Как взять ипотеку в Германии

Условия получения ипотеки в Германии. Зависимость процентов по немецкой ипотеке от различных параметров. На что следует обращать внимание при оформлении кредита.

Как взять ипотеку в Германии

Покупка немецкой недвижимости - хороший способ капиталовложения. Цена на жильё в Германии за десятилетие выросли в полтора-два раза. Стоимость аренды не отстаёт, правительству пришлось принимать законы, ограничивающие возможности повышать арендную плату. Одновременно в немецких банках проценты на кредит для покупки недвижимости упали на исторические минимумы. В итоге, аренда квартиры или дома в Германии обходится съёмщику в большую сумму, чем владелец платит в качестве процентов по ипотеке.

Немцы строят жильё качественно. Новые дома простоят десятки лет. Если взять недвижимость в ипотеку на 10-15 лет в тридцатилетнем возрасте, то уже к 50 реально стать полноправным владельцем. Главное, правильно рассчитать возможности и не "хапнуть" лишнего.

Условия немецкой ипотеки

Суть ипотеченого кредита следующая. Финансовый институт даёт взаймы желающему приобрести недвижимость под определённый годовой процент. Сумма денег, выдаваемая покупателю жилья, огромная. Банку необходимы гарантии возврата капитала. Такой гарантией становится объект покупки. Если человек перестаёт платить по ипотеке, по решению суда, недвижимость выставляется на принудительный аукцион. Бывшего владельца выселяют, деньги уходят в зачёт погашения долга, остатки кредита остаются висеть на должнике.

Ни банк, ни заёмщик не заинтересованны в негативном сценарии развития событий. Поэтому обратившись за кредитом житель Германии получает деньги, если выполняет определённые условия выдачи займа.

Главное - источник стабильного дохода и востребованная на немецком рынке труда профессия. Не помешает обладание начальным капиталом - личные накопления убеждают банк в серьёзности клиента и снижают риски, а значит и процент. Стоимость недвижимости должна быть по карману, что вычисляется путём анализа информации о покупателе и размеров ежемесячных доходов.

Проанализировав данные об обратившимся за кредитом человеке и объекте покупки, немецкий банк формирует предложение на основе собственных представлений о риске займа. Разные финансовые учреждения предлагают неодинаковые условия сделки. Поэтому в интересах покупателя обратиться в несколько банков и сравнить предложения, чтобы найти наиболее подходящие параметры ипотеки.

Факторы влияющие на шансы получить ипотеку

Важное условие получения ипотеки в Германии - наличие сбережений. Чем больше накоплений на момент покупки недвижимости, тем лучше. Минимумом во многих банках является 20% от стоимости жилья. Нужно иметь ввиду, что стоимость жилья для банка - это стоимость недвижимости, плюс налог на её владение, плюс услуги адвоката, плюс стоимость внесения записи в книгу учёта недвижимости, плюс возможные расходы на меблировку квартиры, плюс услуги маклера. В зачёт своего капитала идут все деньги на сберегательных и расчётных счетах покупателя. Если в наличие есть сумма составляющая более 40% от стоимости недвижимости, то условия кредита будут наилучшими. Можно и подумать о продаже другой недвижимости или машины до обращения в банк на предмет ипотеки, чтобы получить самый низкий процент.

Следующий шаг - решение вопроса, на какой срок брать кредит на покупку недвижимости. Здесь нужно кое-что прояснить. Я раньше как-то думал, что выражение "взять ипотеку на 10 лет" означает, что через 10 лет, если регулярно платить все платежи, жильё будет выкуплено. На самом же деле это выражение означает лишь то, что в течение 10-ти лет процент по кредиту останется неизменным. Если в конце этого срока кредит всё ещё не будет погашен, то нужно будет либо выплатить весь оставшийся долг разом, либо взять новый кредит на новых условиях. Поэтому срок ипотеки никак не связан с тем, когда реально окажется выплаченным кредит. Но, чем короче срок ипотеки, тем меньше процент по ней.

Получение кредита на жильё в немецком банке

Сначала определитесь с размером требуемого займа. Здесь потребуется компромисс желаний и возможностей. Варианта два

  • найти подходящую недвижимость или продумать план строительства, выяснить стоимость и затем обращаться в банк;
  • пойти сразу к финансовым консультантам, чтобы подсчитать, на что рассчитывать при выборе.

Второй путь опасен, ведь консультантам выгоднее продать кредит максимально возможного объёма. Первый вариант сразу ведёт к конкретике, но если объект слишком дорогой, то получить ипотеку не получится.

Когда сумма примерно понятна, надо начинать поиск предложений от банков. Чтобы банк внятно ответил на запрос, надо заполнить форму с основным параметрами жилищного кредита. Через несколько минут на оставленный email начнут приходить предложения банков. Агент может и позвонить по указанному телефону, чтобы проверить серьёзность намерений. Начинайте искать ипотеку, если планируете предметный разговор об условиях кредита. Запросы без реального намерения получить ипотеку в будущем могут сказаться негативно.

Не стоит соглашаться с первым предложением. Подождите пару дней, получите информацию нескольких агентов. Оценивайте предложения не только по величине процента, но и по другим параметрам.

  • Быстрота выдачи кредита. Иногда дешёвые ипотечные кредиты комбинируются из предложений нескольких банков. Это приводит к задержкам в получении денег на несколько недель и к дополнительным операционным расходам.
  • Местонахождение филиала банка. В случае вопросов обращаться в банк лично бывает удобнее.
  • Важно подписывать контракт на ипотеку уяснив все детали. Это невозможно без предварительной консультации. Желательно, чтобы на вопросы отвечал представитель банка, а не агент.
  • Что произойдёт, если покупатель жилья не рассчитает сил. Разрешит ли банк в сложной ситуации уменьшить размеры месячной выплаты на какое-то время. Например, в случае потери работы, приостановить выплаты по кредиту на год, и платить только проценты.

Выбор размера месячного взноса

Дальше идёт самое интересное. Зная сумму, на которую требуется взять кредит, зная срок, на который проценты по кредиту будут постоянными, и вычислив таким образом величину этого самого процента, можно посчитать, какую сумму придётся заплатить в первый год "чужому дяде". То есть посчитать те деньги, которые уйдут на погашение кредита в самом начале.

Например, берём 100000€ на 10 лет, получаем от банка предложение 3,22%. Это означает, что в первый год нам придётся заплатить 3220€ банку в качестве процента. То есть, это получается 268,33€ в месяц. Эти деньги - потери от ипотеки, они уйдут банку просто за то, что он выдал нам кредит. Зная эту сумму, можно примерно рассчитать, сколько денег можно будет отдавать на погашение самого тела кредита. Например, вообще мы готовы платит 600€ в месяц. Значит нужно отнять от этой суммы 268,33€ чтобы получить ту часть денег, которые уйдут на погашение кредита в певый год. Получается 331,67€ в месяц или, округлим, 4000 в год. Это означает, что в первый год мы можем отдать 4% от кредита. В Германии эта величина называется Tilgung.

Чем выше Tilgung, тем выше месячный взнос по ипотеке и тем быстрее гасится долг. Проблема в том, что банку это не выгодно. Обычно по умолчанию немецкие банки предлагают Tilgung 1%. В итоге человек платит небольшую сумму, как процент по ипотеке, и совсем мизерную в тело кредита. Месячный взнос получается очень маленьким, гораздо меньше, чем аренда той же квартиры. Таким образом в приведённом выше примере месячный взнос составил бы всего лишь примерно 350€. Это звучит очень соблазнительно. Но отдавая по 1000€ в год на погашение ипотеки через 10 лет мы останемся должны банку около 90000€. А сколько мы заплатим банку? Примерно 30000€! То есть, фактически при Tilgung в 1% человек будет топтаться на месте, платя в основном только процент по кредиту, а долг будет уменьшаться черепашьими темпами.

Именно это и нужно банкам Германии. Чем меньше Tilgung, тем меньше месячные взносы, но тем больше доход финансовых воротил. Если же попросить сделать Tilgung повыше, то растёт и процент по ипотеке. То есть, при Tilgung 4% процент по кредиту станет не 3,22%, а, допустим, 3,42%. Таким образом банкиры "штрафуют" тех, кто хочет выплатить долг слишком быстро.

Многих немцев это устраивает. Они согласны платить ипотеку десятилетиями, лишь бы месячный взнос был небольшим. Но ведь помимо кредита есть и иные расходы на владение жильём. Это и платы за коммунальные услуги. Это и различные страховки от стихии или пожара. Это и расходы на ремонт. Если не уменьшать долг, то он будет оставаться висеть лишним грузом на семейном бюджете точно также, как если бы человек платил за аренду. Только при аренде ещё и ремонтировать недвижимость, в которой живёшь, не надо. Нет уж, тогда лучше снимать квартиру, решают многие, и предпочитают с ипотекой не связываться.

Что же делать, чтобы и долг быстрее выплатить и процент по ипотеке слишком высоко не задрать? В Германии для этого есть выход - Sondertilgung. Так называет возможность раз в год вносить некоторую сумму прямо в тело кредита. Обычно она составляет 5% или 10% от суммы начального долга, который, кстати, в Германии называется Darlehen. Я считаю, очень важно иметь в договоре на ипотеку этот пункт. Тогда можно оставить Tilgung на уровне 1-3% и параллельно откладывать некоторую сумму на конец года. В Германии, например, в успешных фирмах платят рождественские деньги или бонусы. Вот их как раз нелишне пустить на погашение долга. Плюс параллельно можно откладывать некоторые суммы сверх обычных взносов за ипотеку, создавая тем самым финансовую "подушку безопасности". А потом, если за год не случилось ничего непредвиденного, можно пустить и эти накопления( или часть из них) на погашение долга в качестве Sondertilgung.

Выдача денег

После того, как условия кредита обговорены и контракт на ипотеку подписан, в соответствующем банке будет открыт счёт на имя владельца жилья. С этого счёта будет снята сумма Darlehen. То есть, в самом начале на счету будет что-нибудь вроде "-121.023,89€". Каждый месяц банк будет снимать процент по ипотеке с этой суммы. Чем ближе состояние счёта к нулю, тем меньший процент будет отнят от месячного взноса. А оставшаяся часть будет уходить на погашение тела кредита. После того, как срок действия ипотеки истечёт, можно либо сразу же погасить остатки минуса на счёте, либо взять новый кредит на актуальных условиях. Ну, а в самом лучшем случае брать кредит снова уже не придётся.

Страхование жизни должника

Важный, на мой взгляд, вопрос при оформлении ипотеки - это защита семьи от утери кормильца. Неприятная тема, но тем, кто собирается взять кредит на большую сумму придётся её обдумать. Ведь смерть возможна в любом возрасте. Как сказал классик: "Человек смертен, и это было бы еще полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус!". А долги, в случае внезапной смерти главы семьи, лягут на плечи супруги. Поэтому застраховать жизнь берущего ипотеку - необходимость. Многие банки выдают кредиты только при наличии такой страховки.

Закрыть этот вопрос можно оформив Risikolebensversicherung. Этот вид страхования позволяет откладывать некоторую сумму в месяц, как прибавку к пенсии. По окончанию срока действия контракта все накопления можно забрать разом или начать получать их по частям, как будто пенсию. А в случае смерти плательщика до конца контракта, наступает другой страховой случай, который влечёт за собой выплату не только накопленных сбережений, но и той суммы, на которую был застрахован клиен

08-08-2012, Степан Бабкин

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы подписаться на уведомления о комментариях к статье по емэйлу Войти!

Комментарии и вопросы (236)

Спросить или комментировать

максим (14/03/2019)

здравствуйте Степан !!! я посмотрел видео изложенное выше и понял так...что при нынешнем низком проценте кредита не стоит заключать договор на пример на 10 лет ...ну вот я хочу на 25 лет взять ипотеку и при сегодняшнем низком 2 проценте годовых кредита лучьше так и оставить фест контракт на 25 лет ...потому что не известно что будет через 10 лет а если проценты повысятся и не 2 процента годовых будет а например 7 пр годовых и всё за всю жизнь не расплатишся ....спасибо за ответ охото знать ваше мнение как бывалого человека

Читать ветку: 7
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Otto (03/07/2019)

Степан, здравствуйте.
Может у Вас есть опыт в поиске хороших объектов недвижимости: где искать лучше? Сайты, риэлторы, может какие аукционы - извините, я человек новый, недавно в ФРГ.
Может Вы знаете, И какие банки выдают кредиты без первоначального взноса(10тыс. есть) на самых выгодных условиях, если мне 25 лет, есть постоянная работа в Германии.
Спасибо.

Читать ветку: 3
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Евгения (05/01/2019)

Здравствуйте! Немного напишу о нас...живем в Германии,с 2010...муж имеет постоянную работу с 2016, 2 500 на руки...трое детей,старший (18 лет) учится и работает как студент на подработке...я зарабатываю базис...живем в съемной квартире, кварплата растет как на дрожжах..:) подумали о покупке маленького дома,но начального капитала практически не имеем, Степан, скажите пожалуйста, возможно сейчас ,на Ваш взгляд,взять ипотеку в таких условиях, и конечно хочется не затягивать с выплатой...может Вы знаете Банки приемлемые...митте у нас 800 евро/м...
Заранее благодарна

Читать ветку: 2
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Alex.V. (15/08/2019)

Степан добрый вечер, получается что все банки хотят лохонуть так? Как скоро после приезда по программе блаукард можно взять ипотеку? И на сколько это целесообразно в смысле безопасности, имею ввиду что может сперва безопаснее дождаться постоянного пмж и сразу не спешить может? По идее платить за своё лучше чем чужому дяди, но предугадать в жизни все невозможно. Спасибо!

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Clay (05/08/2019)

Вопрос, вернее 2:

1) На какой процент цинзы примерно расчитывать, если брать кредит (~200k) с начальным взносом в 15% на 15 лет? Реально ли получить 1 процент +- ?
2) Что выгоднее? 1 кредит на 200к или 2 кредита по 100? Возможно ли взять ипотеку на 2х человек? В планах женится и хотелось бы узнать если можно распределисть ипотеку на 2х человек более выгодно.

Заранее спс!

Читать ветку: 2
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Антон (29/05/2019)

Можно ли взять жилье в лизинг в Германии, знаю что в России есть такая практика?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Igor (07/03/2019)

Степан Добрый День

у меня такой вопрос.
Я хочу купить квартиру и жить в ней. На данный момент живу вместе с девушкой (не женаты, гражданского брака тоже нет) на сьёмной квартире.
1. Если я покупаю квартиру используя ипотеку и месячные выплаты мы будем платить оба, то имеет ли она какое либо право на эту квартитру?
2. Или если я оплачиваю ипотеку полностью(!) сам а она кажды месяц будет платить мне МИТТЕ но без договора а просто перечеслять деньги на счёт, имеет ли она какое либо право на эту квартитру? А если с официальным договор о МИТТЕ, как тогда будут обстаять дела?

Заранее спасибо за ответ.

Читать ветку: 5
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

максим (01/03/2019)

Здравствуйте Степан ...у меня такой вопрос ..вот когда берёш кредит на дом или квартиру и обычно банкиры предлагают дополнительное финансирование к основному кредиту на дом тоесть и на мебель например новую кухню или какие шкафы или на ремонт дома ..вопрос ...могу ли я отказаться от этого дополнительного финансирования если сам дом в хорошем состоянии тоесть ремонта не требуется и мебель у меня вся своя имеется и новую я просто не хочу покупать ...спасибо заранее за ответ !!!

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Элина (12/11/2018)

Подскажите, пожалуйста, сейчас муж подает документы на ипотеку в банк, мы присмотрели несколько вариантов, доходы позволяют платить требуемый взнос, но загвоздка в том, что за все время проживания в Германии (более 10 лет ВНЖ) он не брал тут кредит. Где можно понять как правильно заполнить банковскую анкету, в каком виде банк предпочел бы иметь доказательство о наличии первоначального капитала (насколько я понимаю, такое его интересует) и какие-нибудь советы по оформлению бумаг? Влияет ли на решение банка отсутствие кредитной истории в Германии?

Читать ветку: 5
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Евгений (07/10/2018)

Всем добрый день!
Помогите разобраться...
Я купил дом с молотка, но через неделю суд мне отказал... Оргументом стало то, что кредитор нашел сумму для погашения дальнейшего долга!
Можно ли в таком случае обратиться к адвокату?
Что можно зделать?

Заранее спасибо.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Евгения (26/09/2018)

Степан, здравствуйте!

Во-первых, спасибо Вам огромное за Ваши разъяснительные ответы.
У меня к Вам тоже есть вопрос и надежда получить на него ответ. В ипотеке 8 лет, сам кредит оформлен на 35 лет. первый основной кредит закончится через полтора года. Потом последует перерасчет кредита и процентов. Кредит оформляли с мужем 50/50, поэтому состоим в равных долях. Вопрос заключается в следующем: через полгода сын получает фест фертраг и могу ли я на него переоформить свою долю в квартире? И ещё как в дополнение; можно ли эту квартиру разменять на две?

Заранее спасибо.

Читать ветку: 3
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Павел (26/08/2018)

Добрый день Степан. Касательно условий кредитования. Сейчас я нахожусь в поиске подходящих условий кредита (объект покупки уже выбран). Вопрос: реально ли как-то с банком согласовать особые условия (уменьшение месячного взноса, временное приостановление выплаты кредита) в случае потери работы? (если человек принудительно уволен). На данные момент я общался с тремя банками, все говорят что это не реально, но есть страховка на случай потери работы, которая в этом случае определенный период будет выплачивать кредит застрахованного. Подробностей такого страхования пока не имею.

Спасибо за ответ!

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Игорь (24/08/2018)

Степан Добрый День
буду благодарен если сможете помочь со следующем вопросоми или дать совет:

Нахожусь в Германии на ПМЖ (Бавария). Всего в Германии почти 3 года. Работаю програмистом. Не женат, детей нет.
Хочу купить квартиру. Своих сбережений 35%-40% от стоимости квартиры.
Зарплата - 3000 нетто.
Хочу взять ипотеку на покупку, НО со следуещего месяца моя зарплата снизится до 1500-1600 евро нетто (по личным причинам перехожу на пол ставки на 3-4 года).
Я посчитал - с ипотекой на сумму что нужна, месячная выплата будет около 1000 евро помеясчно на 30 лет.
Тоесть 500-600 евро остаются свободными с новой зарплаты после месячной оплаты ипотеки.

Могут ли быть проблемы с получением ипотеки если банк увидит что моя зарплата стала меньше?
То-есть посчитать меня не платёжеспособным раз зарплата уменьшилась и не разрешить получение ипотеки? (Несмотря но то что даже со сниженной зарплатой смогу всё спокойно выплачивать).

Ещё раз спасибо вам за помощь.

Читать ветку: 5
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Евгений (06/12/2017)

Добрый день!
Интересует возможность взять кредит на недорогую квартиру 30-40к евро. Не раз видел в интернете информацию, что немецкие банки не выдают кредит на дешевое жилье, что минимальная сумма кредита должна быть от 50к евро. Правда ли это?

Читать ветку: 3
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Константин (28/04/2018)

Здравствуй Степан!
У меня такой вопрос могу ли я взять вторую ипотеку в германии под митеров ? Зарание спасибо

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Алексей (30/01/2018)

День добрый Степан,

Мы с супрогой хотели бы обзавестить своим жильем, поэтому я хотел к Вам обратиться с следующими двумя вопросами.

1. Я работаю один в семье, доход получается около 4000 Евро после Нэтто. Т.е. брутто это около 75к в год, при таких условиях реально ли получить кредит на покупку скажем на 350-370к. Или это маловероятно.
2. Смотрели одну квартиру в новостройке, и там нужно вносить nebenkosten, около 18к. Что не проблема, есть недвижимость в РФ, после продажи которой будет около 30. Но пока трудность в ее продаже, не можем продать последние 6 месяцев, ждем.
Мне сказали, что в этом случае вы можите воспользоваться Zwischenfinanzierung. Сообтсвенно в этом и вопрос, что это такое и с чем едят?

Заранее благодарен,
Алексей.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Сергей (14/01/2018)

Добрый день!
Хотел бы поинтересоваться, могу ли я в моей ситуации получить ипотеку на достаточно крупную сумму. У меня бессрочный контракт, нормальная з.п. (3200 нетто в месяц), однако вид на жительство пока что временный (на 1 год). Жена (не работает) и дочь (+ 200 евро) - гражданки Германии.
Может ли моя семья получить крупный длительный кредит в данных обстоятельствах (на объект недвижимости, допустим, в 300 000 евро), при условии, что у нас есть 25% суммы в качестве взноса?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Инна (14/07/2017)

Здравствуйте,Скажите,пожалуйста ,могут ли мне дать кредит на квартиру,если у меня есть 1/3 от стоимости ,гражданство ЕС,но контракт только на год пока что,6 месяцев Probazeit я уже прошла и следующий контракт я пока что тоже только на 1 год получу.Работаю на Vollzeit,зарплата 1400 € нетто.Я живу одна.

Читать ветку: 4
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Дмитрий (04/10/2017)

Добрый день,

У меня возник следующий вопрос, реально ли продать квартиру, которая находится в ипотеке. Если да, то какая обычно процедура.

Хотел бы уточнить, что причина продажи не из за принудительного аукционна или других финансовых проблем, а в случае, желания поменять на большую площадь.

Заранее благодарен.

Читать ветку: 4
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Matiya (27/11/2017)

Если я хочу купить дом а ево цена 250 000€ Какой тогда % мне скажут платить банки если моя зарплата 2800 ( неженат, есть машина цена 10к, нету своего жилья)

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Алина (22/11/2017)

Добрый день!Мы — Беларусы, свекр со свекровью развелись и сестра мужа- гражданка Германии, хочет выкупить доли мужа и отца, чтобы им отдать деньги, а мать осталась в этой квартире жить. так вот вопрос, она сказала, что берет в Германии кредит на покупку долей и что все должны выписаться с квартиры, чтобы ей дали этот кредит, так ли это? Можно ли не выписываться?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Адриана (17/08/2017)

Добрый день,
Подскажите такую ситуацию.
Мой парень немец- предриниматель (46 лет) с своим бизнес кредитом (большое производстенное помещениеб половина сдается в аренду) до 2019 года, с небольшим доходом за 2016 год -22000евро, ему банк отказывает сейчас в ипотеке на дом за 200000евро.
Я украинка, здесь официально зарабатываю в международной компании 2000$/месяц, могу предоставить банковскою выписку за 5 лет. Никакого отношения к германии пока не имею, планируем поженится, но я буду продолжать работу в Украине, работать дистанционно.
40000 евро на аванс есть.
На каких условиях банк может принять во внимание мои доходы для приобретения дома на две квартиры- одна нам, вторая на сдачу в аренду?
Спасибо

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Руслан (31/07/2017)

Здравствуйте, Степан.
Есть ли у меня шанс взять ипотеку, с нормальным процентом если у меня есть предоплата 50% (75.000). З.П. нетто 3100, безсрочный контракт, в семье я, супруга и годовалый малыш (+200 евро ежемесячно за малыша)
Главная загвоздка, что у меня пока ПМЖ нету, во Франкфурте я по Голубой Карте, прибыл только месяц назад.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Елена (05/07/2017)

Скажите пожалуйста, дают ли иностранцам (например из России) кредит для покупки объекта доходной недвижимости в Германии? Какую часть необходимо иметь собственного капитала? И какие банки вам известны?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Наталья (28/06/2017)

Здравствуйте, Степан..Может быть, вы в курсе-подскажите, пожалуйста. Дают ли банки ипотеку, если у мужа блукарта (пока нет ВНЖ) и срок выдачи блукарты пока на 2 года-до окончания действия договора с фирмой( потом договор будет продляться). Спасибо за консультацию!

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Дмитрий (29/05/2017)

Здравствуйте, Степан.

Живем в Германии несколько лет, имеется ПМЖ, получил в прошлом году.

Я хотел спросить у Вас следующий вопрос.
1) В не далеком будущем хотели бы оформить ипотеку в одном из немецких банков. Из Ваших статей и из других статей в интернете, обычно необходимо иметь первоночальный взнос. Мой вопрос следующий, обязательно ли иметь 20 процентов или приемлимо так же меньше, или вовсе без первоночального взноса.
2) Имеется квартира однокомнатная в России, планируем в этом году продать, и деньги забрать в Германию, Сумма будет относительно не большая 30 - 40 тысяч. Как лучше вывести их сюда. Наличными через декларацию на границе, переводом или еще какой нибудь другой способ.

3) Планируем эти деньги ессно отложить на первоночальный взнос, таким образом положим их на счет tagesgeld. Как обезопасить себя от лишних вопросов со стороны банка/налоговой. Если будет юридически заверенный и переведенный на немецкий договор купли продажи или как вариант дарственная от родителей?

Дмитрий

Читать ветку: 8
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Марина (28/05/2017)

Добрый день! Подскажите, пож-та, можно ли взять кредит на покупку квартиры уже с арендатором, при этом как доход указать эту аренду. Живем в России , оф. дохода тут нет, 50 процентов от суммы есть. Есть нем. гражданство.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Мария (05/04/2017)

Здравствуйте!
Скажите пожалуйста стоит ли связываться с банком BHW

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Юрий (19/03/2017)

Степан, добрый день!

Буду признателен если вы сможете помочь с ответом либо направить на нужный источник. Подскажите, пожалуйста, какая процентная ставка по ипотеке считается выгодной в данный момент на этот год? Слышал, что в шпаркассе есть какие-то выгодные условия если брать кредит на ипотеку до июня этого года, но на сколько все выгодно, не очень уверен. Не знаю на сколько отличаются условия по земле, интересует NRW в данный момент.

Буду признателен за Ваш ответ, заранее спасибо!

Читать ветку: 2
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

лилия (03/03/2017)

добрый день!
Мы купили квартиру в кредит,теперь сестра хочет строится и предложила на двоих дом.Можем ли мы взять второй кредит,для погашения этого и строит-ва дома?Проплатили только 2 года с момента покупки квартиры

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Алекс (07/01/2017)

Степан, добрый день!
Я отказался от покупки квартиры. Выплатил продавцу крупную неустойку в 20% от стоимости.
Был оформлен ипотечный договор в банке. Поскольку квартиру я не покупаю, то от ипотеки отказался. Банк требует выплатить все проценты за 10 лет ипотеки, хотя кредитом я не воспользовался. По российскому законодательству это не законно. А как по Германскому?
При подписании ипотечного договора текста на русском языке мне предоставляли.
Заранее благодарен.

Читать ветку: 4
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Ильдар (16/12/2016)

здравствуйте.
Хотелось узнать ваше мнение. Какая процентная ставка ожидаеться в следующем году 2017. Подниметься или упадет

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Надежда (12/12/2016)

Добрый день имеет ли значение возраст при получении кредита на жильё .

Читать ветку: 4
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Таисия (23/11/2016)

Здравствуйте Степан.Спасибо Вам огромное за Ваш труд. Живу в Германии год, муж немец получает пенсию по инвалидности 700 евро из которых 350 уходят на аренду жилья, у меня есть бизнес в России на который мы и живем но официально для немцев у меня почти нет доходов, хотя я в Германии оформила гевербе которое не приносит денег, но и на социале я не нахожусь и не находилась . Есть ли у нас шансы получить ипотеку, к слову сказать у меня есть 50 процентов от стоимости жилья.
Заранее благодарю за ответ.
С уважением Таисия.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Карина (21/11/2016)

Здравствуйте Степан.

У меня такой вопрос, какое у Вас мнение о Bausparvertrag (Договор накопления денежных средств для финансирования собственного жилья). У нас с мужем кроме денег на Girokonto есть и сумма наличными, которую мы хотим поставить на другой счет. Не можем пока опледелится, открыть Tagesgeldkonto или оформить Bausparvertrag. К слову, в след. году мы бы хотели купить квартиру (ипотека). У Вас лично есть опыт с Bausparvertrag?
Заранее огромное спасибо.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Оксана (17/11/2016)

Здраствуйте Степан,
мы с мужем и двумя детьми живем три года в Германии. Задались вопросом купить жильё, но начального капитала нет и не знаем даст ли нам банк кредит. И если нам помагает маклер какую сумму берут они за услуги? И стоит ли полагаться на маклера? Зарание спасибо.

Читать ветку: 2
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Anna (26/10/2016)

Здравствуйте, Степан,
Вы не знаете, можно ли получить ипотеку в Германии под залог московской квартиры?

Читать ветку: 3
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Олег (23/10/2016)

Степан, добрый день!
Внимательно прочитали вашу статью.
Мы сами из Латвии но живем и работаем в Германии. Хотим купить в кредит дом, а потом продать недвижимость в Латвии и сразу досрочно погасить кредит. Стоимость недвижимости в Латвии и Германии примерно одинаковая.
Подскажите, какие примерно штрафные санкции предусмотренный банками за досрочное погашение кредитов?
В Латвии, например, это, как правило, недополученная банком прибыль (все недополученные проценты за вычетом " э-рибора") до срока окончания кредитного договора.

Читать ветку: 4
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Андрей (16/09/2016)

Добрый день. Подскажите возможно ли в Германии оформить ипотеку на маму а квартиру на сына? В России у меня ипотека на мне, а квартира оформлена на маму. И 2 ой вопрос. Если мама будет разводиться со своим мужем ( гр. Болгарии) может ли он претендовать на эту квартиру?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Алла (29/08/2016)

Здравствуйте!
Собираюсь через полтора года переезжать в Берлин для учебы в магистратуре. Учу немецкий и готовлю документы. На данный момент работаю в Москве. Хочу купить небольшую (1,5) и недорогую квартиру в Берлине, есть первоначальные 20 000. Реально ли купить квартиру в ипотеку с арендатором, но с договоренностью, что через полтора года нужно будет съехать (если такое возможно, с учетом защиты арендаторов)? На какую сумму ипотеки мне можно рассчитывать? Какие риэлторские агентства, которые могут сопроводить сделку от начала до конца, вы посоветуете?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Лариса (07/08/2016)

Добрый день, Степан,

Мы с мужем получили кредит на покупку жилья. Отличные условия, известный банк. Среди приложений к договору есть Zustellungsvollmacht, который является непременным условием для перечисления денег продавцу. Речь идёт о том, что мы оба не являемся гражданами ЕС и в любой день можем уехать отсюда. В такой ситуации у банка нет адреса в Германии, по которому он может доставлять нам корреспонденцию. И мы должны найти любого гражданина германии, который даст свое согласие на получение за нас корреспонденции от банка по своему адресу проживания, а также приложить копию его паспорта.
У нас в германии нет никаких родственников или друзей, которые являлись бы гражданами Германии и к которым мы могли бы обратиться с такой просьбой. Коллег просить неудобно - мы лишь 2 года здесь.
Возможно, Вы слышали что-то об этой доверенности или может у Вас или Ваших знакомых даже была такая же ситуация? Не знаете ли Вы, можно ли оформить такую доверенность через адвоката, то есть сделать его доверенным лицом за гонорар?
К сожалению, я в интернете ничего не нашла по этому поводу, кроме как постов людей, попавших в такое же положение.

С уважением,
Лариса

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Дмитрий (28/07/2016)

Здраствуйте Степан.
Собираемся купить квартиру в Берлине, стоимость 210,000, Коммерцбанк согласился дать нам 100% кредит на всю сумму на 30 лет под 2 процента.
У меня к вам такой вопрос - на сколько я понял все проценты которые мы должны выплатить банку за 30 лет выплачиваются в первые 10 лет а уже потом от 10 и до 30 лет выплачивается только оснавная сумма!?
Второй вопрос, что происходит в случае если мы через скажем 5 лет после покупки решим продать квартиру, мы должны будем заплатить банку еще 5 лет процентов отступных? Такие правила во всех банках?
Неясность первых 10 лет не дает нам покоя!
Заранее благодарим вас!

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Alexsandr (04/07/2016)

Здраствуйте Степан.Могу ли я расчитывать на социальную помощ при маленькой пенсии имея свою собственность (квартиру)

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Olga4 (02/07/2016)

Здраствуйте Степан.Нам с мужем за 50 ,мы хотим купить квартиру ,подскажите пожалуста как лучше оформить покупку квартиры на себя или детей,тем более что рента у нас будет небольшая.Заранее благодарна.

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Ирина (13/06/2016)

Здоавствуйте, Степан! Очень классная статья! Подскажите, пож-ста, если мой муж 50% работает как angestellt и 50% как selbstständig. Общий его доход в месяц 2500. Я не работаю, пишу диплом. Детей нет. Первоначальный взнос есть около 30 тыс. Далут ли нам кредит на покупку квартиры примерно за 230 тыс? Учитывая то что я не работаю и то что он на половину selbstständig...? Спасибо за ответ!!!!

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Антон (12/06/2016)

Здравствуйте, Степан.
Спасибо за статью.

Подыскали квартиру в новостройке, и продавец сказал что дом подходит под критерий KfW 55, что означает что он какой-то очень энергоэкономный. Более того, специальный банк под покупку жилья в таком доме может дать кредит до 100.000 под 0.75% годовых, а также "подарить" 5000. Продавец говорит что многие берут вот эти 100.000 в банке под низкий процент, и остальную часть кредита в другом банке.

Знаете что-нибудь про KfW, можете рассказать подробнее?

Спасибо

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Максим Ляшенко (25/05/2016)

Добрый день. Живем в Германии чуть меньше года. Планируется переезд родной сестры с семьей по программе "поздних переселенцев". Рассматриваем такую идею: купить на себя дом в ипотеку и сдать его в аренду сестре по стоимости норм социального жилья. Может подскажете,законна ли сделка аренды близким родственникам в Германии? (вопрос возник так как например в России договора продажи имущества близким родственникам, особенно через банк, проверяются особым образом и бывают отказы). Спасибо

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Владислав (24/05/2016)

В Дании ипотечные кредиты выдают под отрицательный процент. Проценты падают и в Германии, но дойдёт ли до отрицательных ставок, как думаете?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Kxenia (16/05/2016)

Добрый день! Мой сын учится в Германии, и мы бы хотели купить ему небольшую квартиру. При этом мы с мужем работаем в Москве. Подскажите пожалуйста, есть ли возможность получить кредит на покупку жилья для сына, при этом оформить меня основным поручителем и плательщиком по кредиту? Спасибо заранее

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ

Илья (24/04/2016)

Добрый день!
Мы с женой присмотрели одну квартиру на покупку, пошли спрашивать по банкам. Проблема в том, что земля, на которой стоит дом, арендована и Erbaupachtgeber, владелец земли, частное лицо, контракт на аренду до 2077 года. Нам уже отказали в двух банках в выдаче кредита именно по этой причине, сказали, что выдают кредит только если владелец земли город или кирха. Вы не сталкивались с таким? Насколько это важно, может, не стоит связываться с такой квартирой? Какие могут быть подводные камни?

Читать ответ
ОТВЕТИТЬ В ВЕТКЕ
ЗАГРУЗИТЬ ЕЩЁ