Страхование гражданской ответственности Haftpflichtversicherung

Как застраховаться в Германии от нанесения ущерба по неосмотрительности третьим лицам — Haftpflichtversicherung.

Что такое частное страхование ответственности в Германии

Немецкие инструкции для финансовых консультантов и маклеров гласят: страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам — вторая по важности форма страхования в Германии после медицинской.

Страхование ущерба нанесённого по неосторожности называется Private Haftpflichtversicherung, сокращённо PHV. В отличие от автомобильного ОСАГО, частная страховка ответственности не является обязательной. Однако, наличие полиса на деле требуется во многих жизненных ситуациях.

Например, без этой страховки в Германии не обойтись при съёме жилья в аренду. Арендодатели требуют доказать наличие PHV перед заключением контракта. Желание связано с риском порчи имущества и с последствиями утери ключей. Если с порчей арендованной вместе с жильём мебели или оборудования всё очевидно, то с ключами опасность требует пояснений.

В Германии дорого терять ключи от квартиры

Потеря ключа от съёмной квартиры кажется пустяковым делом. Пошёл к ключных дел мастеру и изготовил новый. Где угодно, но не в Германии! Немецкий мастер попросит бумагу, что хозяин жилья не против изготовления дубликата. А арендодатель на просьбу дать разрешение порекомендует сообщить своей страховой компании, что необходима оплата возмещения ущерба. Замок от входной двери придётся сменить. Ведь нашедший ключ злоумышленник теоретически может попасть в жильё. В Германии одним ключом обычно открывается не только дверь квартиры, но и другие двери в доме тоже, например:

Придётся поменять замки в каждой двери. Другие жильцы должны сохранить доступ. Но к новым наружным замкам их старые ключи подходить не будут. Придётся поменять и дверные замки у соседей.

Замена одного замка в Германии стоит 200-300€ за одну дверь. В многоэтажке ущерб, нанесённый утерей ключа, исчисляется тысячами евро. Снимать жильё без страхования подобных рисков опасно. А стоимость полиса — всего 70-100€ в год. Поэтому немецкие арендодатели требуют показать полис PHV, чтобы удостовериться, что жилец ненароком не окажется банкротом, если потеряет ключ.

PHV не действует, если ключ украли или отобрали! Этот случай покрывается другим видом страхования — Hausratversicherung. Но немецкая криминальная статистика показывает, что риск оказаться ограбленным невысок.

У приезжих в Германии часто возникает проблема на этапе заключения арендного договора. Страховые компании требуют наличие немецкого банковского счёта и адреса для заключения контракта. У иммигрантов, совершающих первые действия по прибытию в Германию, нет ни прописки, ни счёта. Возникает замкнутый круг: чтобы снять жильё и прописаться по месту жительства, нужна страховка. Но чтобы застраховаться, нужен банковский счёт. А для открытия счёта в немецком банке необходима прописка, которую не сделать, потому что арендодатель требует страховку.

Чтобы разорвать этот круг мы сделали сервис, который позволяет заключить и оплатить страховку ещё до того, как иностранец приехал в Германию. Мы предлагаем годовую подписку, которая включает покрытие рисков для супруга и несовершеннолетних детей. Мы проверяем заявку, запрашиваем минимально необходимые данные и, если всё в порядке, после оплаты оформляем и высылаем страховой полис по электронной почте.

Но ключами от квартиры потенциальные риски нанесения многотысячного вреда окружающим не ограничиваются. На работе тоже входная дверь, которая отпирается чем-то. Хотя фирмы в Германии склонны организовывать доступ на рабочее место с учётом возможных последствий утери ключа или карточки. Но в офисе можно нечаянно пролить кофе на ноутбук коллеги. Представители некоторых профессий, например, полицейский или учитель в школе, как правило, предъявляют полис PHV при приёме на работу.

Нередко вред окружающим наносят дети. Они роняют чужие ценные вещи, например, телефоны. Швыряют предметы в непредсказуемых направлениях. Опять же, теряют ключи. Через дорогу бегают, вызывая помимо холодного пота у водителей порой и резкие торможения, приводящие к авариям. Риск влететь на сотни и тысячи евро ущерба у родителей высокий.

Собаки в плане риска для окружающих потенциально способны на многое. Они кусаются, лают, быстро бегают. Это приводит к необходимости застраховать четвероного друга. В шести немецких федеральных землях владелец собаки даже обязан это сделать. В 8 нужно страховать отдельные породы. И лишь в двух — Баварии и Передней Померании — вопрос оставлен на усмотрение владельца. Тут больше информации для владельцев собак в Германии.

Из неочевидных примеров: в Германии по закону необходимо страховать дронов. Упавший с небес дрон — также потенциальная опасность нанесения ущерба другим людям.

Какой ущерб покрывает Haftpflichtversicherung

В PHV страхуется непреднамеренный ущерб третьим лицам. Швырять камни в окна соседей — преднамеренное действие, которое не возмещается страховой компанией. Метатель камней платит самостоятельно. А если действие совершено без намерения нанести вред, тогда подключается страховка. Например, пнул голыш, он отрикошетил и поцарапал стоящую у тротуара машину.

Страховка не покрывает непреднамеренный ущерб нанесённый себе самому. Случайно уронил свой телефон — страховка не действует. Взял в руки, нечаянно уронил и разбил чужой телефон — действует.

Также не возмещается стоимость случайно разбитого оконного или дверного стекла в арендованной квартире. На такой случай необходимо заключать Glasversicherung, например, как опцию в страховании домашних ценностей — Hausratversicherung. Туда же включено покрытие арендованной мебели при взломе жилья или ограблении.

Личные потери возможно застраховать только на случай неосторожных действий малоимущих. Допустим, нечаянный вред нанёс бездомный, без страховки и денег. Тогда страховка обиженного возмещает ущерб вместо бомжа, если в контракте учтена подобная опция.

Типично немецкий случай: падение на тротуаре в гололёд. За травмы от падения всегда кто-то ответственен. Участки тротуаров приписаны к домам, напротив которых они находятся. И за расчистку покрытия от снега или льда отвечают жильцы. В снег или гололёд жильцы или нанятые службы обязаны расчистить прилегающие к постройке тротуары. И случись кому упасть на неочищенной дорожке не без последствий для здоровья, ущерб возмещается проживающими в доме. Либо страховками, если они заключены.

Важно: страховка — это не бесконечный абонемент на оплату всяческого ущерба. Кто балуется и часто обращается за возмещением по мелким причинам, сильно рискует. На первый раз проблем с покрытием не будет. Если человек через полгода обращается снова — страховая фирма насторожится. Обращение в третий раз вызовет серьёзные подозрения в обмане. Страховка разорвёт контракт в одностороннем порядке. Компании обмениваются информацией о клиентах. При заключении нового контракта аномально невезучий бюргер окажется персоной нон-грата. Другими словами, никто его больше не застрахует. Прежде чем обращаться за возмещением цены разбитой кружки, подумайте, стоит ли полтора евро дополнительной записи в истории возмещения ущерба.

Важные опции в контракте PHV

Заключается частное страхование гражданской ответственности в Германии обычно на год. Но существуют тарифы и на срок до трёх лет, что, как правило, финансово выгоднее. Контракты сильно отличаются по разным параметрам.

Главный параметр — сумма возможных выплат. Рекомендуется страховать ущерб до десяти миллионов евро. Хотя бывают договора с покрытием и на пятьдесят миллионов. В Германии по закону у возмещения ущерба нет границы. Виновный несёт полную ответственность своим имуществом, независимо, намеренно он действовал или навредил нечаянно.

Реальный пример: мальчишка утащил поиграться пистолет отца, случайно нажал на курок, пистолет оказался заряжен, пуля угодила в шею другу. Друг выжил, но стал инвалидом. Страховка от ущерба третьим лицам у родителей виновника была, но с суммой покрытия до семи с половиной миллионов евро. И этого не хватило. Родители мальчика были вынуждены запустить процедуру частного банкротства. Поэтому десять миллионов покрытие — рекомендуемый минимум.

Если у Вас заключён контракт на PHV, проверьте максимальную сумму покрытия или разрешите проверить нам.

Мы предлагаем русскоязычный сервис бесплатной проверки немецких страховых контрактов. Вы загружаете скан контракта. Мы анализируем содержание. После анализа отвечаем на связанные с контрактом вопросы, помогаем разобраться в нюансах. Если наступит страховой случай, перенимаем оформление бумаг и переговоры со страховой компанией по возмещению ущерба. Это бесплатный сервис!

Стоимость страхования зависит от нескольких факторов. Главные:

Хорошие предложения находятся в диапазоне 38-115€ в год.

Но в стандартных предложениях часто отсутствуют риски, которые мы считаем крайне опасными:

Такие нюансы и отличают хорошие контракты от плохих. И наш отдел страхования в этом хорошо разбираемся.

Как подобрать PHV

Выбрать страховку, чтобы не пропустить ничего важного и нужного, весьма непросто. Сервисы сравнения в интернете — не самая лучшая идея. От множества доступных опций на немецком языке у человека в глазах зарябит и голова разболится. В итоге накликает что попало, без привязки к собственным реальным потребностям.

Затем, если что-то реально случится и придётся воспользоваться страховкой, обнаружатся подводные камни. Например, при пресловутой потере ключей:

Нормальный путь: обратиться в наш русскоязычный сервис к страховому маклеру и обсудить требования и условия. Мы проанализируем 117 пунктов сравнения тарифов на PHV и предложим на выбор хорошие контракты с проверенными страховыми фирмами по конкурентным ценам. При страховом случае мы перенимаем общение со страховой компанией и добиваемся выплат по контракту. Этот сервис также бесплатный!

Наши страховые услуги

Помогаем застраховаться в Германии на русском языке с индивидуальным подходом к каждому клиенту. Чтобы связаться с нами, Вы можете:

  1. Пройти опросник для поиска страховки в Германии.
  2. Назначить время для бесплатного видеозвонка.
  3. Написать на email.

06-06-2021, Степан Бабкин

Читайте дальше:

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы подписаться на уведомления о комментариях к статье.

Войти!

Комментарии и вопросы

Спросить или комментировать

Тамара (11/04/2021)

Добрый день, подскажите, пожалуйста, страховка оформляется по адресу проживания в Германии? Я студентка, летом собираюсь уезжать туда на учебу. Мне нужно оформить данную страховку. Сделать это возможно только после получения студ. визы и официального заселения в общежитие? Заранее благодарю за ответ.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Anton (17/03/2021)

Добрый день, не могли бы вы порекомендовать страховые фирмы которые могут нормально работать на английском языке?

Читать ветку: 2
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Юлия (09/03/2021)

Добрый день, Степа.

задумалась о том, чтобы оформить для себя и дочери Haftpflichtversicherung. Выбор предложений огромен, как в интрнете, так и среди знакомых, рекомендующих "своих людей". И чаще мне рекомендуют не саму страховую фирму, а услуги посредников, так называемых маклеров. Можете о них рассказать по-подробнее, в чем преимущество такого сотруднечества с маклером, в чем могут быть подводные камни, и вообще, стоит ли с ними иметь дело, или же напрямую заключать договор со стаховой компанией?

Заранее благодарна
Юлия

Читать ветку: 4
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Светлана (19/02/2021)

Степан, добрый день! если я залила ноутбук или разбила эран телефона, это может покрыть страховка и какая именно?
спасибо

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Людмила (18/02/2021)

Скажите, пожалуйста,моя дочь делает ремонт и нужно было двигать шкаф с духовкой, вмонтированной, я предложила поддержать, а сама не сумела удержать и из-за меня шкаф упал , духовка разбилась, да ещё напротив столешница повреждена, в общем проблемы

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Андрей (30/11/2020)

Степан, здравствуйте!
Подскажите, имеет ли значение то, сколько у меня средств на счету в банке при определении суммы покрытия страховой при наступлении страхового случая? Пример: у меня на счету 10К евро. Ущерб, который я причинил - 5К евро. Не скажут ли в страховой, что, т.к. я платежеспособен и могу сам оплатить ущерб, то они не участвуют в этом вопросе?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Александр (30/09/2020)

Добрый вечер,
Подскажите пожалуйста я имею Haftpflichtversicherung вчера я у своей знакомой нечаяно разбил статуэтку может ли моя страховка возместить
стоимомть этой статуэтки это не антиквариат стоит не дорого около 100 Евро.

Заранее благодарю за ответ.

С уважением,
Александр

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Анна (05/06/2020)

Добрый день,

Подскажите пожалуйста, могу ли я отдельно от мужа оформить Haftpflichtversicherung на меня и мою дочь? и что для этого нужно.
мой супруг постоянно напоминает мне о том, что он очень много денег платит за страховки, включая страховки для меня и моей дочери, и требует возмещения в 50 % (он мне озвичил просто общую сумму и сказал, что я должна выплачивать ежемесячно ему половину), но по факту я никогда не видела никаких счетов и очень ссильно сомневаюсь, что какие-либо дополнительные страховки для нас существуют. Медицинскую страховку я оплачиваю самостоятельно (отчисления из зарплаты).

Заранее благодарна за ответ и совет,
С уважением,
Анна

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Medvedya (03/02/2020)

у меня тут возник вопрос. В связи с рождением ребёнка наша страховая заломила нам годовую страховку в 140 евро. Хочу по этому поводу сменить её на АХА, которая у меня уже была и мне в ней все нравилось (менял потому что тогда там не было страхования ключей, а ним было дорого. Теперь - нормально :-) ).

Но вот загвоздка - на сайте написано, что у меня должно быть 2 года без ущерба. А мы в прошлом году по глупости пытались в нашу страховку заявить ущерб, который никакой Haftpflichtversicherung не покрывается (порвал парус на арендованном серфе, что требует специальной страховки). Нам было отказано и компенсации не платили. Но могу ли я после этого заявлять в АХА что у меня "2 Jahre ohne Vorschaden"?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Vahagn Amirkhanyan (18/07/2018)

Здравствуйте, прежде всего хочу поблагодарить за переадресацию юристу, благодаря его стараниям я сейчас работаю ж Германии.
Теперь собственно о проблеме:
Сосед затопил мне кухню.
Подумав, что такие вопросы должны решаться на "высшем" уровне я связался с владелицей квартиры, которая в свою очередь свяыалась с хаусмайстером.
На след день пришли оценщики ,померили, оценили все в 5000 евро и сказали, что свяжутся для того, чтобы прийти и разобрать кухонный шкаф, чтобы высушить стены и если надо будет, разобрать ее часть для доступа к трубам.
Сегодня пришли двое рабочих, демонтировали всю кухню.
Оказалось, что 3 месяца минимум стена должна будет сушиться так что 3 месяца остаюсь без кухни, еще и с отвратительным запахом сырости плюс ж комнате ни пройти ни повернуться из за раыобранных шкафов и всей кухонной утвари.
Вопрос в следующем, могу ли я требовать компенсацию за неудобства от владельца квартиры и от страховой компании.
Контракт на квартиру заканчивается только через пол года, а отдавать всю арендную плату за такие вот условия просто глупо.
Посоветуйте повалуйста как правильнее поступить, в каком порядке с кем обсуждать такие моменты.
Например, договориться с арендодателем насчет пониженной аренды, и пусть остальную часть либо вообще всю аренду получает от страховщиков.
Из за 3х месяцеж не хочу менять квартиру, да и пока найду новую тоже немало времени пройдет.
Хотелось бы узнать как вы бы поступили в данном случае.

Заранее благодарю за ответ.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Антон (24/05/2018)

Здравствуйте.

Страховка отказывается покрывать ущерб от затопления. У них есть для этого основания. Но вопрос не в этом.

У соседей на потолке небольшие разводы в результате просачивания воды от нас. Вода до них сразу не дошла, и разводы появились через несколько дней. Оценкой ущерба в нашей квартире занимается Gebäudeversicherung по запросу домоуправления.
Кто должен заниматься оценкой ущерба у соседей в этом случае и кто за это должен платить, если наша Haftpflichtversicherung вообще отказалась от покрытия? Дело в том, что вызов и оплата работы оценщика, похоже, может оказаться дороже стоимости самого ремонта.

Заранее спасибо.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Иван (26/03/2018)

Здравствуйте,
подскажите, а я правильно понимаю что эта страховка покрывает ужерб в случаях:
1. Если у застрахованного прорвало трубу (или произошла поломка стиральной/посудомоечной машины) в квартире и он залил соседей.
2. Если застрахованный непредумышленно нанес вред(курткой/сумкой/тележкой с продуктами/...) припаркованному транспортному средству

Читать ветку: 4
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Таня (04/03/2018)

Здравствуйте! У нас уже 4 года HPV. И сегодня произошёл такой случай. Наша с моя вышла из квартиры, а ключ оставила в замке внутри квартры. И у нас такой замок что снаружи невозможно открыть дверь если вставлен ключ изнутри. Мы вызвали шлюссдинст и нам вскрыли дверь и поставили новый замок. Заплатили 1700 евро за все. Скажите пожалуйста подпадает ли такой случай под HPV? Вернут ли нам деньги? И что лучше написать в страховую чтоыбтоочно деньги вернули?

Читать ветку: 2
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Владислав Аистов (03/09/2017)

Степан, добрый день! Спасибо за ваше видео на youtube и сайт для сравнения. Скажите, пожалуйста, 1) при выборе этой страховки для аренды комнаты или квартиры, на какие опции нужно смотреть? Вроде как по умолчанию ущерб в арендованной комнате/квартире включен в страховку. Но немецким не очень хорошо пока:) 2) Можно ли указать счет и адрес другого человека для оплаты? Мы только приехали и пока нет ни счета, ни адреса, а владелец требует эту страховку для заключения контракта. Мы хотим попросить друга заплатить с его счета. Спасибо!

Читать ветку: 3
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Alina (17/07/2017)

Мне нужно оформить haftpflichtversicherung, это нужно хозяину квартиры, в которую я планирую переехать. Подскажите в какие компании лучше обратиться, что бы это быстро заполнить онлайн, и с нормальными ценами?
Заранее благодарю.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Nelli (03/09/2016)

Степан, доброе утро.Срочно нужна ваша помощь.Муж травмировался дома, оторвались доска с крыши двухэтажного дома и на голову.Дом арендуем Куда обращаться? Он поедет в больницу конечно.А что делать? Адвокат на выходных.Кому сообщить? Или в больнице взять какой документ? Не знаю как серьезно травмировался.Хорошо,что не ребенок там был.Пожалуйста, ответьте скорей...Спасибо

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Александр (20/12/2015)

Добрый День.
Подскажите пожалуйста, хочу снять квартиру. Попросили для этого Privathaftpflichtversicherung.
Переехал недавно в Германию. Такого документа у меня нет. Где эту страховку лучше оформить, чтоб не сильно дорого было? Может подскажите имя страховой цена/качество.
Заранее благодарен.

Читать ветку: 3
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Оксана (28/01/2015)

Зравствуйте, Степан.

Я хочу снять квартиру и чтобы подписать контракт меня просят принести Nachweis Privathaftpflichtversicherung (letzte Rechnung). У меня этой страховки раньше не было, я ее оформила только сегодня. В страховке написано, что действительна она с 12:00 завтрашнего дня. Но первый счет мне придет только в марте. Подскажите, пожалуйста, могут ли мне отказать в съеме жилья если я еще не платила за страховку?

Спасибо большое за Ваш блог. Нашла здесь много полезной информации.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Юрий (22/08/2014)

Добрый День,

подскажите пожалуйста, покрывает ли Haftpflichtversicherung случаи затопления соседей?

Спасибо,
Юрий

Читать ветку: 2
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Юлия Вехтлер (28/05/2014)

Если родители не нарушали Äufsichtspflicht" то многие страховки оплачивают ущерб. Пример: если ребёнок "свистнул" у намы на кухне спички и спалил у соседа забор. Хотя мама много раз говорила, что спички нельзя, и прятала их от чада. Она не нарушила свою обязанность по надзору, и страховка оплатит
Но это нужно читать в тарифе, под пунктом - Aufsichtpflichtverletzung.
Кроме того, многие страховки платять "жертве" соседу, как услуги в интересах клиента, чтоб не было проблем с соседями.
Всё зависит от компании и в первую очередь от вашего агента. Те, кто делают страховку за 30€ в год в интернете (без агента) и надеяться на хорошее обслуживание к сожалению его не получать. В этом случае скупой платит дважды.
Для информации - самый высокий ущерб нанесённый частным лицом был 10 миллионов евро!!! Так что смотрите при выборе корпорации, какова максимальная сумма...

ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Armen (26/11/2013)

Super sajt !!! Sposibo Stepan za Vash trud, Nashol ochen mnogo polezno u Vas na sajte.

ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Artem Gratchev (10/09/2012)

Haftpflichtversicherung в обычном случае не покрывает ущерб, причиненный маленькими детьми. Это особый случай, регулируемый особыми правилами. Для покрытия этого ущерба есть дополнительный пункт в договоре страхования, который оплачивается отдельно.

Сейчас лень искать законы и правила по которым регулируется ответсвенность за маленьких детей, однако я точно помню что с ними как раз наибольшие заморочки по закону и по страховке.

Так что страховка Haftpflichtversicherung в основном направлена НЕ на маленьких детей, а на собственную криворукость взрослых :)

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

anonymous (08/09/2012)

Домофоны(видеодомофоны)распространены?

Читать ветку: 2
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ