Стоимость автостраховки в Германии

Как вычислить цену на страховку машины в Германии. От чего зависит цена на немецкую автостраховку. Как безаварийный стаж влияет на цену.

Стоимость автостраховки в Германии

Конкретная сумма страхового взноса (в Германии говорят "премии") зависит от десятков различных параметров, начиная с возраста и пола водителя и заканчивая статистикой угонов автомобилей в конкретной земле. О нескольких я расскажу, чтобы можно было примерно составить представление.

Для начала стоит определиться с основными и дополнительными видами страхования. Конечная сумма напрямую зависит от того, какие виды страховок включены в контракт.

Зависимость от конкретного автомобиля

Следующий параметр - автомобиль. Каждой модели машины в Германии присваивается один из 16 уровней для обязательного страхования. Уровни начинаются с номера 10 и заканчиваются 25. Для каско страховок уровней в два раза больше: с 10 до 40. Чем выше уровень, присвоенный модели, тем больший страховой взнос приходится платить владельцу. Уровни назначаются раз в год 1 октября в зависимости от статистики по страховым случаям конкретной модели за последние 3 года. Уровень может меняться ежегодно, но обычно остаётся примерно тем же самым. На данный момент в Германии таким образом распределено 20 тысяч разных моделей. База данных уровней является открытой и доступна в интернете.

Зная модель автомобиля и выбирая виды страховых услуг, можно воспользоваться специальным счётчиком, при помощи которого можно вычислить, сколько будет стоить страховка для каждого конкретного случая. Я написал пояснения к выполнению этого процесса.

Зависимость от конкретного водителя

Чтобы рассуждать менее абстрактно, допустим, что два сферических водителя в вакууме получили от страховой фирмы предложения на страхование одинаковых автомобилей. Допустим, что взнос будет равен 200€ в год. Это 100% от страховой премии.

Первый водитель - новичок. Он только что получил права и не платил взносы в автомобильную страховку. В этом случае страховка назначит премию в 200%. То есть, он будет платить не 200€, а в два раза больше - 400€. Второй водитель 5 лет платил страховые взносы и ни разу не попадал в аварию. За эти пять безаварийных лет он "списал" себе 50% от премии, и теперь он имеет премию в 150%. То есть, ему страховка присылает счёт в 300€.

Такая система в Германии называется "скидкой на безаварийность" - Schadenfreiheitsrabatt. Новички начинают с класса SF1/2, который подразумевает 200% премии. С каждым безаварийным годом выплат в страховку класс растёт и соответственно меняется процент выплат. После 25 лет езды без страховых случаев можно платить лишь 30% страховой премии.

Стаж вождения без ДТП и процент от базового взноса
SF-Класс %
SF M/S - ДТП в первые 2 года после получения прав > 100%
SF0 - первый год выдачи прав или начало страховой истории в Германии > 100%
SF½ - второе авто в семье > 100%
SF1 100%
SF2 85%
SF3 70%
SF4 60%
SF5-8 50-60%
SF9-15 40-50%
SF16-25 30-40%
>SF26 20-30%

Пожилые немецкие водители могут передать накопленный безаварийный класс на прямых потомков, если живут в одном доме. Условия передачи узнавайте в страховой компании.

В случае аварии SF класс понижается в зависимости от трат понесённых страховой компанией и от степени виновности водителя. Чем больше страховых случаев в карьере автолюбителя, тем выше процент премии приходится платить. Некоторые страховки позволяют "договориться". Например, в случае аварии предлагают застрахованному самостоятельно оплатить часть ущерба и не снижают SF класс.

В каждой страховой компании собственные правила назначения SF классов, понижения или повышения, а также присвоения различных процентов от премии. У меня с самого начала премия составляла 100%. Я начал платить страховые взносы по автостраховке не как обычный водитель-новичок, а как достаточно опытный автолюбитель. Страховая фирма, в которой я застраховал машину, присваивала классы в том числе в зависимости от... профессии! Программисты сразу начинали со 100%.

Выбирайте предложения немецких автостраховок с учётом предоставленной информации.

Беда, что я ничего не знал о различиях в правилах присвоения SF классов и думал, что условия страховок в Германии одинаковы. Однажды я решил сэкономить денег и поменять страховщика. В октябре я нашёл по интернету страховку в два раза дешевле. А в январе вдруг получил счёт на сумму в два раза больше, чем была раньше! Оказалось, что новая страховая фирма присваивает классы только в зависимости от стажа вождения. Скидка на профессию не сработала, "перенять" SF класс со старой страховки у новой не получилось.

Закончилось всё благополучно. Я написал письмо с объяснением ситуации и с просьбой либо разорвать контракт, либо понизить премию до уровня предыдущей страховки и страховая фирма пошла навстречу, присвоив высокий SF-класс. Не знаю почему, может удивились наглости или умилились немецкому иностранца.

Переход из страховки в страховку чреват подобными неожиданностями.

Факторы влиящие на цену страховки

Следующим параметром, влияющим на ценообразование страховой премии, является место жительства. Это "класс региона" - Regionalklasse. Рассчитывается из статистики возмещения ущерба по автомобильным страховкам в каждом конкретном регионе за последние 5 лет. Чем выше класс региона, тем больше премия. Обязательная страховка и каско имеют различную структуру классов. Посмотреть можно на сайте dieversicherer. Пересчитывают статистику ежегодно 1 октября. Класс региона ниже в сельской местности и в южных землях. В больших городах и к северу классы выше.

Параметров цен на автостраховки много. Чтобы не утомлять читателя и не переутомиться самому, об остальных расскажу кратко списком.

  • Возраст застрахованного сильно влияет на конечную цену. Чем моложе водитель, тем выше риск аварим, поэтому платит он больше.
  • Семейное положение. Холостые и бездетные платят больше.
  • Место ночной парковки: в гараже, на открытой парковке у дома или просто на улице. Чем надёжнее место ночёвки, тем меньше стоимость страховки.
  • Количество проезжаемых километров за год. Обычно оценивается примерно по уровням: до 6 тысяч км в год, до 15, до 25 и выше.
  • Количество водителей и возраст. Если машину водят члены семьи, платить придётся за риски как младшего сына, так и старшего дедушки.

16-06-2012, Степан Бабкин

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы подписаться на уведомления о комментариях к статье по емэйлу Войти!

Комментарии и вопросы (82)

Спросить или комментировать

Егор (21/11/2018)

Степан, здравствуйте!

Подскажите пожалуйста, вот сейчас хочу перейти с базовой страховки на teilkasko, причем в одной и той же компании - Космодирект. Как это лучше сделать - через Check24? Не будет ли в этом случае считаться, что я разорвал контракт и теперь снова буду в той же компании новым клиентом с более высокими тарифами? Или лучше напрямую созвониться с Космо? Или как?

Заранее спасибо!

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Антон (28/09/2018)

Здравствуйте! Хочу купить в Германии авто, от 2010 года, месяц поездить и потом вывезти в Украину. Какую страховку нужно оформить, и какие ещё документы нужны. Спасибо.

Читать ветку: 3
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Елена (22/08/2018)

Добрый день Степан.
Подскажите, пожалуйста, как лучше поступить. Я гражданка Украины с временным видом на жительство в Германии, мой муж имеет немецкий паспорт. Мы хотим купить подержанное авто и не знаем на кого оформить лучше страховку. Нам дядя мужа предложил оформить машину на него и включить меня в его страховку. Тогда платить нужно будет меньше. Подскажите будет ли тогда уменьшаться процент страхования для меня?
Я ещё учусь в фаршуле, у мужа прав нет.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Екатерина (27/04/2018)

Здравствуйте! Страховщик пытается убедить, что в Германии действует закон - если в России на тебя не была зарегистрирована машина, то твой вод. стаж не учитывается. Так ли это?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Игорь (21/01/2018)

Добрый день. Вы не знаете, можно ли оформить страховку на машину в Германии на иностранца (машину, например, купить немец)? И потом водить её по Европе?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Наталья (28/11/2017)

Добрый день!!
Не подскажите случайно-можно ли абкюндиговать автостраховку в компании,а сделать онлайн-страховку в той же компании,потому как дешевле??
Спасибо!!

Читать ветку: 2
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Никита (13/11/2017)

Добрый день. Я, гражданин Республики Беларусь с белорусскими правами. У меня есть вид на жительство в Италии. Проживаю без регистрации в ЕС. Следовательно авто купить в ЕС не могу. Решил оформить на сестру которая имеет немецкое гражданство и прописку. Смогу ли я на такую машину оформить страховку и ездить на ней в Италии?

Читать ветку: 3
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Ярослав (07/11/2017)

Добрый день. Подскажите пожалуйста ситуация такая. В пользовании у меня в Германии машина на болгарской регистрации, страховка закончилась могу ли я в Германии сделать страховку на машину болгарской регистрации.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Егор (25/10/2017)

Добрый день! Возможно вы в курсе, учитываются ли иностранные права при расчете водительского стажа? Немецкие получил только этим летом, беларуские права они само собой забрали, осталась только фотка этих прав. Беларуские права получил в 2010 году. Если на сайте вбиваю эти права и страну выдачи Беларусь, то показывает страховку в Берлине 570 евро в год, а если вбиваю немецкие, то 1000 евро минимум. За малолитражку стоимостью 4000 евро как-то уж слишком дорого))) в общем, как думаете: прокатит ли чтоб приняли водительский стаж из Беларуси имея только фото беларуских прав?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Алёна (18/05/2017)

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, у меня авто на российских номерах, так получилось что у меня закончилась зелёная карта, а в Германии ещё нужно задержаться. Как и где можно застраховать авто? Я так понимаю страховка действует по всему ЕС? Заранее спасибо.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Руслан (16/04/2017)

Добрый ночи Степан, после прочтения вашей статьи , довольно хорошо изложенной, хочу задать вопрос, гражданин рф может ли купить авто в германии для перемещения по странам Евросоюза и как застраховать авто ?
заранее благодарен!
PS и если есть у вас опыт или знаете процедуры покупки авто гражданами рф и как безприпятственно ездить потом на ней , буду очень благодарен)!

Читать ветку: 3
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Александр (22/02/2017)

Здравствуйте, Степан.
Я купил подержанное авто в Голландии. Мне при покупке сделали немецкий большой бриф и фарцойгшайн. Номера голландской страховки до 1 марта. Но я в первых числах июня собираюсь перегнать это авто дальше в Болгарию. Сейчас я поставил авто в гараж, чтобы не оставлять незастрахованное авто на уличной стоянке. Мой вопрос: как мне получить транзитные номера? Можно ли получить страховку на 10 дней. Как и где получить транзит. На фарцойгшайне стоит Nächste HU 09.17 Спасибо.

Читать ветку: 2
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Сергей (28/11/2016)

Здравствуйте! У меня лимит годового пробега по страховке 10 000 км., но я вижу что не помещаюсь в этот лимит! Что будет если он будет превышен?

Читать ветку: 3
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Олег (03/11/2016)

Здравствуйте!
Скажите. Я могу купить страховку на красные номера (3 месяца) , потом оставить машину у друзей и уехать из Германии на 6 месяцев, а потом вернуться в Германию, могу ли опять сделать тоже самое?
Спасибо

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Антон (23/09/2016)

Как перенять стаж вождения с другой страны (EU), какие документы надо предоставить? Как они вообще проверяются?
спасибо

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Andrei (10/08/2016)

Здравствуйте,

А какие могут бытъ последствия если в контракте написано мах 12000 km в год а я накатаю скажем 15000 km?

При превышение километров надо немедлено уведомитъ страховую компанию чтобы они сделали перерасчет ?

Заранее Благодарен

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Александр (18/04/2016)

Подскажите нужно ли делать отдельную страховку если планирую ехать на немецкой машине в украину например? а если по Европе?
Это все зависит от конкретной страховой или как?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Андрей (16/02/2016)

Добрый день!

Если не секрет - что это за страховая, которая предлагает скидки для IT-работников?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Светлана (10/08/2015)

Здравствуйте, я проживаю в Германии ко мне в гости приезжает сестра .Может она водить машину оформленную на меня.И что для этого надо.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Андрей Кунилов (31/03/2015)

Здравствуйте, Степан!

Я переезжаю в Германию и планирую через полгода-год приобрести автомобиль и, соответственно, страховку. Имеет ли значение для немецкой страховой компании справка об отсутствии страховых случаев, взятая в российской? Спасибо

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Сергей (22/03/2015)

Здравствуйте Степан,

Я недавно переехал жить в Германию и собираюсь покупать авто. Есть несколько вопросов, может Вы подскажете. При регистрации купленного авто будут ли проблемы если у меня водительское удостоверение украинское, то есть я еще не получил немецкое, собираюсь сдавать скоро .. Стаж вождения у меня более 10 лет, как это можно доказать страховой, чтобы получить скидку на страховку? Может документы со страховой из Украины перевести или что-то типа.

Спасибо

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Serj (17/01/2015)

Здравствуйте.

Интересно, а как учитывается / проверяется количество проезжаемых километров за год?
Я так прикинул что дорога дом - работа - дом + периодические вылазки "на мир посмотреть" + хотя бы раз в год сьездить к родным итого намотает за год 30 тыс.км. Т.к. планирую сразу же после приезда в Германию и соответсвующей регистрации обзавестись авт-лем, то, имея только теоретические познания, при необходимости задекларирую этот пробег как планируемый годовой.
Так что же может случится если окажется в последствии что я ошибся в годовом пробеге?

Благодарю за полезную информацию!

Читать ветку: 8
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Владимир (11/11/2014)

Здравствуйте Степан, подскажите пожалуйста. Пребывая на территории Германии на своем авто с номерами и документами регистрации в РФ. Можно ли сделать страховку в Германии. Страхуют ли немецкие страховые автомобили из других стран. Спасибо.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Alexandr Cleimionov (13/12/2013)

Здравствуйте ! Учитывается ли стаж вождения в Италии а также работа курьером . Спасибо.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

денис (22/07/2013)

скажите пожалуйста,мать купила авто в Германии подержаное в автосалоне,сейчас нам нужна страховка самая простая и дешевая ,но у мамы нет прав водительских,возможно ли зпстраховать авто в таком случае и сколько приблизительно сколько такая страховка будет стоить

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Александр (28/06/2013)

Степан, не подскажете, как называлась компания, где программисты начинали со 100%? Или это уже в прошлом?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Екатерина (21/04/2013)

Степан, вам случайно еще не приходилось сталкиваться со страховыми компаниями, которые принимают во внимание стаж вождения, полученный в России? Может быть, вы уже слышали от кого-нибудь, или кто-нибудь в комментариях к блогу писал? Очень бы пригодилось... Если нет, то, конечно, будем просто рассылать мэйлы с вопросами по округе.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Halter_Valery (29/11/2012)

День добрый!

Скажите, если владеете информацией - я приезжаю на ПМЖ в Германию. У меня уже 15 лет водительского стажа в России + я уже 4 раза ездил на автомобиле в Германию. И переезжать я намерен на своём автомобиле. Как я понимаю, 6 месяце я могу ездить по Российским правам - как в таком случае будут учитывать стаж при расчете страховки?
И если я через 6 месяцев пересдам на немецкий фюрершайн, то пойдет ли "в зачет" мой российский стаж при покупке страховки в дальнейшем?

Спасибо!

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

anonymous (12/11/2012)

Имею большой стаж водителя в СССР и Украине, есть старые права, но в Германии права не получал за ненадобностью. Полгода назад все-таки получил. Езжу немного на машине сына. Посоветуйте мне в вопросе страховки, какую мне или сыну выгоднее оформить, может ему на меня в его страховке, как на на второго водителя? Дорого ли это? И еще вопрос - если я куплю небольшое авто, неужели мне надо платить как с нуля - 240%. Может лучше ему оформить на себя вторую и я буду вторым водителем. Заранее благодарен.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

anonymous (12/08/2012)

А как быть потом? Я про утилизационный сбор. Вот, например, через три месяца я собрался покинуть Германию навсегда... растомаживать автомобиль нецелесообразно, как быть? Есть ли возможности быстренько отдать авто в хорошие руки либо бесплатно, либо получив хоть 100евро?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

anonymous (12/08/2012)

Очень оперативно. Спасибо большое.

ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

anonymous (12/08/2012)

Посоветуйте как быть. Еду в Германію на стажировку на 3 месяца, затем возможно останусь там, но не факт... За аренду автомобиля там (а он мне будет необходим) нужно отвалить порядка 2,5 тыс. евро., а на сайтах встречаются предложения "живых" авто 1994-1999г.выпуска стоимостью от 400 до 1000 (я не прихотлив к классу и т.д. скорее нужен "поджопник") Есть ли смысл просто купить авто, ведь это выгоднее? Посоветуйте.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

anonymous (17/06/2012)

Обязательная страховка привязана к водителю или к машине?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ