Kieselweg, 1 69190 Deutschland, Walldorf -

Производственная пенси­онная страховка в Германии

Вариант частной пенсионной страховки для работающих в Германии. Программа betriebliche Altersvorsorge - производственная пенсионная страховка.

Производственная пенси­онная страховка в Германии

Недавно на работе был организован семинар, посвящённый нашему светлому будущему, которое наступит одновременно с глубокой старостью. В итоге я немного озаботился своими потенциальными доходами в преклонном возрасте. Впрочем, именно в этом цель семинара и заключалась.

Дополнение к немецкой государственной пенсии

В заметке о пенсионной системе в Германии упоминается, что немецкая государственная страховка трещит по швам. Прогнозы с годами менее утешительны. Немцы живут долго и рожают мало детей. Много детей рожают потомки турецких мигрантов, но они, как правило, не работают, и поэтому пенсионных взносов не платят. А тут ещё и мировой кризис. Так что особенно радужных перспектив у системы государственного пенсионного страхования в Германии на данный момент нет.

Что с этим можно поделать? Как вариант, нам на работе предложили участие в профессиональной (или производственной, смотря как перевести betriebliche Altersvorsorge -  BAV) частной пенсионной страховке. Оказывается, в Германии есть закон, которые позволяет работодателям предлагать своим работникам такую форму пенсионного страхования. Этот вид пенсионных взносов выгоден как работодателю, так и работнику.

Суть его состоит в том, что работодатель платит работнику фиксированную сумму в месяц, которая сразу уходит на уплату взноса на приватную пенсионную страховку. Работник также вправе добавить к взносу компании свою часть от зарплаты. Самое интересное, что вся сумма взноса - и работника, и работодателя - платится до налогов! Таким образом работодатель уменьшает налоговую базу по зарплатам, а работник получает прибавку к доходам на старости.

Я не преминул воспользоваться такой возможностью увеличить свои пенсионные накопления. Наша фирма платит взнос в размере 40€ в месяц. Я решил добавить ещё 60€, до ровного счёта, как говориться. Итого мой взнос в частный пенсионный фонд, а я решил застраховаться именно таким образом, составляет 100€ в месяц. При этом получаемая на руки зарплата уменьшилась всего лишь на 35€.

Что даёт BAV

По исполнении 67 лет, я получу либо прибавку к пенсии в размере минимум 222€ в месяц, либо смогу забрать сумму примерно равную 60000€. Правда, с этой суммы мне придётся заплатить налоги. Какие будут налоги через 35 лет предсказать сложно. Буду надеяться, что меньше, чем сейчас. Если бы я забирал эти деньги сегодня, то мне пришлось бы заплатить примерно 20% от суммы. Можно сказать, что я накоплю 48000€ чистыми. Не трудно посчитать, что если бы я откладывал по 35€ в месяц в течение следующих 35-ти лет, то получилось бы всего лишь 14700€. Даже если прибавить к ним гипотетические проценты по сберегательному вкладу, больше 20000€ всё равно бы не вышло. Выгодность такого вида накопления довольно высокая.

Если с застрахованным таким образом работником что-нибудь случиться, то страховка будет выплачена досрочно. В случае болезни гарантированную часть пенсии начинают платить сразу же, как только подтвердится невозможность продолжать работу. В случае смерти право на пенсию или накопленную сумму получает супруга.

Каким именно будет вид пенсионной страховки, работник решает самостоятельно. Я выбрал Direktversicherung - прямое страхование в частном пенсионном фонде. По сути эта та же самая дополнительная пенсия, только заключённая совместно с работодателем. По ссылке можно заказать себе на почту несколько предложений, а потом совместно со страховым агентом и с работодателем подобрать лучший вариант. В моём случае страховщик перенял все заботы по согласованию на себя, я лишь указал ему понравившейся мне контракт.

Но можно использовать взнос от фирмы и по-другому. Те, у кого есть ипотечный кредит в Германии, могут направить взносы от фирмы для его погашения. Если ипотеки ещё нет, но есть специальный накопительный счёт на постройку или приобретение жилья - Bausparvertrag, то можно направить деньги работодателя туда.

Самое главное, не упускать возможность получения betriebliche Altersvorsorge (bAV). Я, например, работаю в фирме уже восьмой год, а узнал про эти 40€ в месяц только недавно. И виноват в этом сам, потому что раньше просто игнорировал все семинары, посвящённые теме пенсионных накоплений. Сумма, конечно, небольшая, но за 8 лет набежало бы уже прилично.

Оставьте контакты, чтобы получить предложение о частной пенсионной страховке от русскоязычного страхового агента.

Услуги русскоязычного консультанта

Поделитесь статьёй:
Статья оказалась полезной? Ответ помог? Отблагодари!

Читайте дальше:

Новости по теме: