Тайна банковских вкладов в Германии

Как банки в Германии хранят секреты. Условия сохранения информации о клиентах банков. Немецкие законы отменяющие секретность финансовых данных.

Банковская тайна гарантирует, что финансовое учреждение не передаёт данные клиента третьим лицам.

Немецкие банки не открывают информацию о вкладчиках без разрешения. Но в Германии нет отдельного закона, обязывающего финансовые институты соблюдать банковскую тайну. Поэтому на практике в правилах секретности много исключений.

Правовые основы

Под банковской тайной в Германии понимается обязательство банка в рамках отношений с клиентом:

1. не раскрывать сведения о частных лицах,
2. отклонять запросы “третьих сторон” на раскрытие данных.

От поддержания соглашения обе стороны в профите. Банки не обязаны глубоко вникать в финансовых дела клиентов. Люди самостоятельно регулируют уровень секретности.

Согласно стандартному контракту, банку запрещено раскрывать сведения о состоянии счёта, размерах накоплений или других активов частных лиц. Казалось бы, всё прекрасно.

Но немецкими законами предусмотрены исключения, из-за которых обет молчания на поверку оказывается не таким строгим. Раскрытие информации возможно по запросу официального ведомства в рамках следствия и судебного процесса.

Причины отмены банковской тайны

В Германии действует несколько законов, позволяющих различным немецким ведомствам при определённых обстоятельствах получать информацию от банков.

Другими словами, при подозрении на осуществление незаконных финансовых транзакций или ухода от налогов, немецкие ведомства легко получают доступ к информации о состоянии счетов бюргеров.

Также в стандартных контрактах немецких банков прописано, что они раскрывают информацию ведомствам, если клиент получает социальные пособия и прочую поддержку для малоимущих.

Если банк получил запрос, попадающий под условия выдачи данных, оповещать клиента никто не обязан.

Немецкие банки в таких случаях действуют по-разному. Некоторые присылают уведомление о факте проверки, большинство предпочитает никак не извещать.

До отправки ответа на запрос не уведомляют никого и никогда. Оповещение возможно лишь постфактум.

Реклама

Выбор банка

Сервис сравнения предлагает лучшие на данный момент варианты открытия счёта в Германии. Откройте Girokonto по интернету. Достаточно выбрать понравившийся банк и заполнить опросник:

ВЫБРАТЬ

Банковская тайна в гражданских исках

В рамках гражданских процессов секретность сохраняется в полной мере. Банки в качестве свидетелей вправе отказаться от дачи показаний в суде.

Единственный способ добиться нарушения банковской тайны — показать письменное согласие клиента.

Получение наследства

Исключение — процесс наследования. В случае смерти банковская тайна прекращает существование.

Немецкий банк обязан раскрыть:

• количество денег на расчётном счёте,
• величину сбережений на накопительных счетах,
• депозитарий ценных бумаг,
• информацию о банковской ячейке.

С сейфом дело обстоит более секретно, чем с прочими ценностями. Банк обязан сообщать о наличии ячейки, но не о содержимом.

Банковская ячейка секретнее счёта — банк не разглашает список содержимого.

Закон о предотвращении отмывания денег

Дополнительные ограничения создаёт закон об отслеживании похищенных сумм, который обязывает банки сообщать о поступлении денег на счёт клиента.

Немецкие финансовые учреждения обязаны сообщать в налоговую о поступлении на счёт больше 15000€.

Если у налоговой возникнут подозрения в связи с получением жителем Германии такой суммы, служба пошлёт официальный запрос и начнёт разбирательства.

История транзакций хранится в течение 5 лет и ведомство получит полную отчётность.

Другими словами, закон позволяет положить на счёт в немецком банке 14999€ без подтверждения происхождения суммы.

Но когда банкиры подозревают клиента в отмывании денег сами, они вправе запросить доказательства легального получения денег уже от 1000€.

Поэтому получая перевод или кладя деньги на счёт в Германии, следует держать в уме понятные ответы на вопросы об источниках личных финансов. Подразумевается полная готовность к бюрократическим проверкам.

Открытие счёта для иностранца не имеющего вида на жительство и прописки в Германии запрещено. Банк не сможет соблюдать немецкие законы по клиентам, находящимся за границей.

26-04-2020, Степан Бабкин