственной. Также влияет на величину взноса в частную медицинскую страховку наличие или отсутствие самостоятельной оплаты части расходов. Болеющим редко выгоднее платить меньшие месячные отчисления, а заболев лечиться на свои.

Частная страховка, в отличие от государственной, не включает в себя автоматически всех членов семьи. На каждого из них сумма ежемесячного взноса рассчитывается отдельно. Семейным людям выгоднее оставаться в немецкой системе здравоохранения, оплачиваемой государством.

Как перейти в немецкую частную страховку

Переходить в частную медицинскую страховку из государственной следует осторожно, исследовав каждый пункт контракта, желательно совместно со страховым агентом, а также обсудив своё состояние здоровья с лечащим врачом. Заключить приватные услуги легко, а выйти обратно в обязательную страховку сложно. По желанию это сделать невозможно. Нужно либо потерять работу не по своей вине, либо в течение года получать меньше, чем 4800€ в месяц. Находчивые немцы снижают рабочее время на 10-20%, одновременно начиная получать меньше, чтобы выйти из частного медицинского сервиса.

Для облегчения решения о переходе в приватное страхование больничные кассы обязали предлагать "базовые" тарифы. Они представляют собой пакет услуг, которые предоставляют обычные государственные Krankenkasse. Стоят при этом не больше, чем максимальный взнос в госстраховку. Все дополнительные сервисы частного страхования при этом исключаются. В зависимости от состояния здоровья, возраста и профессии, те же самые услуги могут стоить дешевле взносов при обязательном страховании. Интересно, что порой пакеты медицинских сервисов с большим количеством услуг стоят дешевле, чем базовые тарифы. Связано это с тем, что страховки по закону не могут отказать в заключении приватного страхования по такому тарифу и не имеют права запрашивать проведение проверки состояния здоровья у лечащего врача. Возросшие риски компенсируются ростом цен.

Ожидание приёма врача в Германии

Качество услуг приватного медицинского страхования нельзя оценивать по величине ежемесячного взноса. Медицинские журналы и онлайн-издания публикуют статьи, где подробно разбираются и сравниваются те или иные аспекты получения сервисов по частной страховке. Они предупреждают - дешёвые тарифы не достаточно хороши, чтобы рекомендовать их читателям. Не исключено, что немецкая пресса ангажирована или попросту проплачена и рекламирует дорогие пакеты чтобы заработать.

Есть сервисы, позволяющие сравнить предложения разных частных медицинских страховок между собой. Их следует применять на начальном этапе, чтобы получить понятие о сумме ежемесячных выплат и получить предложения о тарифах от страховок. Затем нужно связываться со страховым агентом и подробно выяснять все условия контракта. На этом этапе стоит разобраться, нужно ли включать в страховку те или иные медицинские услуги. Если нет проблем со зрением, то возмещение расходов на покупку очков из страховки можно убрать. Если состояние здоровья отличное, то нелишне увеличить размер собственной платы за лечение.

На этапе подготовки контракта страховая фирма запросит информацию о состоянии здоровья будущего клиента. Эти данные необходимо заполнять на 100% верно. Иначе может случиться так, что, скрыв какие-либо хронические заболевания, в случае расходов на больницу или на операцию пациент будет вынужден платить из своего кармана. В случае каких-либо неясностей необходимо обращаться к своему лечащему врачу.

В итоге можно сказать, что частное страхование будет выгодно молодым бездетным жителям Германии, а также семьям, в которых работают оба супруга. Пожилым и многодетным следует выходить из системы государственного страхования разве что в случае наличия солидных доходов, при которых цена уже не так важна по сравнению с качеством услуг.

Разобраться во всех этих пунктах может помочь русскоязычный страховой агент из крупнейшей немецкой страховой компании Allianz. Для того, чтобы обратиться к агенту, достаточно заполнить форму заявки.

Поделитесь статьёй:
Статья оказалась полезной? Ответ помог? Отблагодари!

Читайте дальше:

Новости по теме: