Жизнь в Германии
Kieselweg, 1 69190 Deutschland, Walldorf -

Залог за аренду жилья в виде страховки

Залог за аренду жилья в виде страховки
Жильё в Германии
2013-02-19~5 минут2460339

Переезд - дело дорогостоящее. А переезд в другую страну - и тому подавно. Фактически, человек приезжает налаживать быт с нуля. А учитывая дурную немецкую привычку сдавать квартиры пустыми, порой даже без кухни, смысл этой фразы становится совсем буквальным.

Что такое Kaution

Когда я снял первую квартиру в Германии, примерно три месяца мой быт состоял из стиральной машинки, журнального столика и надувного матраса. На остальное мне не хватало денег. В том числе и потому, что 920€ (две чистых месячных платы за квартиру) не нашли лучшего применения, чем на долгих 5 лет залечь на сберегательном счёте под минимальный процент. Дело в том, что в Германии при аренде недвижимости обычно всегда нужно вносить залог (Kaution). Причём, очень часто его нужно платить сразу же по заключению контракта. Получается, что в первый же месяц надо заплатить за жильё и ещё две или три арендные платы положить на сберкнижку в качестве залога. А если ещё и маклеру нужно отдать его кровные 2,68 от месячной платы, то тогда вообще туши свет, бросай гранату.

Как избежать уплаты Kaution

Раньше как-то иначе, чем найти где-то эти деньги, выкрутиться из такой ситуации было нельзя. Теперь - можно. С недавних пор на рынке страховок в Германии активно продвигается услуга под названием "поручительство на залог" (Kautionsbürgschaft). Немецкие финансисты посчитали, что на счетах бюргеров в виде залогов сейчас заморожено примерно 25 миллиардов евро. Направить эти деньги в экономику в момент кризиса вполне логично. Так что не удивительно, что появилась такая инициатива.

Суть её состоит в следующем. Залог за аренду жилья является ничем иным, как гарантией владельцу, что по съезду с квартиры съёмщик возместит ему возможные убытки. Но ведь это классический страховой случай. Поэтому нашлись страховые фирмы, которые предлагают вариант, при котором арендатор платит небольшой годовой взнос вместо того, чтобы платить залог. А владелец получает гарантии, что в случае каких-либо недоразумений при завершении аренды он получит от страховки возмещение убытков в размере кауциона. Таким образом, и основной смысл залога сохраняется, и замораживать весомые суммы в тот самый момент, когда обычно нужны деньги, не требуется.

Важный момент: это всё-таки не страховка, а поручительство за арендатора. То есть, если страховой случай наступит и по Kautionsbürgschaft придётся возмещать какой-то ущерб арендодателю, то потом фирма-поручитель эту сумму обязательно взыщет со съёмщика.

Плюсы и минусы поручительства за залог

Эта идея отнюдь не нова. В Швейцарии, например, такая схема работает давно и весьма успешно. Вообще, мало систем могут работать хуже, чем система кауционов в Германии. То, что деньги заморожены под процент ниже инфляции, ещё полбеды. Но меня лично раздражает, что после завершения действия контракта на аренду владелец имеет право ещё целый год держать залог у себя. Я уже 8 месяцев живу в своей квартире, но мой кауцион в тысячу с лишним евро всё ещё остаётся для меня недосягаемым. А я ведь ипотеку плачу!

Модель страховки вместо залога имеет очевидный минус. Ведь кауцион всё-таки рано или поздно возможно вернуть. А вот деньги за страховую гарантию платятся навсегда. Проблема в том, что чаще всего бывает, что в момент, когда нужно вносить залог, денег как раз и нет. Во многих случаях арендаторам, чтобы заключить контракт, приходится брать краткосрочный кредит и тут же класть взятые в долг деньги на сберегательный счёт. Банки, конечно, весьма рады такой ситуации. На решение именно этой проблемы направлено страхование. При этом ничего не мешает, если "жаба душит", оформить на первый год поручительство, накопить денег или дождаться возврата кауциона с прошлой квартиры, а потом отказаться от продления страховки и внести обычный залог. Главное, чтобы арендодатель был не против такого варианта. Хотя ему, обычно, всё равно, лишь бы исправно платили за жильё.

Как заключить Kautionsbürgschaft

На данный момент на рынке существуют предложения от разных фирм, с разными условиями поручительства. Обычно всё можно заказать онлайн через сайт поручителя, достаточно следовать процедуре регистрации и заказа. Kautionsfrei - один из самых популярных. Стоимость составляет 5-10% в год от суммы кациона (но обычно есть минимум примерно в 50€).

Важные замечания

Не каждый запрос может быть удовлетворён. Порой может последовать и отказ. Обычно это происходит в тех случаях, когда нет стабильного дохода или контракт на аренду жилья вызывает какие-то сомнения. Если же всё в порядке, то страховая фирма высылает свидетельство о поручительстве на сумму кауциона. Его надо отдать хозяину недвижимости. В случае какой-то накладки, контракт со страховой фирмой можно разорвать в течение 14-ти дней с момента его заключения, отправить свидетельство о поручительстве обратно и вернуть все уплаченные деньги назад.

Есть один важный момент. Владелец жилья может отказаться от такого варианта. Так что прежде всего нужно договориться с ним. Например, можно распечатать и принести информацию о Kautionsbürgschaft из интернета. Он не имеет права требовать переводить деньги на свой счёт в качестве залога, но имеет право получить в руки вашу сберкнижку. Как правило, у арендодателя нет никакого резона отклонять страховые гарантии. Напротив, сейчас многие уже текущие контракты на аренду жилья в Германии пересматриваются по просьбе арендаторов, и кауционы заменяются на страховые поручительства.

  КОММЕНТАРИИ (39)

ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ
Elena Davydova

Степан, добрый день!

Я бы хотела предложить своему арендодателю вариант со страховым поручительством на сумму залога. Но не могу понять как его оформить - на втором шаге надо ввести свой адрес, в Германии, которого у меня еще нет. Есть какой-то выход из этой ситуации?

Еще везде указывают сумму платежа за услугу в год, я же пока нашла квартиру на 3 месяца всего. Наверное можно это поручительство на 3 месяца всего оформить?

Спасибо заранее!

27/06/2017
Степан Бабкин

Здравствуйте, Елена

В качестве адреса укажите адрес снимаемого жилья.

Если речь о краткосрочной аренде, то и это совсем другая история. Вряд ли хозяин вообще на это согласится.

Там действительно лучше передать ему залог как-то и внести в контракт пункт об этом и условия возврата прописать. То есть, надо в контракте прописать, что передан на руки залог в таком-то размере.

Поручительство - это для долгосрочных контрактов прежде всего, на мой взгляд.

В общем, прежде всего поговорите с арендодателем.

27/06/2017
Elena Davydova

Степан, вы мне уже столько раз помогали советами, я ваш должник)) спасибо за поддержку

Обсудим с арендодателем, он сам предложил мне поизучать вопрос страховок залога в итоге, и вообще он кажется очень адекватным. Буду надеяться, что таким и останется. Краткосрочность аренды вцелом связана со стоимостью, довольно дорого у него, зато быстро удалось найти, в сравнении с долгосрочной арендой (где у меня вообще пока ничего не получается :)).

27/06/2017
ОТВЕТИТЬ
Яна

Здравствуйте .у меня вопрос насчёт каутиона.мы заплотили его .сьехались год назад .обратились к анвальту но получили только 300 евро а остальные 900 не можем получить якобы хозяин ждёт годовой абрехнунг.и как нам забрать каутион ? Сколько ещё ждать?

27/04/2016
Stephan Babkin

Здравствуйте, Яна

Да, хозяин имеет право ждать годового расчёта по коммунальным услугам и только потом возвращать кауцион. Максимальный срок ожидания может быть до конца следующего после съезда года, насколько я в курсе. По крайней мере, мы раз так ждали больше года.

Это законно, тут ничего поделать невозможно.

Всего доброго

27/04/2016
яна

Спасибо за быстрый ответ.

10/05/2016
ОТВЕТИТЬ
Татьяна

Степан, здравствуйте.
Что вы посоветуете, как сделать лучше, сразу внести кауцион или все-таки делать поручительство?
И при оформлении поручительства нужно сразу оплачивать 5-10% от кауциона за год или можно помесячно??

21/04/2016
Степан Бабкин

Здравствуйте, Татьяна

Я не знаю, как Вам лучше. Ну, честно, это ж каждый сам решает, я ж не экстрасенс, чтобы не зная Вас решать, как именно Вам будет лучше.

Оплачивать поручительство можно разными способами, при заключении контракта там есть выбор обычно.

Всего доброго

21/04/2016
ОТВЕТИТЬ
Egor Mikhel

Степан, добрый день!
у меня вопрос по поводу кауциона такой:
если мы только переехали на ПМЖ как поздние переселенцы и нашли подходящее жилье, которое по идее нам будут оплачивать социальные службы пока мы не найдем работу.
правильно ли я понимаю, что нужно иметь свои деньги по крайней мере на кауцион и первый-второй месяц аренды?
ведь вряд ли социальные службы перечислят деньги быстро, а жить то где-то надо сразу.
Или социальные службы помогают с внесением кауциона и оплатой за первые месяцы?
еще один вопрос связан с этим: если у нас есть свои деньги на кауцион и первый месяц (может даже взятые в долг), то не захотят ли социальные службы потом отказаться от компенсации этих затрат?

18/02/2016
Степан Бабкин

Здравствуйте, Егор

Это зависит от расторопности и загрузки конкретных чиновников в конкретном месте.

Если свои деньги есть, то зависит от размера суммы. Трудно сказать. У меня нет опыта получения пособий.

Всего доброго

18/02/2016
ОТВЕТИТЬ
Вера Крюкова

Добрый день!

Вы везде пишете - не ложите деньги владельцам квартир на счёт. Ну а как быть, если квартиру нашёл до приезда в Германию, а залог нужно перевести "в течении нескольких дней".

А как ситуация обстоит с возвращением залога через агентства с меблированными квартирами?
Могут удержать, например, только часть суммы или если и будут удерживать, то скорее больше, чем меньше?

Спасибо

15/12/2015
Степан Бабкин

Здравствуйте,

У каждого свои варианты. Если нет других вариантов, кроме как переводить деньги напрямую, то что ж поделать.

Агенства в этом плане должны быть честнее. Удерживать обычно ничего не должны, если всё в норме.

Всего доброго

15/12/2015
ОТВЕТИТЬ
Александра

Здравствуйте, Степан,
а если я Кауцион уже отдала, срок аренды истекает через месяц и я хотела бы переехать. В каких случаях арендодатель может не вернуть деньги? Мы не заключали договор в агентстве, только для консульства, где прописана только ежемесячная сумма. Я должна предупреждать ее заранее о переезде?

31/01/2015
Степан Бабкин

Здравствуйте, Александра.

Вы всегда в Германии должны предупреждать хозяев о переезде. Но я не знаю условий Вашего договора. Если по окончанию контракта Вы свободны, то Вы свободны :) Но в Германии часто контракт автоматом продлевается на прежний срок, если обе стороны не изъявили желания разорвать его. Так что читайте контракт, смотрите там. Там же и про кауцион всё есть.

Всего доброго

31/01/2015
Александра

Добрый день, Степан,
Спасибо за быстрый ответ. А если как такового контракта нет, только подписанная арендодателем бумага для посольства. Насколько реально вернуть кауцион? И за какое время обычно нужно предупреждать о переезде? И если кауцион не вернули, к кому можно обратиться?
А также хотела уточнить насчет миткауцион(кауционбюргершафт), арендодателю сразу переводятся деньги или только в случае ущерба?

03/02/2015
Степан Бабкин

Здравствуйте, Александра.

Если контракта нет, то никто никому ничего не должен. Насколько реально вернуть деньги - зависит от арендодателя. С ним свяжитесь просто и обговорите всё, больше не с кем.

Кауционбюргершафт можно сделать только если есть контракт. В остальном - прочитайте статью вверху внимательно, там весь процесс подробно описан. Деньги не переводятся, только поручительство, что если будет ущерб, то его возместят, а с арендатора потом взыщут.

Всего доброго

03/02/2015
Александра

Степан, у меня к Вам еще вопрос. Что такое Möbelablöse? Возвращается или нет эта сумма по выезду?

05/02/2015
Степан Бабкин

Здравствуйте.

Это плата за находящуюся в квартире мебель. Вообще, это уже запрещено, вроде бы.

Суть такая: в квартире есть например кухня, она стоила новая 10000€. Вы въезжаете через 5 лет после того, как её поставили, платите Möbelablöse 5000€ примерно (-10% от цены новой за каждый год) и таким образом перенимаете кухню. Вы прожили 3 года, съезжаете. Значит, следующий жилец платит Вам 2000€ как Möbelablöse (ещё по 1000€ в год цена упала).

По закону, можно сказать, что мол не хочу платить, убирайте всю мебель из квартиры. По факту, арендодатель просто найдёт более сговорчивого арендатора.

Всего доброго

05/02/2015
ОТВЕТИТЬ
Наталья

Спасибо огромное за информацию!
Кстати, в случае заключения контракта с kautionsfrei.de, вас нужно где-то упоминать, чтобы вы процент получили?

25/11/2014
Степан Бабкин

Здравствуйте, Наталья.

Пожалуйста!

Не, не нужно, просто зайдите на их сайт через ссылку в статье, и они автоматом будут знать, что это от меня.

Всего доброго

25/11/2014
ОТВЕТИТЬ
Белла

Добрый день.
А можно ли так поступить с временным жильем?
Апартаменты в гостинице. Просят одну месячную плату в качестве залога.

08/09/2014
Степан Бабкин

Здравствуйте,

Нужно узнать у арендодателя, примет ли он такой вариант, а потом обратиться в Kautionsbuergschaft и узнать насчёт своего случая

Всего доброго

08/09/2014
ОТВЕТИТЬ
Илья

Добрый день.
Скажите, а для заключения такой страховки-залога - нужно "сколько-то" прожить в Германии, или можно её использовать и для поиска первого жилья? Что страховые компании говорят?

Илья.
willy.desh а дальше уже знаете:-)

24/06/2014
Степан Бабкин

Здравствуйте, Илья.

Емэйл можете не публиковать, я всё равно отвечаю только в комментах :)

Если войдёте на сайт через одну из соцсетей, то будет удобно следить за ответами и вообще в личном кабинете много нужного и полезного.

Касательно вопроса: вот не знаю... По идее, им главное, чтобы был вид на жительство и чистая кредитная история, так что должно быть доступно с самого начал.

Всего доброго.

24/06/2014
Илья Дешевых

Да нет, я мэйл кидал чисто для идентификации:-).

За информацию - спасибо. Надо будет более подробно всё выведать, когда буду уже конкретно собираться.

А по поводу логина - на работе сети закрыты - только из дома могу заходить "по правильному":-).

24/06/2014
ОТВЕТИТЬ
nadja

Здравствуйте.Мой сын заканчивает учебу и как положено за 3 месяца он написал кундик на квартиру.Но последний месяц сын не заплатил за квартиру.Нету денег.Он сказал фермитуру что бы деньги забрали с кауциона.Но фермитар начал угрожать ему судом.Что делать ему?

14/01/2014
Степан Бабкин

Здравствуйте,

Заплатить за квартиру немедленно, что же ещё! Иначе будет не только за один месяц платит, но ещё и судебные издержки на несколько тысяч евро.

Всего доброго.

14/01/2014
ОТВЕТИТЬ
Nikita Cherniy

Здравствуйте, Степан.
Сейчас занимаюсь поиском квартиры. Нашел подходящий вариант и хозяин согласен на Kautionsbuergschaft. Но как его делать и где? В гугле набрал Kautionsbuergschaft in Hamburg, но что-то ничего конкретного. Ситуация усугубляется тем, что я совершенно не знаю немецкий язык. Вы написали "Заключить эту страховку можно прямо по интернету", можете дать ссылку?

10/11/2013
Степан Бабкин

Здравствуйте, Никита.

Ну, я вот просто Kautionsbuergschaft ввёл, и первый же результат подходит. Но без немецкого Вам будет сложно это самому всё сделать. Неужели нет никого из коллег или друзей, кто могу бы помочь? Без языка тяжко подобные проблемы решать.

Всего доброго.

10/11/2013
ОТВЕТИТЬ
Елена

Спасибо за интересную статью!
Я почти год живу в Германии, а ничего про залоговое страхование еще не слышала.
У меня вопрос-уточнение. Вот вы пишете, что залог нужен для того, чтобы владелец мог обезопасить себя от ущерба его собственности, который может быть нанесен сьемщиком. Слышала, что часто таки это случается, кауционы возвращают не полностью. Практического опыта не имею в этом вопросе не имею, потому хотела бы узнать , как это происходит? Имея на руках сберкнижку арендатора, может ли владелец самовольно снять с нее или удержать часть суммы? Наверняка же нет. Как происходит соглашение? И как происходит со страховкой? Если владелец считает, что он вправе получить часть кауциона в счет убытков, то кто решает какую часть ему должна выплатить страховая? Имеет ли это какие-либо последствия для арендатора?

18/09/2013
Степан Бабкин

Здравствуйте, Елена.

Удержание может произойти только в том случае, когда арендатор положил деньги не на свою сберкнижку, а на счёт владельца жилья. Такое часто бывает у неопытных мигрантов. И немцы этим потом пользуются.

В обычном случае владелец жилья имеет право не отдавать книжку, пока не произойдёт перерасчёт коммунальных услуг за последний год проживания.

Со страховкой всё проще. Арендодатель звонит в хотлайн и рассказывает, какой ущерб случился. Страховая фирма возмещает ему убытки, если их наличие достоверно установлено каким-либо способом.

Для арендатора последствия могут быть только в том случае, если ущерб превысил сумму кауциона. Ну и в случае каких-либо выплат со стороны страховки могут увеличить взносы на следующий раз.

Всего доброго.

18/09/2013
Елена

Мда, вот мы и были такими неопытными мигрантами, положив деньги залога на счет владельца. Но другого выхода не было, в нашей местности очень сложно найти подходящее жилье. Посмотрим, как все обернется, когда менять квартиру будем.

18/09/2013
ОТВЕТИТЬ
Алена

Здравствуйте, Степан. А подскажите , пожалуйста, как принято делать в моей ситуации. Я договорилась о снятии квартиры в Мюнхине с 22 числа, а приеду туда 25. Как принято оплачивать квартиру в таком случае, банковским переводом, пейпалом или уже можно заплатить все 25? Какой вообще промежуток между датой снятия квартиры и оплаты за нее? Спасибо, Вам большое за очень интересный и полезный блог.

13/05/2013
Степан Бабкин

Здравствуйте, Алёна.

У Вас в контракте это указано должно быть. И каким образом, и когда, и на какой счёт, и с какого числа.

Обычно в течение двух рабочих дней с начала месяца деньги уже должны быть на счёта арендодателя. Но не видя контракта я ничего определённее сказать не могу.

Всего доброго.

13/05/2013
ОТВЕТИТЬ
Андрей В

Здравствуйте, Степан!
Наверное, Вы забыли перечислить табурет, ибо именно так я себе и представляю свои первые месяцы в Германии. Хотя, сейчас я смотрю в сторону меблированных квартир, сдаваемых помесячно - пусть дороже (надеюсь, что с зарплатой будет получше, чем у Вас), зато будет куда жену привезти.
Только стиралка вызвала у меня вопрос, вернее два: о прачечных самообслуживания и ультразвуковых (столь рекламируемых у нас) "карманных" машинках - их нет или они невыгодны? Что стиралку можно использовать как дополнительный столик, понимаю :)

20/02/2013
Степан Бабкин

Здравствуйте, Андрей!

Табурета не было! Кушал сидя на полу :)

Про стиральные машинки я не в курсе. У нас самая обычная автомат. Прачечными никогда не пользовался, мне кажется, это дорого.

Всего доброго

20/02/2013
Андрей В

То есть, в числе первых приобретений была стиралка? Уж на первых порах, думаю, стул был бы ценней... Может, с собой складной привезти? :) Или не париться и купить всё на месте?

20/02/2013
Степан Бабкин

Первый был матрас. А потом стиралка, да. Реально нужна была, у меня всего пара маек было, а на улице жара.

20/02/2013
Андрей

Зависит от дома, в некоторых стирал и сушилка общего пользования в спец. помещении. Не часто, но такое тоже встречается.

20/02/2013
ОТВЕТИТЬ