Инкаминг — страховка для национальной визы в Германию

Государство хочет заручиться железобетонным подтверждением, что потенциальный налогоплательщик Германии и его семья не окажутся должны немецкой медицинской системе тысячи евро за лечение. Поэтому для получения визы в Германию иностранец должен предъявить медицинскую страховку, работающую с первого дня нахождения в стране.

Для получения национальной визы (категории D) сроком до полугода необходимо предоставить:

• Для работника, въезжающего в Германию — государственное немецкое страхование или медстраховку для поездок Incoming-Versicherung на полгода с даты въезда.
• Для членов семьи (виза по воссоединению) — государственное семейное страхование или Incoming-Versicherung на первые 6 месяцев.

Мигранты, как правило, не в первый день идут на работу, обзаводятся немецким адресом и видом на жительство. Обычно на это уходит какое-то время — от пары дней до нескольких месяцев. Соответственно, они позже получают немецкий государственный полис ОМС. Поэтому консульство требует полис Incoming-Versicherung, оформленный хотя бы на первое время пребывания в ФРГ до получения госстраховки.

У работника внутренняя страховка действует с первого рабочего дня, а у его семьи — с даты прописки в Германии.

Медицинская страховка Incoming

Incoming-Versicherung — это гостевой или туристический страховой полис, который подходит для краткосрочных визитов и долгосрочных поездок. Инкаминг-страхование оформляют иммигранты для въезда в Германию, до начала действия немецкого полиса ОМС.

Как работает икаминг при наступлении страхового случая

Застрахованный оплачивает счёт у врача самостоятельно и собирает все чеки. Затем присылает чеки и свои банковские реквизиты в страховую. Компания переводит клиенту обратно деньги, которые тот заплатил врачу. Но покрываются услуги, которые оговорены в страховом контракте.

Гостевая страховка не распространяется на лечение:

• хронических болезней,
• заболеваний, которые уже были на момент въезда в Германию и/или оформления полиса.

Нельзя, например, зная о своём тяжёлом состоянии здоровья, ехать ФРГ, надеясь по Incoming-страховке сделать сложную дорогую операцию. Медуслуги, конечно, окажут — врачи сделают всё необходимое по минимуму, но платить придётся из своего кармана.

Въездная страховка для национальной визы поможет только при лечении болезней или травм, которые возникли в период пребывания в Германии. Конечно, она сработает, если требуется срочное медицинское вмешательство. Но оказываемая помощь рассчитана на поддержание «нормального» состояния пациента до возвращения на Родину или начала действия полноценного государственного полиса ОМС.

Почему не подойдёт обычная туристическая страховка из страны выезда

Когда консульство не выдаёт визу без медстраховки, многие торопятся и покупают первое, что предлагают. Обычно это страховки для визы ФРГ на Родине, которые оформляются «агентами» при консульстве всем подряд — и туристам, и иммигрантам. Естественно, полис используется только «для галочки», чтобы чиновники дало добро. Если человек заболеет, придётся платить за лечение в Германии самому. И потом вернуть эти деньги практически невозможно. В условиях контракта, скорее всего, будет речь только о возмещении лечения при туристических поездках, а не постоянном проживании в стране с ВНЖ.

На практике иностранцы в Германии, купившие такие страховые полисы на Родине, «попадают» на тысячи евро из-за проблем со здоровьем. Вот примеры, чем страховые фирмы с постсоветского пространства обычно «грешат»:

• Тянут с платежами. Долго решается, за что платить, а за что нет. Отказывают, ссылаясь на отличия в процедуре лечения или употреблении медикаментов в стране мигранта и в Германии. Например, принято обрабатывать рану йодом или зелёнкой, а немцы сверху бинт наложили, — значит, бинт не покрывается.
• Требуют оригиналы чеков с заверенным переводом на русский, что обходится недёшево.
• Просят собственноручно подписанное заявление на возмещение средств в установленный срок после наступления страхового случая. Что проблематично, если уезжаешь в Германию надолго или переезжаешь на ПМЖ.

Хорошо, если страховая на Родине вернёт хотя бы часть оплаченных средств. А лечение в Германии дорогое. Визит к врачу с анализами и назначением медикаментов запросто встанет в несколько сотен евро. Операция будет стоить тысячи.

Немецкие врачи не станут оперировать, если не уверены, что лечение оплатят. Окажут минимальные услуги, чтобы турист «дотянул» до возврата.

Преимущества немецкой инкаминг-страховки

Полис, оформленный в немецкой страховой для путешествия в Германию, — не просто «галочка» для визы, а реальная поддержка иностранца при переезде на ПМЖ. Достаточно показать полис в приёмной, чтобы получить помощь врачей. Весь процесс покрытия страхового случая происходит гораздо быстрее и проще — если попросят оплатить счёт, пересылаете сканы по email без переводов. При этом возмещение проводится согласно немецким каталогам, что означает максимальное покрытие при лечении по местным медицинским протоколам. Это существенно экономит время и средства при лечении болезней и травм в ФРГ.

Ещё один плюс немецкого Incoming-страхования — лояльность к клиентам и готовность идти навстречу. Например, часто иностранцы сразу берут инкаминг на полгода. Но при выходе на работу им оформляют государственный полис ОМС, и заранее оплаченная инкаминг-защита становится не нужна. В этом случае достаточно написать в страховую с просьбой завершить контракт досрочно и вернуть остаток средств. Порой набегают существенные суммы в несколько сотен евро. Как правило, компания возвращает деньги.

Инкаминг страхование Care Concept

Мы помогаем заключать въездную медстраховку для долгосрочной визы или поездки в Германию в немецкой фирме Care Concept AG. Страховка действует во всех странах Евросоюза.

Предлагаем тариф Economy за:

• 1,18€ в день для приезжающих в Германию в возрасте до 64 лет,
• 3,48€ в день — для иммигрантов 65-74 лет.

Если возраст мигранта 75 лет и выше, подбирается другая страховка на индивидуальных условиях.

Семейного тарифа нет, на каждого члена семьи приобретается отдельный полис.

*Минимальная сумма страхового взноса — 10€. Сервисный сбор за обработку заказа (одного полиса) — 3€.

Важные услуги, включённые в страховку*:

• Бесплатная горячая линия.
• Амбулаторное лечение у врача.
• Стационарное лечение в больнице в общем классе ухода.
• Прописанные врачом медикаменты и перевязочные средства.
• Предписанные массажные процедуры, ингаляции.
• Транспортировка больного.
• Расходы на перевозку тела после смерти/погребение (до 25000€).
• Ремонт имеющегося зубного протеза на 100% до 300€, или 600€, если срок действия страхового договора превышает 180 дней.
• Назначенные врачом медицинские средства реабилитации после несчастного случая.
• Дополнительные расходы на необходимую по медицинским показаниям транспортировку в страну постоянного проживания (до 25000€).
• Расчёты с врачами за оказанные услуги страховыми ваучерами.

Оформить немецкий полис страхования Incoming

Оформите полис немецкой компании Care Concept AG по нашей ссылке. При наступлении страхового случая мы выступаем в качестве брокера и оказываем клиентам поддержку. Бесплатно помогаем собрать и переслать нужные документы, общаемся со страховой вплоть до возмещения средств.

Страховка приходит на email в виде pdf-файла в течение одного рабочего дня.

На какой срок заключать страховой контракт Инкаминг

Длительность действия медстрахования для иностранцев определяется по ситуации:

• Если речь о турпоездке в Германию, требуется полис с покрытием всего срока пребывания в стране.
• При подаче заявления на национальную визу с целью последующего получения вида на жительство в Германии срок определяет посольство при подаче документов на визу.
• В случае отъезда по работе, при предварительном заключении государственной медстраховки через наш бесплатный сервис, можно сократить необходимый срок действия Incoming полиса до минимума.

Например, иммигрант Иван Иванов заключил рабочий контракт с 1 октября и запрашивает рабочую визу как Fachkraft или Голубую карту. У него неработающая жена и двое детей. Вся семья въезжает в Германию за две недели до начала работы Ивана.

В консульство нужно принести следующие бумаги:

• подтверждение государственного страхования ОМС — один полис на всю семью;
• полис Incoming для Ивана с 15 по 30 сентября (на 16 дней);
• Инкаминг на каждого по отдельности: супругу, первого ребёнка и второго ребёнка, с 15 по 30 сентября (на 16 дней).

Страховой полис Инкаминг разрешается предъявить позже, в день получения визы — когда дата отъезда и первый рабочий день становятся известны.

Даты действия страховки «плавающие». Дни отсчитываются с момента пересечения границы. Но инкаминг-страховка начнёт действовать не ранее указанной в опроснике предполагаемой даты въезда.

Например, полис приобретён с 15 мая, но надо въехать 10 мая. Пять дней с 10 по 15 мая страховка ещё не действует. Чтобы изменить дату начала действия, придётся до поездки связаться со страховой компанией.

Или наоборот: запланирован въезд 1 октября, но ситуация изменилась, и приезд в Германию ожидается позднее — 20 октября. Тогда оплаченные дни начнут отсчитываться с 20 октября. Связываться со страховой и переносить дату въезда в этом случае не нужно.

Важно: между предполагаемой и фактической датой въезда должно пройти не более 6 месяцев. Застрахованные дни «сгорают» через полгода.

Часто иностранцы, приезжающие на ПМЖ, даже не рассматривают вариант государственного страхования. Приобретают Incoming-Versicherung сразу на 6 месяцев для каждого члена семьи, отдавая примерно по 200€ за человека. Это неверный подход, потому что:

• Турстраховка не нужна на такой долгий срок — на работе всё равно с первого дня потребуют немецкий ОМС.
• Переплата (которая за полгода будет внушительная) окажется пустой тратой денег.

Обязательное медицинское страхование в Германии

В Германии внутреннее страхование медуслуг обязательно для всех жителей страны. С госстраховкой открывается доступ ко всей немецкой медицине наравне с немцами уже с первого рабочего дня. Все услуги страховая компания оплачивает напрямую врачам.

Застрахованный вправе обращаться практически к любому немецкому медику, включая стоматологов. Страховая ОМС напрямую оплатит лечение практически в полном объёме, за исключением гомеопатии, нетрадиционной медицины и других, не оговоренных в контракте, услуг.

Можно ли не оформлять немецкий полис ОМС

Если кратко — нет. При трудоустройстве в Германии работодатель в первый же рабочий день просит сотрудника предоставить:

• ОМС для взносов в медстрахование (государственное Krankenversicherungnummer или частное Versichertennummer). Полис обязан иметь каждый работник. Можно оформить через Тупа-Германия.
• СНИЛС для пенсионных взносов (Rentenversicherungsnummer или Sozialversicherungsnummer). Запрашивается автоматически после обработки запроса на ОМС через нас.
• ИНН (Steuer-ID или Tax-ID). Номер приходит обычной почтой по месту прописки после регистрации по месту жительства в Германии. Мы не можем запросить ИНН.

Отчисления на медицинскую страховку и на пенсию обязательны по закону и избежать этого никак не получится. Вы можете выбрать лишь страховую компанию.

Каждый месяц фирма обязана автоматически отчислять в медстраховку примерно по 9%:

• из своих средств,
• с брутто зарплаты работника.

Государственное страхование в Германии оформляется с первого рабочего дня для сотрудников, и с первого дня прописки — для неработающих членов семьи. Туристическая страховка Инкаминг не заменяет немецкое медицинское страхование. Поэтому на территории ФРГ мигрантам в любом случае придётся заключить ОМС, так как без него невозможно начисление зарплаты.

Как быть, если переезжает вся семья

Если подавать документы всей семьёй, достаточно одного полиса государственного ОМС основного заявителя. Неработающие супруги и дети будут включены в семейную госстраховку без дополнительной платы. Но для них защита начнёт действовать только со дня прописки в ФРГ — как правило, на это уходит пара недель. Поэтому каждому члену семьи необходима «продлённая» турстраховка (или Incoming-Versicherung) — с даты въезда на 14 дней.

Возможность оформления частного немецкого полиса при годовой зарплате выше 73800€

При заработной плате выше установленного лимита сотрудник вправе страховаться не в государственной кассе (кранкенкассе), а в частной немецкой страховой компании.

Иногда это бывает выгоднее, так как там взносы зависят не от дохода (как в госстраховке), а от возраста, здоровья и других параметров. Например, для относительно здорового взрослого приватный полис будет стоить 400€, а ОМС — порядка 900€.

Оформление госстраховки в Германии

Заключите государственную медицинскую страховку заранее, ещё до переезда, в Die Techniker, через наш русскоязычный сервис.

Полис медицинского страхования Techniker Krankenkasse принимается консульством при получении национальной визы.

Заявка на страхование позволяет фактически начать работать в пределах плюс-минус трёх месяцев от заявленной в анкете даты. Работодатель активирует страховку, как только работник выйдет на работу.

Если заявка так и не активирована, данные просто удалятся, без каких-либо последствий.

Наличие госстраховки существенно снижает затраты на медстрахование. Главное — позаботиться, чтобы на дни, когда ещё не начал действовать полис ОМС, была оформлена турстраховка Incoming Versicherung.

Услуги Тупа-Германия

Государственная страховка TK для работников и студентов

Techniker Krankenkasse — лидер среди немецких медстраховок по версии журнала Focus. 17 лет подряд занимает 1 место в независимых рейтингах.

Как официальный партнёр TK, мы разработали удобный процесс оформления для русскоязычных клиентов. Оформление возможно ещё до приезда в Германию!

• • Подтверждение страхования — в течение 3 рабочих дней
• • Действует для визы — прилагается к документам в посольство
• • Страховка с первого дня работы/обучения в Германии

Дополнительный взнос в TK на 2026: 2,69% (ниже среднего по рынку)

Оформить страховку

Услуга полностью бесплатная для клиента