Обзор приватной медицинской страховки Ottonova
Немецкий стартап Ottonova предлагает соблазнительный пакет медицинского страхования для мигрантов в Германии.

Стартап Ottonova запущен в 2015. Основатели поставили амбициозную цель - заработать на концептуально новой версии немецкой частной медстраховки будущего, вернее, уже настоящего.
Отличительные признаки новизны:
- отсутствие филиалов, 100% процессов протекает удалённо
- мобильное приложение для общения с клиентами, обработки запросов
- никакой бумаги! - только емейлы и сообщения в мобильнике
- круглосуточная поддержка на немецком и английском языках
- стремление помочь клиентам решать проблемы со здоровьем, не ограничиваясь оплатой счетов врачей

Общение клиентов и сотрудников страховой фирмы происходит внутри мобильного приложения
Это не звучит, как нечто выдающееся, но только не знакомых с работой традиционных больничных страховых касс в Германии. Десятки писем на бюрократическом языке, многостраничные анкеты, недельные ожидания реакции на запрос - реальность миллионов клиентов неповоротливой немецкой бизнес-модели страховок старой школы.
На фоне конкурентов стартап выглядел так круто, что немедленно привлёк серьёзных инвесторов и в 2018 вошёл в сотню самых инновационных бизнесов Германии. Передовые методы работы с клиентами остаётся визитной карточкой страховки.
Тариф для иммигрантов из-за пределов ЕС
Отдельный тариф для мигрантов Expats Tarif - характерная деталь общей стратегии компании решать реальные проблемы клиентов.
Вопреки ожиданиям, тариф существенно дешевле обычного - 165€ в месяц против регулярных 280,34€ для работающих по найму. В компании рассудили, что иммигранты часто покидают Германию, поэтому отняли накопительную часть страхования, рассчитанную на болезни в преклонном возрасте.
Иностранцев, конечно, порадует официальный саппорт в режиме 24/7 на английском. Бонус - звонок англоязычному врачу в Германии для удалённой консультации с постановкой диагноза, назначением лечения и даже выдачей больничного.

Приложение Ottonova позволяет провести приём у англоязычного врача по телефону
Желание разобраться в нуждах потенциальных клиентов подчёркивает факт - контракт разрешается заключить до переезда в Германию и использовать подтверждение для получения национальной немецкой визы. После переезда требуется пройти осмотр у врача и загрузить результаты в приложении, чтобы активировать договор. Не удалось приехать - не страшно, никаких потерь клиент не понесёт.
Сравнение с государственной страховкой
Страховка Ottonova - приватная немецкая медстраховка. Для принятия оптимального решения необходимо разобраться в системе обязательного медицинского страхования в Германии.

Сравнение тарифов Ottonova для иммигрантов и немецких услуг государственного страхования
Предпринимателям-мигрантам выбирать не приходится - закон предприсывает страховаться в частных компаниях. Оттонова предлагает предпринимательский тариф 519,06€ в месяц.
Для работающих по найму предложение следует обдумать, если человек:
- зарабатывает выше установленной границы для перехода в частную страховку - 60750€ брутто в год
- одинок и в ближайшем будущем не собирается заводить детей
- готов ходить по врачам с гордо задранным носом
Последний пункт - шутка, но доля правды в ней велика. Частное медстрахование в Германии круче государственного. Для бюргеров это показатель статуса, признак успешности. Хотя факически работник экономит на взносах, если речь об одиночке.
Опция | Госстраховка | Ottonova |
---|---|---|
Назначение времени приёма | Непредсказуемо, до 3 месяцев ожидания, возможен отказ в приёме | В течение суток через чат в приложении |
Время ожидания приёма | 30-90 минут | Вне очереди |
Осмотр у врача-специалиста | Требуется направление от лечащего врача | Через чат в приложении |
Лекарства | Покрывается выписанное на красный рецепт за вычетом сборов | Синий рецепт, 100% возмещения на все назначенные препараты |
Очки, линзы | Не покрывается | до 300€ каждые 2 года |
Госпитализация | Многоместная палата | 1-2-местная палата |
Услуги дантиста | 10-30% | 90-100% |
Заграничное лечение | Возмещается частично | Возмещается полностью |
Список неполный, но впечатляющий.
Сравнение с другими предложениями приватных касс также в пользу Оттонова. Например, процесс возмещения расходов на порядок быстрее конкурентов. Вместо писем и копий счетов - загрузка чека в приложение и получение денег на счёт через несколько часов.
Не надо заигрывать с частной страховкой работникам, зарабатывающим ниже лимита и имеющим или планирующим завести большую семью.
Пограничные случаи - например, супруг зарабатывает прилично, жена не работает, один ребёнок и нет планов на расширение состава семьи - требуют отдельной оценки. Оставаться в добровольной государственной страховке или взять приватную, чтобы оценить качество и удобность частного медицинского обслуживания - вопрос личных убеждений. Инвестиции в здоровье семьи без дивидентов не останутся.
Риски частного страхования в Ottonova
Не стану лукавить - переход в приватную немецкую медстраховку связан с некоторым рисками:
- Взносы в государственную платятся как процент от зарплаты, частная - фиксирована. Потеря работы, снижение дохода, выход на пенсию не сказывается на размере платежей.
- Возможен рост взносов, если страховка потратит на 5% больше из-за инфляции или болезней клиентов, чем ожидаемая сумма расходов за год. Но повышение взносов тогда коснётся не отдельную персону, а всех застрахованных. Государственные больничные кассы тоже не останутся в стороне.
- В частную нельзя включать членов семьи. Родился ребёнок - подпишите ещё один контракт.
- Нельзя просто взять и уйти в обычную медстраховку. Необходимо уведомлять за год и выполнить ряд других условий. После 55 лет разорвать контракт невозможно.
- Ottonova - это стартап, который пока что не вышел в плюс. В 2018 количество клиентов составляло 17000 человек. Например, в лучшей немецкой государственной медицинской страховке Techniker Krankenkasse застраховано 10 миллионов бюргеров. Да, концепция выглядит перспективной, но гарантии что “взлетит” нет.
Не риски
- Отъезд из Германии с разрегистрацией. Просто присылаете копию подтверждения снятия с прописки и говорите прощайте. Никто никому ничего больше не должен.
- Банкротство компании. Пациенты обанкротившихся страховок обязаны в течение месяца перейти в другую фирму.
- Болезни и старость. Взносы не растут с возрастом и не зависят от здоровья. Разорвать контракт по причине хронического заболевания компания не вправе. Если человека приняли в приватную страховку, условия сохраняются.
Как застраховаться в Ottonova
Если вопрос с выбором между государственным и частным страхованием решён в пользу последнего варианта - Оттонова предлагает выгодный тариф, удобное средство коммуникации, английский язык саппорта, быструю реакцию на запросы клиентов.
Если в планах проработать в Германии 5 лет и уехать - лучше Expats Tarif на немецком рынке приватного страхования не найдёте. Тем кто хочет получить германское гражданство, оставаться в стране на пенсии подойдёт тариф с накопительной частью, чтобы использовать сбережения для лечения в старости.
Для заключения контракта переходите по ссылке на сайт
OTTONOVA
нажимайте Get a consultation, заполняйте форму в 7 полей и выбирайте удобное время для разговора. С клиентом связывается англоязычный консультант, отвечает на вопросы, даёт пошаговые инструкции. Также справа внизу доступна кнопка чата, где можно задать вопросы.
21-11-2019, Степан Бабкин
Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы подписаться на уведомления о комментариях к статье.
Войти!
Комментарии и вопросы (1)
Борис (22/11/2019)
Очень интересная информация!
Время покажет, но сам факт наличия такой страховки, должен заставить шевелиться и остальных.