Kieselweg, 1 69190 Deutschland, Walldorf -

Цена на страховку машины в Германии

Как вычислить цену на страховку машины в Германии. От чего зависит цена на немецкую страховку. Как безаварийный стаж влияет на цену.

Цена на страховку машины в Германии

Конкретная сумма страхового взноса (в Германии почему-то говорят "премии") зависит от более чем 20-ти различных параметров, начиная от возраста и пола водителя и заканчивая статистикой угонов автомобилей в конкретной земле. О нескольких я расскажу, чтобы можно было хоть примерно составить представление.

Для начала стоит определиться с основными и дополнительными видами страхования, о которых я не так давно рассказывал. Конечная сумма напрямую зависит от того, какие именно виды страховок должны быть включены в контракт.

Зависимость от конкретного автомобиля

Следующий параметр - автомобиль. Каждой модели машины в Германии присваивается один из 16-ти уровней для обязательного страхования. Уровни начинаются с номера 10 и заканчиваются 25-ым. Для каско страховок уровней примерно в два раза больше: от 10-ого до 40-ого. Чем выше уровень, присвоенный данной модели, тем больший страховой взнос приходится платить её владельцу. Уровни назначаются раз в год, 1-ого октября. Зависят они от статистики по страховым случаям конкретной модели за последние 3 года. От года к году для одной и той же модели уровень может меняться, но обычно остаётся примерно тем же самым. Всего на данный момент в Германии таким образом распределено около 20-ти тысяч разных моделей. База данных уровней является открытой и доступна в интернете.

Зная модель автомобиля и выбирая виды страховых услуг, можно воспользоваться специальным счётчиком, при помощи которого можно вычислить, сколько будет стоить страховка для каждого конкретного случая. Я написал пояснения к выполнению этого процесса.

Зависимость от конкретного водителя

Чтобы рассуждать менее абстрактно, допустим, что два сферических водителя в вакууме получили от одной и той же страховой фирмы предложения на страхование одинаковых автомобилей. Допустим, что взнос будет в этом случае равен 200€ в год. Это, скажем так, 100% от страховой премии.

Первый водитель - новичок. Он только что получил права и ещё ни разу не платил взносы за автомобильную страховку. В этом случае, как правило, страховка назначит ему премию в 200%. То есть, он будет платить не 200€, а в два раза больше - 400€. Второй водитель уже 5 лет платил страховые взносы и ни разу не попадал в аварию. За эти пять безаварийных лет он "списал" себе 50% от премии, и теперь он имеет премию в 150%. То есть, ему страховка присылает счёт в 300€.

Такая система в Германии называется "скидкой на безаварийность" (Schadenfreiheitsrabatt). Все новички начинают с класса SF1/2, который подразумевает, как правило, 200% премии. Затем, с каждым безаварийным годом выплат в страховку, класс растёт и соответственно ему меняется процент выплат. После 25-ти лет езды без страховых случаев можно платить лишь 30% от страховой премии.

В случае аварии SF класс понижается в зависимости от того, какие траты понесла страховая компания, от степени виновности водителя и тому подобное. В общем, чем больше страховых случаев в карьере автолюбителя, тем выше процент от премии ему приходится платить. Некоторые страховки позволяют "договориться". Например, в случае аварии они предлагают застрахованному самостоятельно оплатить какую-то часть ущерба, и не снижают ему за это SF класс.

В каждой страховой компании могут быть свои правила назначения SF классов, их понижения или повышения, а также присвоения им различных процентов от премии. У меня с самого начала была премия в 100%, то есть, я начал платить не как обычный водитель-новичок, а как уже достаточно опытный автолюбитель. Дело было в том, что страховая фирма, в которой я застраховал машину, присваивала классы в том числе и в зависимости от... профессии! Программисты в этой фирме сразу начинали со 100%, что, конечно, было для меня очень выгодно.

Только беда в том, что я в то время ничего не знал о различиях в правилах присвоения SF классов и думал, что условия у всех страховок одинаковы. Однажды я решил сэкономить денег и поменять страховщика. Я нашёл по интернету страховку в два раза дешевле и был очень горд собой. Было это в октябре. А в январе вдруг я получил счёт на сумму в два раза больше, чем у меня была раньше! Оказалось, что новая страховая фирма присваивает классы только в зависимости от стажа вождения, так что моя скидка на профессию в ней не сработала, поэтому они не смогли "перенять" мой SF класс со старой страховки. Закончилось для меня всё благополучно. Я написал письмо с объяснением ситуации и с просьбой либо разорвать контракт, либо понизить премию до уровня моей предыдущей страховки и страховая фирма пошла мне навстречу, присвоив более высокий класс. Не знаю почему, может их удивил сам факт подобной просьбы. Так что имейте в виду, что переход из страховки в страховку может быть чреват подобными неожиданностями.

Застраховать свою машину по интернету можно на специальном сайте.

Другие факторы влиящие на цену страховки

Следующим параметром, влияющим на ценообразование страховой премии, является место жительства. Это так называемый "класс региона" (Regionalklasse). Он рассчитывается из статистики возмещения ущерба по автомобильным страховкам в каждом конкретном регионе за последние 5 лет. Чем выше класс региона, тем больше премия. Обязательная страховка и каско имеют различную структуру классов. Посмотреть их можно на этом сайте. Пересчитывают статистику также 1-ого октября каждого года. Нетрудно убедиться, что класс региона ниже в сельской местности и в южных землях. В больших городах и к северу классы выше.

Говорить о параметрах цен на автостраховки можно ещё очень долго. Чтобы не утомлять читателя и не переутомиться самому об остальных расскажу списком и кратко.

  • Возраст застрахованного влияет на конечную цену довольно сильно. Чем моложе водитель, тем выше риск, что он попадёт в аварию, поэтому платит он больше
  • Семейное положение тоже влияет. Холостые и бездетные платят больше.
  • Место ночной парковки: в гараже, на своей открытой парковке у дома или просто на улице. Чем надёжнее место ночёвки, тем меньше стоимость страховки.
  • Количество проезжаемых километров за год. Обычно оценивается примерно по уровням: до 6 тысяч км в год, до 15-ти, до 25-ти и выше.
  • Количество водителей и их возраст. Если одну машину водят все члены семьи, то платить придётся, к примеру, за риски как младшего сына, так и старшего дедушки.

Так обстоят дела с ценами на автомобильные страховки в Германии. Думаю, теперь всем читателям стало ясно, что односложного ответа на вопрос: "А сколько стоит застраховать машину в Германии?" просто не существует.

Поделитесь статьёй:
Статья оказалась полезной? Ответ помог? Отблагодари!

Читайте дальше:

Комментарии (70)

КОММЕНТИРОВАТЬ
  1. Наталья28/11/2017

    Добрый день!!
    Не подскажите случайно-можно ли абкюндиговать автостраховку в компании,а сделать онлайн-страховку в той же компании,потому как дешевле??
    Спасибо!!

    Читать ветку: 2
    ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ
  2. Никита13/11/2017

    Добрый день. Я, гражданин Республики Беларусь с белорусскими правами. У меня есть вид на жительство в Италии. Проживаю без регистрации в ЕС. Следовательно авто купить в ЕС не могу. Решил оформить на сестру которая имеет немецкое гражданство и прописку. Смогу ли я на такую машину оформить страховку и ездить на ней в Италии?

    Читать ветку: 3
    ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ
  3. Ярослав07/11/2017

    Добрый день. Подскажите пожалуйста ситуация такая. В пользовании у меня в Германии машина на болгарской регистрации, страховка закончилась могу ли я в Германии сделать страховку на машину болгарской регистрации.

    Читать ответ
    ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ
  4. Егор25/10/2017

    Добрый день! Возможно вы в курсе, учитываются ли иностранные права при расчете водительского стажа? Немецкие получил только этим летом, беларуские права они само собой забрали, осталась только фотка этих прав. Беларуские права получил в 2010 году. Если на сайте вбиваю эти права и страну выдачи Беларусь, то показывает страховку в Берлине 570 евро в год, а если вбиваю немецкие, то 1000 евро минимум. За малолитражку стоимостью 4000 евро как-то уж слишком дорого))) в общем, как думаете: прокатит ли чтоб приняли водительский стаж из Беларуси имея только фото беларуских прав?

    Читать ответ
    ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ
  5. Алёна 18/05/2017

    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, у меня авто на российских номерах, так получилось что у меня закончилась зелёная карта, а в Германии ещё нужно задержаться. Как и где можно застраховать авто? Я так понимаю страховка действует по всему ЕС? Заранее спасибо.

    Читать ответ
    ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ
  6. Руслан16/04/2017

    Добрый ночи Степан, после прочтения вашей статьи , довольно хорошо изложенной, хочу задать вопрос, гражданин рф может ли купить авто в германии для перемещения по странам Евросоюза и как застраховать авто ?
    заранее благодарен!
    PS и если есть у вас опыт или знаете процедуры покупки авто гражданами рф и как безприпятственно ездить потом на ней , буду очень благодарен)!

    Читать ветку: 3
    ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ
  7. Александр22/02/2017

    Здравствуйте, Степан.
    Я купил подержанное авто в Голландии. Мне при покупке сделали немецкий большой бриф и фарцойгшайн. Номера голландской страховки до 1 марта. Но я в первых числах июня собираюсь перегнать это авто дальше в Болгарию. Сейчас я поставил авто в гараж, чтобы не оставлять незастрахованное авто на уличной стоянке. Мой вопрос: как мне получить транзитные номера? Можно ли получить страховку на 10 дней. Как и где получить транзит. На фарцойгшайне стоит Nächste HU 09.17 Спасибо.

    Читать ветку: 2
    ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ
  8. Сергей28/11/2016

    Здравствуйте! У меня лимит годового пробега по страховке 10 000 км., но я вижу что не помещаюсь в этот лимит! Что будет если он будет превышен?

    Читать ветку: 3
    ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ
  9. Олег03/11/2016

    Здравствуйте!
    Скажите. Я могу купить страховку на красные номера (3 месяца) , потом оставить машину у друзей и уехать из Германии на 6 месяцев, а потом вернуться в Германию, могу ли опять сделать тоже самое?
    Спасибо

    Читать ответ
    ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ
  10. Антон23/09/2016

    Как перенять стаж вождения с другой страны (EU), какие документы надо предоставить? Как они вообще проверяются?
    спасибо

    Читать ответ
  11. Andrei10/08/2016

    Здравствуйте,

    А какие могут бытъ последствия если в контракте написано мах 12000 km в год а я накатаю скажем 15000 km?

    При превышение километров надо немедлено уведомитъ страховую компанию чтобы они сделали перерасчет ?

    Заранее Благодарен

    Читать ответ
  12. Александр18/04/2016

    Подскажите нужно ли делать отдельную страховку если планирую ехать на немецкой машине в украину например? а если по Европе?
    Это все зависит от конкретной страховой или как?

    Читать ответ
  13. Андрей16/02/2016

    Добрый день!

    Если не секрет - что это за страховая, которая предлагает скидки для IT-работников?

    Читать ответ
  14. Светлана10/08/2015

    Здравствуйте, я проживаю в Германии ко мне в гости приезжает сестра .Может она водить машину оформленную на меня.И что для этого надо.

    Читать ответ
  15. Андрей Кунилов31/03/2015

    Здравствуйте, Степан!

    Я переезжаю в Германию и планирую через полгода-год приобрести автомобиль и, соответственно, страховку. Имеет ли значение для немецкой страховой компании справка об отсутствии страховых случаев, взятая в российской? Спасибо

    Читать ответ
  16. Сергей22/03/2015

    Здравствуйте Степан,

    Я недавно переехал жить в Германию и собираюсь покупать авто. Есть несколько вопросов, может Вы подскажете. При регистрации купленного авто будут ли проблемы если у меня водительское удостоверение украинское, то есть я еще не получил немецкое, собираюсь сдавать скоро .. Стаж вождения у меня более 10 лет, как это можно доказать страховой, чтобы получить скидку на страховку? Может документы со страховой из Украины перевести или что-то типа.

    Спасибо

    Читать ответ
  17. Serj17/01/2015

    Здравствуйте.

    Интересно, а как учитывается / проверяется количество проезжаемых километров за год?
    Я так прикинул что дорога дом - работа - дом + периодические вылазки "на мир посмотреть" + хотя бы раз в год сьездить к родным итого намотает за год 30 тыс.км. Т.к. планирую сразу же после приезда в Германию и соответсвующей регистрации обзавестись авт-лем, то, имея только теоретические познания, при необходимости задекларирую этот пробег как планируемый годовой.
    Так что же может случится если окажется в последствии что я ошибся в годовом пробеге?

    Благодарю за полезную информацию!

    Читать ветку: 8
  18. Владимир11/11/2014

    Здравствуйте Степан, подскажите пожалуйста. Пребывая на территории Германии на своем авто с номерами и документами регистрации в РФ. Можно ли сделать страховку в Германии. Страхуют ли немецкие страховые автомобили из других стран. Спасибо.

    Читать ответ
  19. Alexandr Cleimionov13/12/2013

    Здравствуйте ! Учитывается ли стаж вождения в Италии а также работа курьером . Спасибо.

    Читать ответ
  20. денис22/07/2013

    скажите пожалуйста,мать купила авто в Германии подержаное в автосалоне,сейчас нам нужна страховка самая простая и дешевая ,но у мамы нет прав водительских,возможно ли зпстраховать авто в таком случае и сколько приблизительно сколько такая страховка будет стоить

    Читать ответ
  21. Александр28/06/2013

    Степан, не подскажете, как называлась компания, где программисты начинали со 100%? Или это уже в прошлом?

    Читать ответ
  22. Екатерина21/04/2013

    Степан, вам случайно еще не приходилось сталкиваться со страховыми компаниями, которые принимают во внимание стаж вождения, полученный в России? Может быть, вы уже слышали от кого-нибудь, или кто-нибудь в комментариях к блогу писал? Очень бы пригодилось... Если нет, то, конечно, будем просто рассылать мэйлы с вопросами по округе.

    Читать ответ
  23. Halter_Valery 29/11/2012

    День добрый!

    Скажите, если владеете информацией - я приезжаю на ПМЖ в Германию. У меня уже 15 лет водительского стажа в России + я уже 4 раза ездил на автомобиле в Германию. И переезжать я намерен на своём автомобиле. Как я понимаю, 6 месяце я могу ездить по Российским правам - как в таком случае будут учитывать стаж при расчете страховки?
    И если я через 6 месяцев пересдам на немецкий фюрершайн, то пойдет ли "в зачет" мой российский стаж при покупке страховки в дальнейшем?

    Спасибо!

    Читать ответ
  24. anonymous 12/11/2012

    Имею большой стаж водителя в СССР и Украине, есть старые права, но в Германии права не получал за ненадобностью. Полгода назад все-таки получил. Езжу немного на машине сына. Посоветуйте мне в вопросе страховки, какую мне или сыну выгоднее оформить, может ему на меня в его страховке, как на на второго водителя? Дорого ли это? И еще вопрос - если я куплю небольшое авто, неужели мне надо платить как с нуля - 240%. Может лучше ему оформить на себя вторую и я буду вторым водителем. Заранее благодарен.

    Читать ответ
  25. anonymous 12/08/2012

    А как быть потом? Я про утилизационный сбор. Вот, например, через три месяца я собрался покинуть Германию навсегда... растомаживать автомобиль нецелесообразно, как быть? Есть ли возможности быстренько отдать авто в хорошие руки либо бесплатно, либо получив хоть 100евро?

    Читать ответ
  26. anonymous 12/08/2012

    Очень оперативно. Спасибо большое.

  27. anonymous 12/08/2012

    Посоветуйте как быть. Еду в Германію на стажировку на 3 месяца, затем возможно останусь там, но не факт... За аренду автомобиля там (а он мне будет необходим) нужно отвалить порядка 2,5 тыс. евро., а на сайтах встречаются предложения "живых" авто 1994-1999г.выпуска стоимостью от 400 до 1000 (я не прихотлив к классу и т.д. скорее нужен "поджопник") Есть ли смысл просто купить авто, ведь это выгоднее? Посоветуйте.

    Читать ответ
  28. anonymous 17/06/2012

    Обязательная страховка привязана к водителю или к машине?

    Читать ответ