Подберём BU, чтобы болезнь или травма не оставили вас без дохода

Berufsunfähigkeitsversicherung, или BU, — это страхование потери профессиональной трудоспособности. Если по состоянию здоровья человек больше не может выполнять свою последнюю профессию в прежнем объёме, страховая выплачивает согласованную ежемесячную сумму — BU-Rente.

BU нужна всем, чей уровень жизни зависит от регулярного дохода: работникам, самозанятым, фрилансерам, предпринимателям, людям с семьёй, детьми, ипотекой, арендой или кредитами.

Нет. В этом главное отличие BU от Unfallversicherung. BU может платить не только после травмы, но и при болезни: депрессии, онкологии, проблемах со спиной, сердцем, нервной системой, хронических заболеваниях и других состояниях, из-за которых человек больше не может работать по своей профессии.

RLV — это страхование жизни: выплата семье в случае смерти застрахованного. BU — защита дохода, если человек жив, но больше не может работать. Для семьи с ипотекой или детьми часто нужны оба вида защиты: RLV на случай смерти и BU на случай потери профессии по здоровью.

Сумма должна закрывать реальные расходы: жильё, еду, страховки, кредиты, детей, налоги, медицину и минимальный резерв. Для самозанятых считают от прибыли и расходов.

Чем ближе срок выплат к пенсионному возрасту, тем надёжнее защита. Если договор заканчивается слишком рано, можно потерять профессию после окончания страхового срока и остаться без BU-Rente до пенсии. Иногда срок до 65 лет дешевле, но важно понимать, какой риск остаётся.

Возраст и здоровье сильно влияют на цену и принятие. Чем раньше оформлен договор, тем больше шанс получить нормальный тариф без исключений. С возрастом появляются диагнозы, психотерапия, боли в спине, операции и обследования, которые могут привести к отказу или надбавке.

В хороших договорах обычно страхуется последняя фактически выполняемая профессия, а клиент не обязан постоянно сообщать о смене работы. Но условия нужно проверять по конкретному тарифу. Если договор требует уведомлений, это может быть неудобным риском.

BU — долгий и дорогой для страховой риск, поэтому она оценивает здоровье до заключения договора. Ответы влияют на принятие, цену и исключения.

Нет. В BU это особенно опасно. Если при страховом случае выяснится, что при оформлении были скрыты диагнозы, лечение или обследования, страховая может отказать в выплате или расторгнуть договор. Лучше заранее поднять медицинские записи и заполнить анкету аккуратно.

Это Risikovoranfrage без прямой именной заявки. Маклер описывает профессию, здоровье и риски без лишних персональных данных и запрашивает у разных страховых предварительные условия: принятие, отказ, надбавку или исключение. Это снижает риск получить официальный отказ в истории.

Он особенно нужен при психотерапии, депрессии, тревожных расстройствах, болях в спине, операциях, хронических заболеваниях, онкологии в прошлом, диабете, неврологии, инвалидности, рискованных хобби, физической профессии или уже полученных отказах.

Не стоит сразу подавать новую прямую заявку в другую компанию. Сначала нужно понять причину отказа, собрать медицинские данные и сделать аккуратные предварительные запросы. Официальные отказы могут ухудшать шансы получить нормальные условия в будущем.

Иногда можно, но всё зависит от диагноза, давности, лечения, прогнозов и документов. Текущая болезнь может привести к отказу, исключению или надбавке. В такой ситуации почти всегда лучше начинать с анонимного предварительного запроса, а не с прямой заявки.

Нужно собрать медицинские документы, описание профессии, больничные, заключения врачей, данные о лечении и подать заявление в страховую. BU-случаи часто сложные и документально тяжёлые, поэтому лучше обращаться за поддержкой до отправки неполного пакета.

Стоимость зависит от возраста, профессии, дохода, здоровья, хобби, желаемой BU-Rente, срока выплат и условий договора. Дешёвый тариф может иметь слабые условия, исключения или неудобные ограничения. В BU важнее не самая низкая цена, а вероятность получить выплату при реальном страховом случае.

Первичная консультация и подбор договора не оплачиваются клиентом отдельно. Если вы оформляете полис через сервис, брокерское вознаграждение обычно платит страховая компания. При этом вы получаете русскоязычную поддержку по договору и вопросам покрытия.

Нет. Принятие и выплаты зависят от решения страховой, условий договора, медицинской анкеты, документов и обстоятельств случая. Наша задача — подобрать подходящий тариф и сопровождать процесс при страховом случае.