Страховка в Die Techniker: чем TK отличается от других касс и как вступить

Techniker Krankenkasse, или Die Techniker, — одна из государственных медицинских касс Германии. Обычно название сокращают до TK. Её можно выбрать при устройстве на работу, поступлении в вуз или на Ausbildung, а также при переходе из другой кассы, если есть право на государственное страхование.

Застрахованные в TK могут получать компенсацию отдельных расходов и бонусы за профилактику и спорт. Кроме того, можно выбрать тариф с возвратом части взносов. Вступить можно ещё до переезда: подтверждение страховки нужно для визы, вуза или работодателя.

Чем TK отличается от других касс

На начало 2026 в Германии работали 93 государственные медицинские кассы; по данным TK за сентябрь 2026, в ней застраховано около 12,5 млн человек, включая членов семей без собственного взноса. В рейтинге Focus-Money, выпуск 7/2026, TK получила первое место среди касс, открытых для вступления по всей стране.

TK работает во всех федеральных землях: при переезде внутри Германии членство сохраняется. Для повседневных вопросов есть приложение и личный кабинет, а консультацию по страховке можно получить на английском. Посещение офиса для отправки документов или запроса справки обычно не требуется.

Базовое покрытие TK соответствует общим правилам государственного страхования GKV. При выборе TK имеют значение её дополнительный взнос, услуги сверх обязательного и способы связи с кассой. Эти условия по-разному полезны разным людям: выбирая кассу, их сопоставляют со своими потребностями.

Сколько стоит TK в 2026

В 2026 общий взнос TK на медицинское страхование составляет 17,29% дохода: базовая ставка 14,6% плюс Zusatzbeitrag 2,69%. Zusatzbeitrag — дополнительная ставка, которую устанавливает сама касса. Официальный средний показатель на 2026 составляет 2,9%; это ориентир системы GKV, а не тариф отдельной кассы. У наёмного работника медицинский взнос делится поровну с работодателем.

Отдельно начисляется Pflegeversicherung — страхование на случай потребности в уходе. В 2026 его общая ставка составляет 3,6%, а для бездетных с 23 лет — 4,2%. Сумма, которую удерживают из зарплаты, зависит от числа детей и федеральной земли; надбавку за бездетность работник оплачивает сам.

Пример для 2026: при зарплате 3.000€ брутто в месяц медицинский взнос TK равен 518,70€. Из зарплаты удерживают 259,35€, ещё 259,35€ перечисляет работодатель. С учётом страхования ухода удержание выглядит так:

Для родителей двух и более детей младше 25 лет предусмотрена скидка на страхование ухода. В расчёте за 2026 доход учитывают максимум до 5.812,50€ в месяц: медицинский взнос TK достигает 1.004,98€, из которых доля работника — 502,49€, плюс его взнос на уход. Для других доходов и статусов действуют свои правила расчёта взноса GKV.

Что TK оплачивает сверх обязательного

Приём врача, лечение в больнице и другие услуги государственного медицинского страхования входят в общее покрытие GKV. Услуги, которые TK дополнительно закрепляет в уставе, называются Satzungsleistungen. Среди них:

• Профессиональная чистка зубов. С 18 лет TK возвращает до 40€ раз за календарный год. Чистку проводит стоматолог; в счёте должна быть указана профессиональная чистка зубов, PZR, или код GOZ 1040.
• Остеопатия. TK возмещает до 40€ за сеанс, максимум за три сеанса в календарный год. Письменное назначение врача требуется до начала лечения. Специалист должен иметь подготовку, достаточную для вступления в профессиональное объединение остеопатов, или уже состоять в нём.
• Прививки для частной поездки. TK оплачивает рекомендованные комиссией STIKO прививки, если врач подтвердил необходимость для конкретного путешествия. Прививку делают у врача, работающего с GKV, или в ведомстве здравоохранения. Доплату за вакцину — 10% её цены, от 5€ до 10€, — пациент вносит сам.
• Дежурство акушерки перед родами. За Rufbereitschaft TK возмещает до 250€ за беременность. Акушерка круглосуточно готова приехать на роды; у неё должен быть договор на работу в системе GKV.
• Курс подготовки к родам для сопровождающего. Если беременная застрахована в TK, касса возмещает 80% стоимости участия партнёра или другого сопровождающего, максимум 100€. Курс должна вести допущенная к работе с GKV акушерка; возможны очные занятия и занятия по видеосвязи.
• Спортивное медицинское обследование. Раз в два года TK возмещает 80% стоимости, до 60€ за базовое или до 120€ за расширенное обследование. Нужны медицинские основания и врач с дополнительной квалификацией в спортивной медицине.

Для возмещения нужны счёт и предусмотренные условиями услуги подтверждения. Если счёт выше лимита, разницу оплачивает застрахованный. Счета отправляют через TK-App или личный кабинет Meine TK.

С 2027 TK прекращает оплачивать гомеопатическое лечение и возмещать гомеопатические и антропософские препараты; растительные лекарства под это исключение не попадают.

Приложение, ePA и врач онлайн

TK-App позволяет отправлять документы фотографией или файлом, подавать счета на возмещение, читать письма кассы и отвечать на них. В приложении виден ход обработки обращений. Там же можно изменить контактные данные, загрузить фото для страховой карты и скачать подтверждение страхования.

Если страховая карта ещё не пришла или осталась дома, через приложение можно получить заменяющую её справку. Для работы через браузер есть личный кабинет Meine TK.

Электронная карта пациента ePA доступна через TK-Safe в приложении: в ней хранятся медицинские заключения, результаты обследований и сведения о лекарствах, а пациент управляет доступом к этим данным.

Для медицинских консультаций есть отдельное приложение TK-Doc. На видеоприёме врач может выписать электронный рецепт или больничный, если состояние позволяет обойтись без очного осмотра.

При оформлении больничного работодатель запрашивает у кассы электронное подтверждение нетрудоспособности (eAU). Работник всё равно сообщает работодателю о болезни и предполагаемом сроке отсутствия.

По вопросам членства, взносов и документов действует англоязычная линия TK: +49 40 46 06 62 53 00. Для связи с консультантом на английском TK рекомендует звонить с понедельника по пятницу с 8:00 до 18:00 по немецкому времени.

Бонусная программа TK

TK-Bonusprogramm поощряет профилактику и физическую активность. Участие нужно зарегистрировать, например в TK-App. Год участия в программе длится 12 месяцев с первого числа месяца регистрации. После его окончания есть ещё три месяца, чтобы подтвердить выполненные действия; затем неподтверждённые действия уже не дадут бонус.

За многие действия начисляют по 1.000 баллов. В числе примеров:

• профилактический осмотр у стоматолога;
• предусмотренный программой профилактический осмотр Check-up;
• прививка, отвечающая условиям программы;
• участие в признанном профилактическом курсе;
• занятия в спортивном клубе или фитнес-студии.

TK проверяет подтверждения: запись о прививке, справку об участии в курсе или членстве в клубе. Действуют ограничения по частоте и возрасту. Каждый визит в фитнес-студию отдельного бонуса не приносит.

За 1.000 накопленных баллов TK выплачивает 10€ на счёт либо возмещает до 20€ расходов на здоровье. Второй вариант называется TK-Gesundheitsdividende. Например, пять действий по 1.000 баллов дадут 50€ деньгами или до 100€ компенсации расходов, но не больше фактических расходов по счетам.

В числе подходящих расходов — очковые линзы и контактные линзы для коррекции зрения, членство в спортивном клубе или фитнес-студии, спортивное снаряжение, профессиональная чистка зубов и остеопатия. Для компенсации нужны счета. Сначала используют обычное возмещение TK за услугу, а бонусом можно покрыть оставшуюся подходящую часть расходов; обязательные доплаты по GKV так возмещать нельзя.

Дети тоже могут участвовать. За ребёнка младше 15 лет, застрахованного вместе с родителем и живущего по тому же адресу, программу ведёт родитель через свой доступ. С 15 лет подросток регистрируется самостоятельно. Для детей предусмотрены, в частности, возрастные профилактические осмотры и прививки.

Тарифы с возвратом взносов

Wahltarif — добровольно выбранный тариф с особыми условиями. У TK действуют PrämieFlex и 300Plus: касса платит премию, а застрахованный принимает на себя часть расходов на определённые услуги. Для участия требуется платить хотя бы часть собственных взносов; семейное страхование без взносов для этих тарифов не подходит.

Минимальный срок обоих тарифов — три года; досрочная смена кассы возможна по особым основаниям, например при повышении дополнительного взноса.

TK-PrämieFlex

Участник выбирает от одного до пяти пакетов услуг. За каждый TK выплачивает 18€ в год, максимум 90€. Если воспользоваться услугой из выбранных пакетов, появляется собственное участие в расходах: до 24€ за каждый выбранный пакет, суммарно не больше 120€ за год.

Выбрать можно, например, пакет с профессиональной чисткой зубов, прививками для поездок или остеопатией. Также есть пакеты с реабилитацией, медицинским транспортом, помощью на дому и услугами при беременности. Предел собственного участия зависит от общего числа выбранных пакетов, даже если понадобилась услуга только из одного.

Пример: при трёх пакетах премия — 54€ в год, а собственное участие — не больше 72€. Если услуги из этих пакетов понадобились на 72€ и больше, участник заплатит 72€ и получит 54€, то есть потеряет 18€. Если не понадобились — выиграет 54€. Расходы сверх 72€ TK оплачивает по обычным для услуги правилам.

TK-Tarif 300Plus

Для 300Plus нужен годовой доход, с которого платятся взносы, не менее 30.000€. За полный год тариф даёт премию до 300€, но собственное участие в учитываемых расходах может составить до 400€. Касса сопоставляет расходы и премию по итогам расчёта; результатом бывает как выплата участнику, так и сумма к доплате.

Например, при учитываемых расходах от 400€ премия 300€ полностью пойдёт в зачёт, и останется доплатить 100€. Профилактические осмотры и прививки в предусмотренных тарифом случаях не уменьшают премию. Обязательные доплаты за лекарства или пребывание в больнице действуют отдельно.

PrämieFlex и 300Plus нельзя совмещать. Они невыгодны, если ожидаемое собственное участие превышает премию; возможная смена кассы в ближайшие годы тоже имеет значение. До выбора тарифа нужен расчёт по услугам, которыми человек уже пользуется. Необходимое лечение нельзя откладывать ради сохранения премии.

Как вступить в TK

TK принимает работников, подлежащих обязательному государственному страхованию, студентов с правом на студенческий тариф и тех, кому доступно добровольное членство в GKV, в том числе работников с доходом выше порога обязательного страхования. Один лишь переезд в Германию права на TK не создаёт.

Заявку через наш сервис можно подать до переезда, указав начало работы или учёбы. TK проверяет основание для страхования и дату его начала. Если планы изменились, об этом нужно сообщить кассе, чтобы согласовать новые даты.

Для первоначальной заявки нужны личные данные в написании из документов, контактные данные и почтовый адрес. Дополнительно готовят:

• для работы или Ausbildung — сведения о работодателе и дату начала работы или обучения;
• для вуза — официальное название учебного заведения, начало учёбы и желаемую дату начала страхования;
• при действующей страховке — её тип, название кассы и страховой номер, если он уже есть;
• для включения семьи — сведения о супруге и детях, их занятости, доходах и текущей страховке.

Подготовку заявки студента можно начать без подтверждения зачисления. Дополнительные документы TK запрашивает по ситуации. Если адреса в Германии пока нет, это указывают для согласования доставки писем. О работе во время учёбы, частной страховке или прежнем освобождении от GKV сообщают сразу.

Работодатель получает подтверждение членства электронно после регистрации работника в выбранной кассе. Для зачисления в вуз TK отправляет электронное уведомление M10. Ждать пластиковую страховую карту для этих действий не требуется.

Без отдельного взноса можно включить супруга или зарегистрированного партнёра и детей, если соблюдены условия семейного страхования. В обычной ситуации семья живёт в Германии, доход включаемого родственника не превышает установленный предел, а для ребёнка выполнены условия по возрасту и занятости. Неработающий супруг и несовершеннолетние дети часто подходят под эти правила; при частной страховке второго родителя право ребёнка зависит также от доходов родителей. Родители взрослого застрахованного и партнёр без зарегистрированного союза в такой круг не входят.

При переходе из другой государственной кассы TK оформляет обмен уведомлениями со старой кассой; дата перехода зависит от срока членства, выбранного тарифа и основания для смены.

Наш сервис бесплатно помогает оформить медстрахование в TK, в том числе до переезда, или перейти из другой кассы.