Стоимость автостраховки в Германии

Как вычислить цену на страховку машины в Германии. От чего зависит цена на немецкую автостраховку. Как безаварийный стаж влияет на цену.

Машина и деньги за страхование

Ни одна другая немецкая страховка по количеству подводных камней не сравнится с автомобильной KfZ-Versicherung. Стоимость в зависимости от страховика и тарифа изменяется многократно. Порой заключение нового контракта помогает хорошо сэкономить.

Конкретная сумма страхового взноса (в Германии говорят "премии") зависит от десятков различных параметров, начиная с возраста и пола водителя и заканчивая статистикой угонов автомобилей в конкретной земле.

ОСАГО или Каско

Для начала стоит определиться с основным ОСАГО и дополнительными видами страхования. Конечная сумма напрямую зависит от того, какие виды страховок включены в контракт.

Vollkasko — полное каско — рекомендуется брать при цене машины от 15000€. Teilkasko — частичное каско — имеет смысл для авто стоимостью 3000-15000€.

Кратко, в чём разница:

Зависимость от автомобиля

Следующий параметр — автомобиль. Каждой модели машины в Германии присваивается один из 16 уровней для обязательного страхования. Уровни начинаются с номера 10 и заканчиваются 25. Для каско страховок уровней в два раза больше: с 10 до 40.

Чем выше уровень, присвоенный модели, тем больший страховой взнос приходится платить владельцу. Уровни назначаются раз в год 1 октября в зависимости от статистики по страховым случаям конкретной модели за последние 3 года. Уровень меняется ежегодно, но в большинстве случаев остаётся примерно одинаковым.

В Германии таким образом распределено 20 тысяч разных моделей. База данных уровней является открытой и доступна в интернете.

Зная модель автомобиля и выбирая виды страховых услуг, можно вычислить, сколько будет стоить страховка для каждого конкретного случая. Немцы используют специальный счётчик в интернете. Читайте пояснения к расчётам.

Зависимость от водителя

Допустим, два сферических водителя в вакууме получили от страховой фирмы предложения на страхование одинаковых автомобилей. Взнос равен 200€ в год. Это 100% страховой премии.

Первый водитель — новичок. Он только получил права и не платил взносы в автомобильную страховку. В этом случае страховка назначит премию в 200%. Он заплатит не 200€, а в два раза больше — 400€. Второй водитель 5 лет платил страховые взносы и ни разу не попадал в аварию. За эти пять безаварийных лет он "списал" 50% премии. Теперь его премия 150%. Ему страховка присылает счёт в 300€.

Такая система в Германии называется "скидкой на безаварийность" — Schadenfreiheitsrabatt. Новички начинают с класса SF1/2, который подразумевает 200% премии. С каждым безаварийным годом выплат в страховку класс растёт. Соответственно меняется процент выплат. После 25 лет езды без страховых случаев бюргер платит лишь 30% страховой премии.

Стаж вождения без ДТП и процент от базового взноса
SF-Класс %
SF M/S - ДТП в первые 2 года после получения прав > 100%
SF0 - первый год выдачи прав или начало страховой истории в Германии > 100%
SF½ - второе авто в семье > 100%
SF1 100%
SF2 85%
SF3 70%
SF4 60%
SF5-8 50-60%
SF9-15 40-50%
SF16-25 30-40%
>SF26 20-30%

Пожилые немецкие водители вправе передать накопленный безаварийный класс на прямых потомков, если живут в одном доме. Условия передачи узнавайте в страховой компании.

В случае аварии SF класс понижается в зависимости от трат понесённых страховой компанией и от степени виновности водителя. Чем больше страховых случаев в карьере автолюбителя, тем выше процент премии приходится платить. Некоторые страховки позволяют "договориться". Например, в случае аварии предлагают застрахованному самостоятельно оплатить часть ущерба и не снижают SF класс. Если водитель за год не попал в ДТП, в конце года можно рассчитывать на небольшое снижение страховых взносов.

В каждой страховой компании собственные правила назначения SF классов, понижения или повышения, а также присвоения различных процентов от премии. У меня с самого начала премия составляла 100%. Я начал платить страховые взносы по автостраховке не как обычный водитель-новичок, а как достаточно опытный автолюбитель. Страховая фирма, в которой я застраховал машину, присваивала классы в том числе в зависимости от... профессии! Программисты сразу начинали со 100%.

Выбирайте предложения немецких автостраховок с учётом предоставленной информации.

Беда, что я ничего не знал о различиях в правилах присвоения SF классов и думал, что условия страховок в Германии одинаковы. Однажды я решил сэкономить денег и поменять страховщика. В октябре я нашёл по интернету страховку в два раза дешевле. А в январе вдруг получил счёт на сумму в два раза больше, чем была раньше! Оказалось, что новая страховая фирма присваивает классы только в зависимости от стажа вождения. Скидка на профессию не сработала, "перенять" SF класс со старой страховки у новой не получилось.

Закончилось всё благополучно. Я написал письмо с объяснением ситуации и с просьбой либо разорвать контракт, либо понизить премию до уровня предыдущей страховки и страховая фирма пошла навстречу, присвоив высокий SF-класс. Не знаю почему, может удивились наглости или умилились немецкому иностранца.

Переход из страховки в страховку чреват подобными неожиданностями.

Способы уменьшить размер страхового взноса

Автомобиль под защитой страховки

До 30 ноября можно закрыть действующую автомобильную страховку в Германии, выбрать новую и сэкономить.

Selbstbeteiligung

При каско-страховках застрахованный решает, до какой суммы он платит самостоятельно. Если ущерб ниже установленной величины, страховка не платит.

Рекомендуется выбирать лимит в 150€ для частичной и 300€ для полной каско.

Такие "настройки" сэкономят 30-35% страховки.

Сколько раз в год делать взнос

Обычно предлагается на выбор месячная, квартальная, полугодовая или годовая плата.

Выбирайте годовую - экономия 5-11%.

Пробег

Вносите минимально возможный пробег за год. Если вместо 20000 километров взять 15000, взнос уменьшится на 10-15%.

Если реальный проезд окажется выше, досточно позвонить в страховую компанию и указать лимит повыше. Придётся доплатить разницу, но попытка - не пытка.

Внимание! Если в случае ДТП окажется, что машина проехала больше оплаченного километража, страховщик вправе отказаться возмещать убытки.

Количество водителей

Чем меньше людей водят машину, тем дешевле. Хотя внутри одной семьи разница невелика.

Имейте ввиду, незастрахованные персоны водить автомобиль могут, но при аварии со страховкой будут проблемы.

Тариф без выбора автосервиса

Страховщики нередко выбирают в партнёры проверенные автохаузы и мастерские, чтобы оптимизировать расходы на проверку и ремонт. Соглашайтесь на партнёрский автосервис от страховки, сэкономите до 13%.

При наступлении страхового случая компания говорит, в какую автомастерскую обращаться.

Телеметрия

Телематик измеряет параметры вождения. Автолюбители, которые всегда соблюдают правила и водят осторожно, сохранят 10-13% взноса, если согласятся на установку телеметрического оборудования в авто.

Оптимально для начинающих водителей на испытательном сроке. В Германии после получения прав 2 года любое серьёзное нарушение может привести к потере водительского удостоверения.

Вычет за профессию

Некоторые группы имеют персональные бонусы на автостраховку. Например, чиновники, служащие благотворительных фондов. Немецкие компании порой специализируются на определённых профессиях - инженеры, программисты, юристы. Даже наличие высшего образования играет роль.

Если указать в поиске предложения страховых фирм специальность, возможно получение персонального вычета.

Гараж

При наличии парковки в подземном или закрытом гараже, обязательно укажите это. Надёжное место парковки снижает стоимость до 7%.

Наличие жилья в собственности

Собственная недвижимость даёт скидку до 12%.

Место жительства

Важным параметром, влияющим на ценообразование страховой премии, является место жительства. Это "класс региона" - Regionalklasse. Рассчитывается из статистики возмещения ущерба по автомобильным страховкам в каждом конкретном регионе за последние 5 лет. Чем выше класс региона, тем больше премия. Обязательная страховка и каско имеют различную структуру классов. Пересчитывают статистику ежегодно 1 октября. Класс региона ниже в сельской местности и в южных землях. В больших городах и к северу классы выше.

Тип авто

При покупке машины в Германии обращайте внимание на Typklasse.

Чем он выше, тем дороже обойдётся застраховать автомобиль.

В немецкой ОСАГО 16 классов, в частичной каско - 23, в полной - 24.

Часто одна и та же модель из-за различий в моторе попадает другой тип класса.

Потенциальная экономия - 5-15%.

Электомобиль

Е-мобили и гибриды в Германии экономят автомобильный налог и страховку. Бонус в 20% даёт, например, Allianz.

Наличие проездного

Обладатели месячного билета на общественный транспорт или скидочной BahnCard на немецкую железную дорогу могут рассчитывать на небольшое уменьшение взноса - до 2%.

Опция личной оплаты ущерба

Существуют тарифы, позволяющие до конца года самостоятельно погасить нанесённый в случае ДТП убыток. Такая возможность выгоднее при наличии большого безаварийного стажа - лучше заплатить сотню евро, но не допустить повышения страхового взноса на 120-140€ в год из-за понижения SF-Klasse.

30-10-2018, Степан Бабкин

благодарите

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы подписаться на уведомления о комментариях к статье по емэйлу Войти!

Комментарии и вопросы (94)

Спросить или комментировать

Денис (09/09/2020)

Добрый вечер.
Такой вопрос, купил машину застраховал на год , прошло пол года , решил машину продать , страховка возвращает деньги за остальные пол года или нет, и если возвращает то когда.
Спасибо.

Читать ветку: 2
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Алексей (08/06/2020)

Степан, добрый день

Подскажите, пожалуйста, я купил страховой полис в Германии на авто, в котором Россия вычеркнута в зеленой карте.
Мы собираемся поехать в Россию через Белоруссию. Могу ли я купить страховку на границе с Белоруссией?

Спасибо!

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Сергей (11/04/2020)

Доброго времени суток! Подскажите, может ли возникнуть проблема с покупкой, страховкой и регистрацией авто, если пока у меня нет немецких прав? Переехал и зарегистрирован в Мюнхене 2 месяца назад.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Максим (28/12/2019)

Доброго времени суток Степан. Спасибо за Ваш сайт. Подскажите мне и поправьте если ошибаюсь в след ситуации. Один хороший знакомый немец уезжает за границу на 4 месяца, и предлагает мне поводить его машину (1990года, старенькая но очень в хор состоянии) в его отсутсвии. Права имею, но не германские, 6-мес не истекли еще. Я полагаю что могу водить с моими правами его машину без страховки. Но в случае дтп за все плачу сам. И пострадавшим и за себя. Очевидно без страховки лучше не водить. Но и покупать страховку на 4мес вроде нельзя? Или вот тут я ошибаюсь? Особо ездить не планирую, может быть иногда по выходным покатаюсь, не более. Спасибо.

Читать ветку: 4
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Егор (21/11/2018)

Степан, здравствуйте!

Подскажите пожалуйста, вот сейчас хочу перейти с базовой страховки на teilkasko, причем в одной и той же компании - Космодирект. Как это лучше сделать - через Check24? Не будет ли в этом случае считаться, что я разорвал контракт и теперь снова буду в той же компании новым клиентом с более высокими тарифами? Или лучше напрямую созвониться с Космо? Или как?

Заранее спасибо!

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Антон (28/09/2018)

Здравствуйте! Хочу купить в Германии авто, от 2010 года, месяц поездить и потом вывезти в Украину. Какую страховку нужно оформить, и какие ещё документы нужны. Спасибо.

Читать ветку: 3
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Елена (22/08/2018)

Добрый день Степан.
Подскажите, пожалуйста, как лучше поступить. Я гражданка Украины с временным видом на жительство в Германии, мой муж имеет немецкий паспорт. Мы хотим купить подержанное авто и не знаем на кого оформить лучше страховку. Нам дядя мужа предложил оформить машину на него и включить меня в его страховку. Тогда платить нужно будет меньше. Подскажите будет ли тогда уменьшаться процент страхования для меня?
Я ещё учусь в фаршуле, у мужа прав нет.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Екатерина (27/04/2018)

Здравствуйте! Страховщик пытается убедить, что в Германии действует закон - если в России на тебя не была зарегистрирована машина, то твой вод. стаж не учитывается. Так ли это?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Игорь (21/01/2018)

Добрый день. Вы не знаете, можно ли оформить страховку на машину в Германии на иностранца (машину, например, купить немец)? И потом водить её по Европе?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Наталья (28/11/2017)

Добрый день!!
Не подскажите случайно-можно ли абкюндиговать автостраховку в компании,а сделать онлайн-страховку в той же компании,потому как дешевле??
Спасибо!!

Читать ветку: 2
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Никита (13/11/2017)

Добрый день. Я, гражданин Республики Беларусь с белорусскими правами. У меня есть вид на жительство в Италии. Проживаю без регистрации в ЕС. Следовательно авто купить в ЕС не могу. Решил оформить на сестру которая имеет немецкое гражданство и прописку. Смогу ли я на такую машину оформить страховку и ездить на ней в Италии?

Читать ветку: 3
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Ярослав (07/11/2017)

Добрый день. Подскажите пожалуйста ситуация такая. В пользовании у меня в Германии машина на болгарской регистрации, страховка закончилась могу ли я в Германии сделать страховку на машину болгарской регистрации.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Егор (25/10/2017)

Добрый день! Возможно вы в курсе, учитываются ли иностранные права при расчете водительского стажа? Немецкие получил только этим летом, беларуские права они само собой забрали, осталась только фотка этих прав. Беларуские права получил в 2010 году. Если на сайте вбиваю эти права и страну выдачи Беларусь, то показывает страховку в Берлине 570 евро в год, а если вбиваю немецкие, то 1000 евро минимум. За малолитражку стоимостью 4000 евро как-то уж слишком дорого))) в общем, как думаете: прокатит ли чтоб приняли водительский стаж из Беларуси имея только фото беларуских прав?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Алёна (18/05/2017)

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, у меня авто на российских номерах, так получилось что у меня закончилась зелёная карта, а в Германии ещё нужно задержаться. Как и где можно застраховать авто? Я так понимаю страховка действует по всему ЕС? Заранее спасибо.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Руслан (16/04/2017)

Добрый ночи Степан, после прочтения вашей статьи , довольно хорошо изложенной, хочу задать вопрос, гражданин рф может ли купить авто в германии для перемещения по странам Евросоюза и как застраховать авто ?
заранее благодарен!
PS и если есть у вас опыт или знаете процедуры покупки авто гражданами рф и как безприпятственно ездить потом на ней , буду очень благодарен)!

Читать ветку: 3
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Александр (22/02/2017)

Здравствуйте, Степан.
Я купил подержанное авто в Голландии. Мне при покупке сделали немецкий большой бриф и фарцойгшайн. Номера голландской страховки до 1 марта. Но я в первых числах июня собираюсь перегнать это авто дальше в Болгарию. Сейчас я поставил авто в гараж, чтобы не оставлять незастрахованное авто на уличной стоянке. Мой вопрос: как мне получить транзитные номера? Можно ли получить страховку на 10 дней. Как и где получить транзит. На фарцойгшайне стоит Nächste HU 09.17 Спасибо.

Читать ветку: 2
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Сергей (28/11/2016)

Здравствуйте! У меня лимит годового пробега по страховке 10 000 км., но я вижу что не помещаюсь в этот лимит! Что будет если он будет превышен?

Читать ветку: 3
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Олег (03/11/2016)

Здравствуйте!
Скажите. Я могу купить страховку на красные номера (3 месяца) , потом оставить машину у друзей и уехать из Германии на 6 месяцев, а потом вернуться в Германию, могу ли опять сделать тоже самое?
Спасибо

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Антон (23/09/2016)

Как перенять стаж вождения с другой страны (EU), какие документы надо предоставить? Как они вообще проверяются?
спасибо

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Andrei (10/08/2016)

Здравствуйте,

А какие могут бытъ последствия если в контракте написано мах 12000 km в год а я накатаю скажем 15000 km?

При превышение километров надо немедлено уведомитъ страховую компанию чтобы они сделали перерасчет ?

Заранее Благодарен

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Александр (18/04/2016)

Подскажите нужно ли делать отдельную страховку если планирую ехать на немецкой машине в украину например? а если по Европе?
Это все зависит от конкретной страховой или как?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Андрей (16/02/2016)

Добрый день!

Если не секрет - что это за страховая, которая предлагает скидки для IT-работников?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Светлана (10/08/2015)

Здравствуйте, я проживаю в Германии ко мне в гости приезжает сестра .Может она водить машину оформленную на меня.И что для этого надо.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Андрей Кунилов (31/03/2015)

Здравствуйте, Степан!

Я переезжаю в Германию и планирую через полгода-год приобрести автомобиль и, соответственно, страховку. Имеет ли значение для немецкой страховой компании справка об отсутствии страховых случаев, взятая в российской? Спасибо

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Сергей (22/03/2015)

Здравствуйте Степан,

Я недавно переехал жить в Германию и собираюсь покупать авто. Есть несколько вопросов, может Вы подскажете. При регистрации купленного авто будут ли проблемы если у меня водительское удостоверение украинское, то есть я еще не получил немецкое, собираюсь сдавать скоро .. Стаж вождения у меня более 10 лет, как это можно доказать страховой, чтобы получить скидку на страховку? Может документы со страховой из Украины перевести или что-то типа.

Спасибо

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Serj (17/01/2015)

Здравствуйте.

Интересно, а как учитывается / проверяется количество проезжаемых километров за год?
Я так прикинул что дорога дом - работа - дом + периодические вылазки "на мир посмотреть" + хотя бы раз в год сьездить к родным итого намотает за год 30 тыс.км. Т.к. планирую сразу же после приезда в Германию и соответсвующей регистрации обзавестись авт-лем, то, имея только теоретические познания, при необходимости задекларирую этот пробег как планируемый годовой.
Так что же может случится если окажется в последствии что я ошибся в годовом пробеге?

Благодарю за полезную информацию!

Читать ветку: 8
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Владимир (11/11/2014)

Здравствуйте Степан, подскажите пожалуйста. Пребывая на территории Германии на своем авто с номерами и документами регистрации в РФ. Можно ли сделать страховку в Германии. Страхуют ли немецкие страховые автомобили из других стран. Спасибо.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Alexandr Cleimionov (13/12/2013)

Здравствуйте ! Учитывается ли стаж вождения в Италии а также работа курьером . Спасибо.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

денис (22/07/2013)

скажите пожалуйста,мать купила авто в Германии подержаное в автосалоне,сейчас нам нужна страховка самая простая и дешевая ,но у мамы нет прав водительских,возможно ли зпстраховать авто в таком случае и сколько приблизительно сколько такая страховка будет стоить

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Александр (28/06/2013)

Степан, не подскажете, как называлась компания, где программисты начинали со 100%? Или это уже в прошлом?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Екатерина (21/04/2013)

Степан, вам случайно еще не приходилось сталкиваться со страховыми компаниями, которые принимают во внимание стаж вождения, полученный в России? Может быть, вы уже слышали от кого-нибудь, или кто-нибудь в комментариях к блогу писал? Очень бы пригодилось... Если нет, то, конечно, будем просто рассылать мэйлы с вопросами по округе.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Halter_Valery (29/11/2012)

День добрый!

Скажите, если владеете информацией - я приезжаю на ПМЖ в Германию. У меня уже 15 лет водительского стажа в России + я уже 4 раза ездил на автомобиле в Германию. И переезжать я намерен на своём автомобиле. Как я понимаю, 6 месяце я могу ездить по Российским правам - как в таком случае будут учитывать стаж при расчете страховки?
И если я через 6 месяцев пересдам на немецкий фюрершайн, то пойдет ли "в зачет" мой российский стаж при покупке страховки в дальнейшем?

Спасибо!

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

anonymous (12/11/2012)

Имею большой стаж водителя в СССР и Украине, есть старые права, но в Германии права не получал за ненадобностью. Полгода назад все-таки получил. Езжу немного на машине сына. Посоветуйте мне в вопросе страховки, какую мне или сыну выгоднее оформить, может ему на меня в его страховке, как на на второго водителя? Дорого ли это? И еще вопрос - если я куплю небольшое авто, неужели мне надо платить как с нуля - 240%. Может лучше ему оформить на себя вторую и я буду вторым водителем. Заранее благодарен.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

anonymous (12/08/2012)

А как быть потом? Я про утилизационный сбор. Вот, например, через три месяца я собрался покинуть Германию навсегда... растомаживать автомобиль нецелесообразно, как быть? Есть ли возможности быстренько отдать авто в хорошие руки либо бесплатно, либо получив хоть 100евро?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

anonymous (12/08/2012)

Очень оперативно. Спасибо большое.

ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

anonymous (12/08/2012)

Посоветуйте как быть. Еду в Германію на стажировку на 3 месяца, затем возможно останусь там, но не факт... За аренду автомобиля там (а он мне будет необходим) нужно отвалить порядка 2,5 тыс. евро., а на сайтах встречаются предложения "живых" авто 1994-1999г.выпуска стоимостью от 400 до 1000 (я не прихотлив к классу и т.д. скорее нужен "поджопник") Есть ли смысл просто купить авто, ведь это выгоднее? Посоветуйте.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

anonymous (17/06/2012)

Обязательная страховка привязана к водителю или к машине?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ