Тайна банковских вкладов в Германии
Банковская тайна гарантирует, что финансовое учреждение не передаёт данные клиента третьим лицам.
Немецкие банки не открывают информацию о вкладчиках без разрешения. Но в Германии нет отдельного закона, обязывающего финансовые институты соблюдать банковскую тайну. Поэтому на практике в правилах секретности много исключений.
Правовые основы
Под банковской тайной в Германии понимается обязательство банка в рамках отношений с клиентом:
- не раскрывать сведения о частных лицах,
- отклонять запросы “третьих сторон” на раскрытие данных.
От поддержания соглашения обе стороны в профите. Банки не обязаны глубоко вникать в финансовых дела клиентов. Люди самостоятельно регулируют уровень секретности.
Согласно стандартному контракту, банку запрещено раскрывать сведения о состоянии счёта, размерах накоплений или других активов частных лиц. Казалось бы, всё прекрасно.
Но немецкими законами предусмотрены исключения, из-за которых обет молчания на поверку оказывается не таким строгим. Раскрытие информации возможно по запросу официального ведомства в рамках следствия и судебного процесса.
Причины отмены банковской тайны
В Германии действует несколько законов, позволяющих различным немецким ведомствам при определённых обстоятельствах получать информацию от банков.
Закон | Подоплека |
---|---|
§161a StPO | Прокуратура, следственный комитет, суд при подозрении в совершении преступления |
§§30a, 93 AO | Налоговая служба при взыскании штрафа за нарушение налогового законодательства |
§§44 ff. KWG | Федеральное налоговое ведомство отвечая на запросы от надзорных и правоохранительных органов |
§2 GwG | Любое государственное ведомство при подозрении в терроризме, торговле оружием, отмывании денег или уходе от налогов |
§41 (4) BAföG | Орган выдающий ссуду на обучение в Германии BAföG в ходе проверки данных желающего получить поддержку |
BGBl. 2003 I S. 2928 | Биржа труда при проверке анкеты безработного |
SCHUFA | Финансовый институт выдающий кредит в момент подтверждения кредитоспособности с согласия проверяемой персоны |
Другими словами, при подозрении на осуществление незаконных финансовых транзакций или ухода от налогов, немецкие ведомства легко получают доступ к информации о состоянии счетов бюргеров.
Также в стандартных контрактах немецких банков прописано, что они раскрывают информацию ведомствам, если клиент получает социальные пособия и прочую поддержку для малоимущих.
Если банк получил запрос, попадающий под условия выдачи данных, оповещать клиента никто не обязан.
Немецкие банки в таких случаях действуют по-разному. Некоторые присылают уведомление о факте проверки, большинство предпочитает никак не извещать.
До отправки ответа на запрос не уведомляют никого и никогда. Оповещение возможно лишь постфактум.
Реклама

Выбор банка
Сервис сравнения предлагает лучшие на данный момент варианты открытия счёта в Германии. Откройте Girokonto по интернету. Достаточно выбрать понравившийся банк и заполнить опросник:
Банковская тайна в гражданских исках
В рамках гражданских процессов секретность сохраняется в полной мере. Банки в качестве свидетелей вправе отказаться от дачи показаний в суде.
Единственный способ добиться нарушения банковской тайны — показать письменное согласие клиента.
Получение наследства
Исключение — процесс наследования. В случае смерти банковская тайна прекращает существование.
Немецкий банк обязан раскрыть:
- количество денег на расчётном счёте,
- величину сбережений на накопительных счетах,
- депозитарий ценных бумаг,
- информацию о банковской ячейке.
С сейфом дело обстоит более секретно, чем с прочими ценностями. Банк обязан сообщать о наличии ячейки, но не о содержимом.

Банковская ячейка секретнее счёта — банк не разглашает список содержимого.
Закон о предотвращении отмывания денег
Дополнительные ограничения создаёт закон об отслеживании похищенных сумм, который обязывает банки сообщать о поступлении денег на счёт клиента.
Немецкие финансовые учреждения обязаны сообщать в налоговую о поступлении на счёт больше 15000€.
Если у налоговой возникнут подозрения в связи с получением жителем Германии такой суммы, служба пошлёт официальный запрос и начнёт разбирательства.
История транзакций хранится в течение 5 лет и ведомство получит полную отчётность.
Другими словами, закон позволяет положить на счёт в немецком банке 14999€ без подтверждения происхождения суммы.
Но когда банкиры подозревают клиента в отмывании денег сами, они вправе запросить доказательства легального получения денег уже от 1000€.
Поэтому получая перевод или кладя деньги на счёт в Германии, следует держать в уме понятные ответы на вопросы об источниках личных финансов. Подразумевается полная готовность к бюрократическим проверкам.
Открытие счёта для иностранца не имеющего вида на жительство и прописки в Германии запрещено. Банк не сможет соблюдать немецкие законы по клиентам, находящимся за границей.
26-04-2020, Степан Бабкин
Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы подписаться на уведомления о комментариях к статье.
Войти!
Комментарии и вопросы
Задавать вопросы и общаться более интенсивно лучше в нашем телеграм-чате.
Семен (30/11/2024)
Я слышал что вносить на счет можно не больше 9999 евро без необходимости предоставления подтверждающих документов. У меня есть сумма ~30000 за продажу недвижимости. Ввезенные без декларирования (3 человек ввозили). Договор купли продаже есть но оплата была наличными и соответственно нет квитанций. Могу ли я внести эти деньги на счет например в течении 3 месяцев и будут ли какие то претензии от налоговой? Или банка?
Георгий (08/07/2024)
Добрый вечер.
У меня есть знакомый, которому нужны рубли в РФ. У меня они есть. Я готов ему перевести ему их в РФ, а он мне тут в Германии на счет переведет евро. Могут ли быть проблемы с законом в Германии при таком "обмене", если необходимость есть в таких переводах каждый месяц? И если это не противозаконно, то может быть есть какие-то ограничения по суммам в месяц?
Ирина (15/03/2024)
Здравствуйте. Имеет ли право Социаламт проверять счета детей в случае смерти одного из родителей получавшего грундсихерунг при попытке получения компенсационная похороны.
Спасибо
Марина (19/06/2022)
Здравствуйте Степан
Я в браке но без брачного контракта,сейчас мои родители помогли мне финансово и на моём банковском счёте к примеру 80000 евро,будет ли при разводе половина этой суммы отдана мужу? Пмж у меня есть но я не работаю на данный момент…
И ещё вопрос если я в год раздельного проживания с денег на своём счёте приобрету квартиру, буду ли я обязана половину отдать мужу или лучше подождать окончательного развода?
Отто (17/05/2022)
С конца прошлого года уже после 10К, а не 15К запрашивают объяснение о источнике денег
Максим (30/07/2020)
Степан, огромное спасибо за полезную информацию.
Поясните пожалуйста насчёт суммы, которую бан должен заявлять в налоговую. 15 тыс евро единоразово или в течении 5 лет?
Спасибо!