Kieselweg, 1 69190 Deutschland, Walldorf -

Залог за аренду жилья в виде страховки

Как можно избежать уплаты кауциона при съёме жилья в Германии путём заключения поручительства в страховкой компании.

Залог за аренду жилья в виде страховки

Переезд - дело дорогостоящее. А переезд в другую страну - и тому подавно. Фактически, человек приезжает налаживать быт с нуля. А учитывая дурную немецкую привычку сдавать квартиры пустыми, порой даже без кухни, смысл этой фразы становится совсем буквальным.

Что такое Kaution

Когда я снял первую квартиру в Германии, примерно три месяца мой быт состоял из стиральной машинки, журнального столика и надувного матраса. На остальное мне не хватало денег. В том числе и потому, что 920€ (две чистых месячных платы за квартиру) не нашли лучшего применения, чем на долгих 5 лет залечь на сберегательном счёте под минимальный процент. Дело в том, что в Германии при аренде недвижимости обычно всегда нужно вносить залог (Kaution). Причём, очень часто его нужно платить сразу же по заключению контракта. Получается, что в первый же месяц надо заплатить за жильё и ещё две или три арендные платы положить на сберкнижку в качестве залога. А если ещё и маклеру нужно отдать его кровные 2,68 от месячной платы, то тогда вообще туши свет, бросай гранату.

Как избежать уплаты Kaution

Раньше как-то иначе, чем найти где-то эти деньги, выкрутиться из такой ситуации было нельзя. Теперь - можно. С недавних пор на рынке страховок в Германии активно продвигается услуга под названием "поручительство на залог" (Kautionsbürgschaft). Немецкие финансисты посчитали, что на счетах бюргеров в виде залогов сейчас заморожено примерно 25 миллиардов евро. Направить эти деньги в экономику в момент кризиса вполне логично. Так что не удивительно, что появилась такая инициатива.

Суть её состоит в следующем. Залог за аренду жилья является ничем иным, как гарантией владельцу, что по съезду с квартиры съёмщик возместит ему возможные убытки. Но ведь это классический страховой случай. Поэтому нашлись страховые фирмы, которые предлагают вариант, при котором арендатор платит небольшой годовой взнос вместо того, чтобы платить залог. А владелец получает гарантии, что в случае каких-либо недоразумений при завершении аренды он получит от страховки возмещение убытков в размере кауциона. Таким образом, и основной смысл залога сохраняется, и замораживать весомые суммы в тот самый момент, когда обычно нужны деньги, не требуется.

Важный момент: это всё-таки не страховка, а поручительство за арендатора. То есть, если страховой случай наступит и по Kautionsbürgschaft придётся возмещать какой-то ущерб арендодателю, то потом фирма-поручитель эту сумму обязательно взыщет со съёмщика.

Плюсы и минусы поручительства за залог

Эта идея отнюдь не нова. В Швейцарии, например, такая схема работает давно и весьма успешно. Вообще, мало систем могут работать хуже, чем система кауционов в Германии. То, что деньги заморожены под процент ниже инфляции, ещё полбеды. Но меня лично раздражает, что после завершения действия контракта на аренду владелец имеет право ещё целый год держать залог у себя. Я уже 8 месяцев живу в своей квартире, но мой кауцион в тысячу с лишним евро всё ещё остаётся для меня недосягаемым. А я ведь ипотеку плачу!

Модель страховки вместо залога имеет очевидный минус. Ведь кауцион всё-таки рано или поздно возможно вернуть. А вот деньги за страховую гарантию платятся навсегда. Проблема в том, что чаще всего бывает, что в момент, когда нужно вносить залог, денег как раз и нет. Во многих случаях арендаторам, чтобы заключить контракт, приходится брать краткосрочный кредит и тут же класть взятые в долг деньги на сберегательный счёт. Банки, конечно, весьма рады такой ситуации. На решение именно этой проблемы направлено страхование. При этом ничего не мешает, если "жаба душит", оформить на первый год поручительство, накопить денег или дождаться возврата кауциона с прошлой квартиры, а потом отказаться от продления страховки и внести обычный залог. Главное, чтобы арендодатель был не против такого варианта. Хотя ему, обычно, всё равно, лишь бы исправно платили за жильё.

Как заключить Kautionsbürgschaft

На данный момент на рынке существуют предложения от разных фирм, с разными условиями поручительства. Обычно всё можно заказать онлайн через сайт поручителя, достаточно следовать процедуре регистрации и заказа. Kautionsfrei - один из самых популярных. Стоимость составляет 5-10% в год от суммы кациона (но обычно есть минимум примерно в 50€).

Важные замечания

Не каждый запрос может быть удовлетворён. Порой может последовать и отказ. Обычно это происходит в тех случаях, когда нет стабильного дохода или контракт на аренду жилья вызывает какие-то сомнения. Если же всё в порядке, то страховая фирма высылает свидетельство о поручительстве на сумму кауциона. Его надо отдать хозяину недвижимости. В случае какой-то накладки, контракт со страховой фирмой можно разорвать в течение 14-ти дней с момента его заключения, отправить свидетельство о поручительстве обратно и вернуть все уплаченные деньги назад.

Есть один важный момент. Владелец жилья может отказаться от такого варианта. Так что прежде всего нужно договориться с ним. Например, можно распечатать и принести информацию о Kautionsbürgschaft из интернета. Он не имеет права требовать переводить деньги на свой счёт в качестве залога, но имеет право получить в руки вашу сберкнижку. Как правило, у арендодателя нет никакого резона отклонять страховые гарантии. Напротив, сейчас многие уже текущие контракты на аренду жилья в Германии пересматриваются по просьбе арендаторов, и кауционы заменяются на страховые поручительства.

Поделитесь статьёй:
Статья оказалась полезной? Ответ помог? Отблагодари!

Читайте дальше:

Комментарии (39)

КОММЕНТИРОВАТЬ
  1. Elena Davydova27/06/2017

    Степан, добрый день!

    Я бы хотела предложить своему арендодателю вариант со страховым поручительством на сумму залога. Но не могу понять как его оформить - на втором шаге надо ввести свой адрес, в Германии, которого у меня еще нет. Есть какой-то выход из этой ситуации?

    Еще везде указывают сумму платежа за услугу в год, я же пока нашла квартиру на 3 месяца всего. Наверное можно это поручительство на 3 месяца всего оформить?

    Спасибо заранее!

    Читать ветку: 2
    ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ
  2. Яна27/04/2016

    Здравствуйте .у меня вопрос насчёт каутиона.мы заплотили его .сьехались год назад .обратились к анвальту но получили только 300 евро а остальные 900 не можем получить якобы хозяин ждёт годовой абрехнунг.и как нам забрать каутион ? Сколько ещё ждать?

    Читать ветку: 2
    ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ
  3. Татьяна21/04/2016

    Степан, здравствуйте.
    Что вы посоветуете, как сделать лучше, сразу внести кауцион или все-таки делать поручительство?
    И при оформлении поручительства нужно сразу оплачивать 5-10% от кауциона за год или можно помесячно??

    Читать ответ
    ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ
  4. Egor Mikhel18/02/2016

    Степан, добрый день!
    у меня вопрос по поводу кауциона такой:
    если мы только переехали на ПМЖ как поздние переселенцы и нашли подходящее жилье, которое по идее нам будут оплачивать социальные службы пока мы не найдем работу.
    правильно ли я понимаю, что нужно иметь свои деньги по крайней мере на кауцион и первый-второй месяц аренды?
    ведь вряд ли социальные службы перечислят деньги быстро, а жить то где-то надо сразу.
    Или социальные службы помогают с внесением кауциона и оплатой за первые месяцы?
    еще один вопрос связан с этим: если у нас есть свои деньги на кауцион и первый месяц (может даже взятые в долг), то не захотят ли социальные службы потом отказаться от компенсации этих затрат?

    Читать ответ
    ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ
  5. Вера Крюкова15/12/2015

    Добрый день!

    Вы везде пишете - не ложите деньги владельцам квартир на счёт. Ну а как быть, если квартиру нашёл до приезда в Германию, а залог нужно перевести "в течении нескольких дней".

    А как ситуация обстоит с возвращением залога через агентства с меблированными квартирами?
    Могут удержать, например, только часть суммы или если и будут удерживать, то скорее больше, чем меньше?

    Спасибо

    Читать ответ
    ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ
  6. Александра31/01/2015

    Здравствуйте, Степан,
    а если я Кауцион уже отдала, срок аренды истекает через месяц и я хотела бы переехать. В каких случаях арендодатель может не вернуть деньги? Мы не заключали договор в агентстве, только для консульства, где прописана только ежемесячная сумма. Я должна предупреждать ее заранее о переезде?

    Читать ветку: 5
    ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ
  7. Наталья25/11/2014

    Спасибо огромное за информацию!
    Кстати, в случае заключения контракта с kautionsfrei.de, вас нужно где-то упоминать, чтобы вы процент получили?

    Читать ответ
    ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ
  8. Белла08/09/2014

    Добрый день.
    А можно ли так поступить с временным жильем?
    Апартаменты в гостинице. Просят одну месячную плату в качестве залога.

    Читать ответ
    ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ
  9. Илья24/06/2014

    Добрый день.
    Скажите, а для заключения такой страховки-залога - нужно "сколько-то" прожить в Германии, или можно её использовать и для поиска первого жилья? Что страховые компании говорят?

    Илья.
    willy.desh а дальше уже знаете:-)

    Читать ветку: 2
    ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ
  10. nadja14/01/2014

    Здравствуйте.Мой сын заканчивает учебу и как положено за 3 месяца он написал кундик на квартиру.Но последний месяц сын не заплатил за квартиру.Нету денег.Он сказал фермитуру что бы деньги забрали с кауциона.Но фермитар начал угрожать ему судом.Что делать ему?

    Читать ответ
  11. Nikita Cherniy10/11/2013

    Здравствуйте, Степан.
    Сейчас занимаюсь поиском квартиры. Нашел подходящий вариант и хозяин согласен на Kautionsbuergschaft. Но как его делать и где? В гугле набрал Kautionsbuergschaft in Hamburg, но что-то ничего конкретного. Ситуация усугубляется тем, что я совершенно не знаю немецкий язык. Вы написали "Заключить эту страховку можно прямо по интернету", можете дать ссылку?

    Читать ответ
  12. Елена18/09/2013

    Спасибо за интересную статью!
    Я почти год живу в Германии, а ничего про залоговое страхование еще не слышала.
    У меня вопрос-уточнение. Вот вы пишете, что залог нужен для того, чтобы владелец мог обезопасить себя от ущерба его собственности, который может быть нанесен сьемщиком. Слышала, что часто таки это случается, кауционы возвращают не полностью. Практического опыта не имею в этом вопросе не имею, потому хотела бы узнать , как это происходит? Имея на руках сберкнижку арендатора, может ли владелец самовольно снять с нее или удержать часть суммы? Наверняка же нет. Как происходит соглашение? И как происходит со страховкой? Если владелец считает, что он вправе получить часть кауциона в счет убытков, то кто решает какую часть ему должна выплатить страховая? Имеет ли это какие-либо последствия для арендатора?

    Читать ветку: 2
  13. Алена13/05/2013

    Здравствуйте, Степан. А подскажите , пожалуйста, как принято делать в моей ситуации. Я договорилась о снятии квартиры в Мюнхине с 22 числа, а приеду туда 25. Как принято оплачивать квартиру в таком случае, банковским переводом, пейпалом или уже можно заплатить все 25? Какой вообще промежуток между датой снятия квартиры и оплаты за нее? Спасибо, Вам большое за очень интересный и полезный блог.

    Читать ответ
  14. Андрей В20/02/2013

    Здравствуйте, Степан!
    Наверное, Вы забыли перечислить табурет, ибо именно так я себе и представляю свои первые месяцы в Германии. Хотя, сейчас я смотрю в сторону меблированных квартир, сдаваемых помесячно - пусть дороже (надеюсь, что с зарплатой будет получше, чем у Вас), зато будет куда жену привезти.
    Только стиралка вызвала у меня вопрос, вернее два: о прачечных самообслуживания и ультразвуковых (столь рекламируемых у нас) "карманных" машинках - их нет или они невыгодны? Что стиралку можно использовать как дополнительный столик, понимаю :)

    Читать ветку: 4