Конто в немецком банке с бонусной программой и трейдингом

Обзор финансового стартапа Vivid — мобильное приложение, бесплатный расчётный счёт, солидный кэшбэк и инвестиции.

Банковское приложение и карта Vivid

Застоявшееся тихое болото немецкого финансового сектора давно требует модернизации. Отрадно видеть появление на рынке современных банковских услуг, не требующих комиссии за ведение счёта и другие операции. Вдвойне приятно, когда растормошить сонное царство банкиров в Германии пытаются соотечественники.

Немецкий финтех-стартап с российскими корнями

Проект Vivid основали бывшие управляющие Тинькофф-Банк Александр Емешев и Артём Яманов. Выйти на немецкий рынок удалось заключив партнёрство с Solarisbank. Немецкая компания имеет необходимые в Германии банковские лицензии и предоставляет инфраструктуру для проведения денежных операций.

Стартап борется с конкурентами за тугие кошельки бюргеров на самом передовом фронте. Но просто встать в один ряд с прочими немецкими директ-банками с бесплатным счётом для новичка недостаточно. Стратегия “быть как все” не сулит огромного притока клиентов. Поэтому драйвером роста стала идея совместить современный банкинг с привлекательными бонусными программами.

Скриншот Vivid кэшбэк за покупки в LIDL.

До конца ноября 2020 действует акция — возврат за покупки в супермаркетах 10%.

Открыть аккаунт в Vivid меня побудила акция 10% возврата за покупки в немецких продуктовых супермаркетах Lidl и Aldi. Эти магазины-дискаунтеры принципиально не участвуют в многочисленных системах кэшбэка в Германии, предпочитая развивать собственные сервисы. Тем удивительнее выбор финтех-стартапа. Привлечение клиентов немецкие гиганты банку не оплачивают. Получается, за девиз “никто кроме нас не платит кэшбэк в Lidl” приходится платить из рекламного бюджета банка. Оцените красоту маркетингового хода!

Привлечь внимание — первая важная задача. Vivid это удаётся. Следующий этап — удержание. Банку не удержать клиента без предоставления удобного и надёжного банковского сервиса.

Открытие счёта в Vivid

Регистрация в системе сделана по современным стандартам. Заходим на страничку сайта, оставляем email.

Через несколько минут получаем приглашение скачать мобильное приложение. Устанавливаем и проходим процесс регистрации.

Услуги Vivid в Германии доступны только жителям страны. Поэтому нельзя зарегистрироваться в системе на адрес в другом государстве.

Банковская карта VISA из металла.

Стартапам важно выделяться на фоне конкурентов. Вертикальная сиреневая карта VISA — забавно и цепляет.

После введения обязательной информации требуется пройти видео-идентификацию. В настройках приложения доступны английский и немецкий языки для службы поддержки. До нажатия на кнопку расположитесь в тихом и хорошо освещённом месте.

Это самая сложная часть процедуры открытия счёта. Операторы стороннего сервиса IDNOW торопятся, говорят быстро, понимать тарабарщину на иностранном языке сложно. Если это первый опыт проверки личности по видео, сразу сообщите работнику и попросите говорить медленнее.

Потерпев неудачу не расстраивайтесь, попробуйте с другим оператором.

После успешной идентификации приложение разблокирует доступ к счёту и сгенерирует виртуальную дебетовую карту VISA, которую можно добавить в GooglePay или ApplePay для оплаты в интернете или мобильным телефоном через NFC.

Металлическая карта мультяшного лунтикового цвета придёт по почте через 1-2 дня. Она не содержит надписей. Номер, CVC и срок действия хранятся только в приложении.

Карта достаётся клиенту бесплатно и насовсем, независимо от тарифа.

Новая VISA банка Vivid в конверте.

Металлическую карту VISA необычного вертикального дизайна присылают в красивой упаковке.

Тарифов в Vivid два: стандартный и Prime. На первые 3 месяца банк дарит прайм-аккаунт бесплатно. Затем владелец счёта выбирает, перейти на обычный тариф или остаться на платном за 9,90€ в месяц.

Vivid Standard

Vivid Prime

Вдобавок к стандартным опциям:

ВАЖНО: смена тарифа на платный без согласия клиента невозможна. Никаких подстав.

В первые 3 месяца банк даёт возможность оценить прайм-аккаунт. Затем необходимо подтвердить выбор тарифа и согласиться на платный вариант.

Инвестиции из кэшбэка Vivid

Несложно посчитать, что Prime выгоднее за счёт бонусов, если активно пользоваться приложением.

Я гипотетически “окупил” прайм-тариф в первый месяц за 3 похода в супермаркет, получив назад по 10% в ALDI и LIDL. Конечно, будет легкомысленно предполагать, что банк останется таким щедрым долгое время. Акции ограничены по сроку действия.

Но менять тип аккаунта разрешается в любой момент. Не нравится план акций на следующие дни — уходим на стандартный счёт. Prime действует до конца оплаченного периода и затем становится бесплатным. А если бонусы перевешивают — остаёмся.

Скриншот приложения привязка бонуса к акциям.

Кэшбэк в Vivid привязывается к курсу акций на выбор клиента.

Главная маркетинговая “фишка” Vivid — возможность привязки бонусных денег к курсу некоторых акций. Работает это так:

Я добросовестно искал подвох в документации на сайте Vivid и в отзывах. Но не обнаружил ничего компрометирующего. Даже лимит на заработок от роста курсов отсутствует. Заработать можно, потерять первоначально вложенную сумму нельзя.

Банк не является брокером и не даёт возможности реально торговать на бирже. Привязка к курсам акций пока что виртуальная. Но в планах развития на 2020 значится добавление трейдинга.

Мультивалютные кошельки Vivid

Счёт по умолчанию открывается в евро, но хранить деньги разрешается и в других валютах. Курсы валют предоставляются Европейским Центральным Банком. За конвертацию иногда взимается комиссия путём небольшого снижения курса.

Счёт в рублях в Германии.

Приложение позволяет создать виртуальный кошелёк в евро или в иностранной валюте.

Например, я открыл в приложении новый Pocket и добавил российский рубль. Затем перевёл с основного счёта в созданных кошелёк 5€ и конвертировал в рубли. Получилась сумма в иностранной валюте эквивалентная 4,97€. Банк взял 3 цента за операцию.

Многовалютность полезна для хранения денег в другой валюте или для использования за границей. Карту разрешается привязывать к любому кошельку. В поездке в другую страну можно конвертировать евро в требуемую валюту и изменить привязку карточки или заказать за 20€ дополнительную.

Выбор валюты кошелька в Vivid.

Конвертация возможна в десятки разных валют. Тариф Prime поддерживает более сотни.

Валюты разрешается менять минуя евро. Рубли переводятся в доллары, доллары в юани, юани в фунты стерлингов по желанию клиента и по курсу европейского центробанка.

Новому кошельку сразу присваивается отдельный IBAN. Можно получать деньги сразу на новый счёт, минуя “главный”. Обратная сторона такого свойства кошельков — отсутствие функции удаления.

Денежные переводы и запросы на оплату в Vivid

Банковские переводы в евро внутри ЕС осуществляются в стандартном порядке в течение одного рабочего дня. В этом смысле Vivid совершенно обычный немецкий банк.

В мгновенных переводах между клиентами банка тоже нет ничего сверхъестественного. Достаточно указать в настройках “видимость” для других вивидовцев и можно отсылать и получать деньги в течение секунды.

Скриншот выставления счёта через Vivid.

Создание запроса на получение денег через ссылку очень пригодится частным предпринимателям.

А вот функция “запросить деньги” обычна для платёжных систем, а не банков. Пользователь приложения может послать сообщение на любой номер мобильного телефона. В SMS помещается ссылка. Клиент Vivid нажав на линк сразу переходит к оплате. А новичкам после регистрации предлагается бонус до 20€ на запрошенную сумму. Оплатить запрос обычным банковским трансфером тоже не запрещается.

СМС от Vivid с линком на оплату.

Адресат запроса получает SMS со ссылкой, которая ведёт клиентов в приложение. Остальные регистрируются и получают до 20€ бонуса или платят по реквизитам.

Операции с наличностью

Как и большинство директ-банков без филиалов, Vivid “не дружит” с наличкой. Единственная возможность добавить деньги на новый счёт — перевести сумму из другого банка. Или получить зарплату.

Да, это недостаток по сравнению с обычным финансовым институтом. Поэтому я рекомендую Vivid, если класть деньги через другие счета не проблема. Я использую параллельно несколько счетов, открытых в разных типах немецких банков, поэтому затруднений с переводом наличности не возникает.

Снять минимум 50€ через карту можно в любом банкомате мира, работающем с VISA. Комиссия не взимается до месячной суммы 200€ на стандартном аккаунте и до 1000€ на Прайме. Дальше 3%, но не менее 1€.

Обращайте внимание на описание сборов за операцию в банкомате. О дополнительных комиссиях обязательно сообщается на экране.

Вывод: Vivid не предназначен для операций с наличкой. Выгода клиента кроется в безналичном расчёте с кэшбэком.

27-10-2020, Степан Бабкин

Читайте дальше:

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы подписаться на уведомления о комментариях к статье.

Войти!

Комментарии и вопросы (77)

Спросить или комментировать

DenisBY (31/10/2020)

Один большой нюанс. Если вы не гражданин Германии, хоть и проживаете там, счёт открыть не получится. Я из Беларуси и мне приложение отказало. У того же N26 такой проблемы нет.

Читать ветку: 6
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Mascha (15/07/2021)

Только что попробовала: российский паспорт для идентификации не подходит.
Я уже вообще в отчаянии, нигде мне не могут открыть счёт с рос. паспортом и визой D, что делать?

Читать ветку: 2
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Sergei (02/07/2021)

Приветствую. У меня вопрос. Смогу ли я получать на этот банк шведскую зарплату. И как долго будут идти деньги так как фирма переводит их в швецких кронах

Читать ветку: 6
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Всеволод (09/07/2021)

Добрый Вечер Степан!

Снова я.

Подал сегодня заявку в банк ING.
Почитав комментарии на странице про Girokonto - понял, что вполне вероятно произойдёт отказ от открытия моего счёта (у меня пока только виза D и отдельно Meldebeshtätigung). Из-за короны термин на выдачу ВНЖ - ноябрь месяц. Работа уже есть, нужен конто...

Подумал, что придётся прибегнуть к VIVID Money.
Отсюда 2 вопроса:

1) Иметь карту и конто при пакете Standard - абсолютно бесплатно?
2) Смогу ли я закрыть счёт в этом банке в любой момент бесплатно?

С уважением,
Всеволод

Читать ветку: 2
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Екатерина (10/07/2021)

Здравствуйте, Степан. Я в процессе оформления банкротства, наверное через полтора месяца подам полностью весь пакет. Мой бератор сказал, что в течение банкротства я буду естественно под лупой у всех, кого можно. PayPal полагаю отлично виден. Моя Шпаркасса давно под Pfändung и я не могу выходить за рамки Р-Konto. Моя проблема в том, что мне позарез нужно оплачивать учёбу и на эту учёбу зарабатывать. Сумма в месяц небольшая, а риск огромен. Насколько я поняла из комментов, vivid не подаёт в Schufa и не делает в ней запросы. Во-первых, - так ли это? И, во-вторых, - а в ведомства, которые ответственны за процедуру банкротства vivid данные отправляет? И могу ли я, имея два гражданства, открыть аккаунт в vivid по регистрации в Германии, но по гражданству России? Заранее спасибо за ответ.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Staseg (07/07/2021)

Ещё пару моментов (может было, но не заметил) :
1. Вивид не умеет swift. Получить/отправить деньги из-за пределов еврозоны по свифт невозможно.
2. Инвестиции в вивид не являются, по сути, акциями, или активами. Это право на актив, хранящийся у брокера. Надогообложение такого дериватива совершенно иное, чем при работе с ценными бумагами. Его необходимо будет делать самостоятельно в своей годовой декларации.

ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Андрій (29/05/2021)

"Единственная возможность добавить деньги на новый счёт — перевести сумму из другого банка. Или получить зарплату."

А можно, например, прийти в отделение Moneygram с наличкой и отправить деньги на свой банковский счет Vivid, тем самым пополнить свой счет?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Павел (24/05/2021)

Добрый день! Использую Vivid почти месяц. Я так понимаю что Prime даётся на 3 месяца, но после перевода средств из stock rewards (около 46 евро) в main pocket перестал накапливаться кэшбэк по всяким super deals. Подскажите он не до 100 евро в месяц накапливается? Или после перевода в кошелек, только ждать следующего месяца? Или же с супер предложениями (повышенный кэшбэк) работает только до 50 евро?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Павел (01/05/2021)

Все работает в Германии хорошо. Но может вы знаете в чем причина. Пытаюсь заказать товар с сим-картой на O2. Пришел ответ на почту что надо пополнить als​ Guthaben на счет. Но когда начинаешь оплачивать банк идется по BIC как Solaris bank и в итоге выходит ошибка, что такого клиента не найдено. Получается Vivid это какая то часть этого банка, но ни этот банк. Может сталкивались?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Алексей (26/04/2021)

Не плохой вариант быстро завести счёт для зп например. Но у меня возникла проблема с пополнением счёта из России, не приняли мой перевод, типа из-за того что Россия не в SEPA. Правда перевод большой был больше 10к€. Буду заводить другой счёт для этого.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Dmi (30/10/2020)

Соблазнительно завести себе такую карту на всякий случай. Правда есть мнение, услышанное здесь от разных людей (и уже не один раз!), что количество банковских карт на руках у одного человека, может влиять на Schufa и влиять на скоринг при выдаче кредита...

Читать ветку: 3
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Dennis (13/04/2021)

А нужно ли декларировать кэшбэк как доход в налоговой? А доход от привязки к акциям?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Вася (26/03/2021)

Amazon Visa - оптимальное решение.

ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Вадим (22/03/2021)

Добрый день, Степан! Что-то не понял как на эту карту деньги переводить. Зарплату туда переводить не хочется, планирую завести карту как дополнительную. Обычнам банковским переводом со счёта в Шпаркассе? Или есть какие-то "хитрые" возможности, чтобы комиссию не платить? :)

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Владимир (12/03/2021)

Здравствуйте. Я зарегистрирован, прошел все процедуры. Все сделал, как все. Карточку получил. Связал с Google Pay. Деньги положил и начал совершать покупки. Но кашбэк так и не получил. Запрвился на Shell на 40 € и пришло 4 цента. Что я сделал не так? Платил и в Кауфланде, та же история...

Читать ветку: 14
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Андрей (06/03/2021)

"Новому кошельку сразу присваивается отдельный IBAN. Можно получать деньги сразу на новый счёт, минуя “главный”. Обратная сторона такого свойства кошельков — отсутствие функции удаления."

Может кто то ответит.
Создал новый Покет для конвертации Чешской Кроны, конвертировал часть Евро в Кроны, привязал к этому Покету карту, теперь при расчёте картой Кроны будут списываться с этого кошелька, верно ? А как перевести с этого кошелька Кроны Онлайн на Чешское Конто IBAN CZ или получить с перевод из Чехии на него же ? Мой IBAN в этом кошельке кстати не Чешский, начинается, как обычно в Германии DE. Казалось по началу, что если создаёшь Покет с Российской, Чешской, Украинской ... тд.валютой, то и IBAN будет соответсвовать той стране.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

космополит (19/02/2021)

Проблема с приложением..... Всё, вроде, сделал, видеоидент тоже прошёл, дошёл до момента придумать себе пароль, и тут постоянно вылазит сообщение о какой-то внутренней ошибке, и так 3 дня подряд, и на 3-ёх разных телефонах... Никто с таким не сталкивался? Кто что может посоветовать? Контакт или горячая линия у них только через приложение?

Читать ветку: 4
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Катя (27/11/2020)

Добрый день подскажите пожалуйста, все сделал по инструкции, карту получила, в мобильном приложении все сделала, деньги на карту перевела, но попыталась оплатить картой в Магазине Реве и оплата не прошла может ее надо как то еще дополнительно активировать?

Так же не понятен момент как снимать наличные, какой пин код использовать, ведь в привычных картах пинкод приходит по почте а тут вообще запуталась, что да как))
Буду благодарна за ответ!

Читать ветку: 2
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Олег (03/02/2021)

Степан, можете рассказать какое впечатление о приложении спустя уже какое-то время пользования?
От себя хочу сказать, что решил попробовать это приложение, но 2 дня подряд уже не могу зарегистрироваться. Жду по 30 минут соединения с агентом, но ни с кем таки не соединяет.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Светлана (30/10/2020)

Степан, если я не гражданка Германии и не проживаю там, никакой счёт в банке открыть не могу? Спасибо

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

ViT (29/10/2020)

Здравствуйте Степан.

Я так понимаю, это по типу TranferWise. Хотел бы уточнить момент в бесплатной версии возможно открыть валюту - рубли? И при оплате картой в России или на российском сайте оплата будет проходить в рублях автоматически? Так как у некоторых банков нужно дополнительно привязывать валюту к карте, иначе будет сниматься в конкретно уже привязанной валюте. При оплате TranferWise картой в рублях, деньги снимаются с рублевого счета автоматически (при наличии средств на нем).

Читать ветку: 7
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ