Тайна банковских вкладов в Германии

Как банки в Германии хранят секреты. Условия сохранения информации о клиентах банков. Немецкие законы отменяющие секретность финансовых данных.

Тайна банковских вкладов в Германии

Банковская тайна гарантирует, что финансовое учреждение не передаёт данные клиента третьим лицам.

Немецкие банки не открывают информацию о вкладчиках без разрешения. Но в Германии нет отдельного закона, обязывающего финансовые институты соблюдать банковскую тайну. Поэтому на практике в правилах секретности много исключений.

Правовые основы

Под банковской тайной в Германии понимается обязательство банка в рамках отношений с клиентом:

  1. не раскрывать сведения о частных лицах,
  2. отклонять запросы “третьих сторон” на раскрытие данных.

От поддержания соглашения обе стороны в профите. Банки не обязаны глубоко вникать в финансовых дела клиентов. Люди самостоятельно регулируют уровень секретности.

Согласно стандартному контракту, банку запрещено раскрывать сведения о состоянии счёта, размерах накоплений или других активов частных лиц. Казалось бы, всё прекрасно.

Но немецкими законами предусмотрены исключения, из-за которых обет молчания на поверку оказывается не таким строгим. Раскрытие информации возможно по запросу официального ведомства в рамках следствия и судебного процесса.

Причины отмены банковской тайны

В Германии действует несколько законов, позволяющих различным немецким ведомствам при определённых обстоятельствах получать информацию от банков.

Немецкие законы отменяющие банковскую тайну
Закон Подоплека
§161a StPO Прокуратура, следственный комитет, суд при подозрении в совершении преступления
§§30a, 93 AO Налоговая служба при взыскании штрафа за нарушение налогового законодательства
§§44 ff. KWG Федеральное налоговое ведомство отвечая на запросы от надзорных и правоохранительных органов
§2 GwG Любое государственное ведомство при подозрении в терроризме, торговле оружием, отмывании денег или уходе от налогов
§41 (4) BAföG Орган выдающий ссуду на обучение в Германии BAföG в ходе проверки данных желающего получить поддержку
BGBl. 2003 I S. 2928 Биржа труда при проверке анкеты безработного
SCHUFA Финансовый институт выдающий кредит в момент подтверждения кредитоспособности с согласия проверяемой персоны

Другими словами, при подозрении на осуществление незаконных финансовых транзакций или ухода от налогов, немецкие ведомства легко получают доступ к информации о состоянии счетов бюргеров.

Также в стандартных контрактах немецких банков прописано, что они раскрывают информацию ведомствам, если клиент получает социальные пособия и прочую поддержку для малоимущих.

Если банк получил запрос, попадающий под условия выдачи данных, оповещать клиента никто не обязан.

Немецкие банки в таких случаях действуют по-разному. Некоторые присылают уведомление о факте проверки, большинство предпочитает никак не извещать.

До отправки ответа на запрос не уведомляют никого и никогда. Оповещение возможно лишь постфактум.

Банковская тайна в гражданских исках

В рамках гражданских процессов секретность сохраняется в полной мере. Банки в качестве свидетелей вправе отказаться от дачи показаний в суде.

Единственный способ добиться нарушения банковской тайны — показать письменное согласие клиента.

Получение наследства

Исключение — процесс наследования. В случае смерти банковская тайна прекращает существование.

Немецкий банк обязан раскрыть:

С сейфом дело обстоит более секретно, чем с прочими ценностями. Банк обязан сообщать о наличии ячейки, но не о содержимом.

Ячейка в немецком банке

Банковская ячейка секретнее счёта — банк не разглашает список содержимого.

Открыть Girokonto жителям Германии можно по интернету. Большой выбор предложений немецких банков:

ВЫБРАТЬ

Закон о предотвращении отмывания денег

Дополнительные ограничения создаёт закон об отслеживании похищенных сумм, который обязывает банки сообщать о поступлении денег на счёт клиента.

Немецкие финансовые учреждения обязаны сообщать в налоговую о поступлении на счёт больше 15000€.

Если у налоговой возникнут подозрения в связи с получением жителем Германии такой суммы, служба пошлёт официальный запрос и начнёт разбирательства.

История транзакций хранится в течение 5 лет и ведомство получит полную отчётность.

Другими словами, закон позволяет положить на счёт в немецком банке 14999€ без подтверждения происхождения суммы.

Но когда банкиры подозревают клиента в отмывании денег сами, они вправе запросить доказательства легального получения денег уже от 1000€.

Поэтому получая перевод или кладя деньги на счёт в Германии, следует держать в уме понятные ответы на вопросы об источниках личных финансов. Подразумевается полная готовность к бюрократическим проверкам.

Открытие счёта для иностранца не имеющего вида на жительство и прописки в Германии запрещено. Банк не сможет соблюдать немецкие законы по клиентам, находящимся за границей.

26-04-2020, Степан Бабкин

Статьи по теме:

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы подписаться на уведомления о комментариях к статье по емэйлу Войти!

Комментарии и вопросы (0)

Спросить или комментировать