Конто в немецком банке с бонусной программой и трейдингом

Обзор финансового стартапа Vivid — мобильное приложение, бесплатный расчётный счёт, солидный кэшбэк и инвестиции.

Банковское приложение и карта Vivid

Застоявшееся тихое болото немецкого финансового сектора давно требует модернизации. Отрадно видеть появление на рынке современных банковских услуг, не требующих комиссии за ведение счёта и другие операции. Вдвойне приятно, когда растормошить сонное царство банкиров в Германии пытаются соотечественники.

Немецкий финтех-стартап с российскими корнями

Проект Vivid основали бывшие управляющие Тинькофф-Банк Александр Емешев и Артём Яманов. Выйти на немецкий рынок удалось заключив партнёрство с Solarisbank. Немецкая компания имеет необходимые в Германии банковские лицензии и предоставляет инфраструктуру для проведения денежных операций.

Стартап борется с конкурентами за тугие кошельки бюргеров на самом передовом фронте. Но просто встать в один ряд с прочими немецкими директ-банками с бесплатным счётом для новичка недостаточно. Стратегия “быть как все” не сулит огромного притока клиентов. Поэтому драйвером роста стала идея совместить современный банкинг с привлекательными бонусными программами.

Скриншот Vivid кэшбэк за покупки в LIDL.

До конца ноября 2020 действует акция — возврат за покупки в супермаркетах 10%.

Открыть аккаунт в Vivid меня побудила акция 10% возврата за покупки в немецких продуктовых супермаркетах Lidl и Aldi. Эти магазины-дискаунтеры принципиально не участвуют в многочисленных системах кэшбэка в Германии, предпочитая развивать собственные сервисы. Тем удивительнее выбор финтех-стартапа. Привлечение клиентов немецкие гиганты банку не оплачивают. Получается, за девиз “никто кроме нас не платит кэшбэк в Lidl” приходится платить из рекламного бюджета банка. Оцените красоту маркетингового хода!

Привлечь внимание — первая важная задача. Vivid это удаётся. Следующий этап — удержание. Банку не удержать клиента без предоставления удобного и надёжного банковского сервиса.

Открытие счёта в Vivid

Регистрация в системе сделана по современным стандартам. Заходим на страничку сайта, оставляем email.

Через несколько минут получаем приглашение скачать мобильное приложение. Устанавливаем и проходим процесс регистрации.

Услуги Vivid в Германии доступны только жителям страны. Поэтому нельзя зарегистрироваться в системе на адрес в другом государстве.

Банковская карта VISA из металла.

Стартапам важно выделяться на фоне конкурентов. Вертикальная сиреневая карта VISA — забавно и цепляет.

После введения обязательной информации требуется пройти видео-идентификацию. В настройках приложения доступны английский и немецкий языки для службы поддержки. До нажатия на кнопку расположитесь в тихом и хорошо освещённом месте.

Это самая сложная часть процедуры открытия счёта. Операторы стороннего сервиса IDNOW торопятся, говорят быстро, понимать тарабарщину на иностранном языке сложно. Если это первый опыт проверки личности по видео, сразу сообщите работнику и попросите говорить медленнее.

Потерпев неудачу не расстраивайтесь, попробуйте с другим оператором.

После успешной идентификации приложение разблокирует доступ к счёту и сгенерирует виртуальную дебетовую карту VISA, которую можно добавить в GooglePay или ApplePay для оплаты в интернете или мобильным телефоном через NFC.

Металлическая карта мультяшного лунтикового цвета придёт по почте через 1-2 дня. Она не содержит надписей. Номер, CVC и срок действия хранятся только в приложении.

Карта достаётся клиенту бесплатно и насовсем, независимо от тарифа.

Новая VISA банка Vivid в конверте.

Металлическую карту VISA необычного вертикального дизайна присылают в красивой упаковке.

Тарифов в Vivid два: стандартный и Prime. На первые 3 месяца банк дарит прайм-аккаунт бесплатно. Затем владелец счёта выбирает, перейти на обычный тариф или остаться на платном за 9,90€ в месяц.

Vivid Standard

Vivid Prime

Вдобавок к стандартным опциям:

ВАЖНО: смена тарифа на платный без согласия клиента невозможна. Никаких подстав.

В первые 3 месяца банк даёт возможность оценить прайм-аккаунт. Затем необходимо подтвердить выбор тарифа и согласиться на платный вариант.

Инвестиции из кэшбэка Vivid

Несложно посчитать, что Prime выгоднее за счёт бонусов, если активно пользоваться приложением.

Я гипотетически “окупил” прайм-тариф в первый месяц за 3 похода в супермаркет, получив назад по 10% в ALDI и LIDL. Конечно, будет легкомысленно предполагать, что банк останется таким щедрым долгое время. Акции ограничены по сроку действия.

Но менять тип аккаунта разрешается в любой момент. Не нравится план акций на следующие дни — уходим на стандартный счёт. Prime действует до конца оплаченного периода и затем становится бесплатным. А если бонусы перевешивают — остаёмся.

Скриншот приложения привязка бонуса к акциям.

Кэшбэк в Vivid привязывается к курсу акций на выбор клиента.

Главная маркетинговая “фишка” Vivid — возможность привязки бонусных денег к курсу некоторых акций. Работает это так:

Я добросовестно искал подвох в документации на сайте Vivid и в отзывах. Но не обнаружил ничего компрометирующего. Даже лимит на заработок от роста курсов отсутствует. Заработать можно, потерять первоначально вложенную сумму нельзя.

Банк не является брокером и не даёт возможности реально торговать на бирже. Привязка к курсам акций пока что виртуальная. Но в планах развития на 2020 значится добавление трейдинга.

Мультивалютные кошельки Vivid

Счёт по умолчанию открывается в евро, но хранить деньги разрешается и в других валютах. Курсы валют предоставляются Европейским Центральным Банком. За конвертацию иногда взимается комиссия путём небольшого снижения курса.

Счёт в рублях в Германии.

Приложение позволяет создать виртуальный кошелёк в евро или в иностранной валюте.

Например, я открыл в приложении новый Pocket и добавил российский рубль. Затем перевёл с основного счёта в созданных кошелёк 5€ и конвертировал в рубли. Получилась сумма в иностранной валюте эквивалентная 4,97€. Банк взял 3 цента за операцию.

Многовалютность полезна для хранения денег в другой валюте или для использования за границей. Карту разрешается привязывать к любому кошельку. В поездке в другую страну можно конвертировать евро в требуемую валюту и изменить привязку карточки или заказать за 20€ дополнительную.

Выбор валюты кошелька в Vivid.

Конвертация возможна в десятки разных валют. Тариф Prime поддерживает более сотни.

Валюты разрешается менять минуя евро. Рубли переводятся в доллары, доллары в юани, юани в фунты стерлингов по желанию клиента и по курсу европейского центробанка.

Новому кошельку сразу присваивается отдельный IBAN. Можно получать деньги сразу на новый счёт, минуя “главный”. Обратная сторона такого свойства кошельков — отсутствие функции удаления.

Денежные переводы и запросы на оплату в Vivid

Банковские переводы в евро внутри ЕС осуществляются в стандартном порядке в течение одного рабочего дня. В этом смысле Vivid совершенно обычный немецкий банк.

В мгновенных переводах между клиентами банка тоже нет ничего сверхъестественного. Достаточно указать в настройках “видимость” для других вивидовцев и можно отсылать и получать деньги в течение секунды.

Скриншот выставления счёта через Vivid.

Создание запроса на получение денег через ссылку очень пригодится частным предпринимателям.

А вот функция “запросить деньги” обычна для платёжных систем, а не банков. Пользователь приложения может послать сообщение на любой номер мобильного телефона. В SMS помещается ссылка. Клиент Vivid нажав на линк сразу переходит к оплате. А новичкам после регистрации предлагается бонус до 20€ на запрошенную сумму. Оплатить запрос обычным банковским трансфером тоже не запрещается.

СМС от Vivid с линком на оплату.

Адресат запроса получает SMS со ссылкой, которая ведёт клиентов в приложение. Остальные регистрируются и получают до 20€ бонуса или платят по реквизитам.

Операции с наличностью

Как и большинство директ-банков без филиалов, Vivid “не дружит” с наличкой. Единственная возможность добавить деньги на новый счёт — перевести сумму из другого банка. Или получить зарплату.

Да, это недостаток по сравнению с обычным финансовым институтом. Поэтому я рекомендую Vivid, если класть деньги через другие счета не проблема. Я использую параллельно несколько счетов, открытых в разных типах немецких банков, поэтому затруднений с переводом наличности не возникает.

Снять минимум 50€ через карту можно в любом банкомате мира, работающем с VISA. Комиссия не взимается до месячной суммы 200€ на стандартном аккаунте и до 1000€ на Прайме. Дальше 3%, но не менее 1€.

Обращайте внимание на описание сборов за операцию в банкомате. О дополнительных комиссиях обязательно сообщается на экране.

Вывод: Vivid не предназначен для операций с наличкой. Выгода клиента кроется в безналичном расчёте с кэшбэком.

27-10-2020, Степан Бабкин

благодарите

Статьи по теме:

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы подписаться на уведомления о комментариях к статье.

Войти!

Комментарии и вопросы (16)

Спросить или комментировать

DenisBY (31/10/2020)

Один большой нюанс. Если вы не гражданин Германии, хоть и проживаете там, счёт открыть не получится. Я из Беларуси и мне приложение отказало. У того же N26 такой проблемы нет.

Читать ветку: 3
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Dmi (30/10/2020)

Соблазнительно завести себе такую карту на всякий случай. Правда есть мнение, услышанное здесь от разных людей (и уже не один раз!), что количество банковских карт на руках у одного человека, может влиять на Schufa и влиять на скоринг при выдаче кредита...

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Светлана (30/10/2020)

Степан, если я не гражданка Германии и не проживаю там, никакой счёт в банке открыть не могу? Спасибо

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

ViT (29/10/2020)

Здравствуйте Степан.

Я так понимаю, это по типу TranferWise. Хотел бы уточнить момент в бесплатной версии возможно открыть валюту - рубли? И при оплате картой в России или на российском сайте оплата будет проходить в рублях автоматически? Так как у некоторых банков нужно дополнительно привязывать валюту к карте, иначе будет сниматься в конкретно уже привязанной валюте. При оплате TranferWise картой в рублях, деньги снимаются с рублевого счета автоматически (при наличии средств на нем).

Читать ветку: 7
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ